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别高兴太早，当心落入非法集资陷阱！
国家金融监督管理总局重庆监管局公布“重庆十大非法金融中介警示案例”，涵盖银行、保险、证券领域，包括贷款中介骗局、征信修复骗局代理退保骗局、非法荐股等典型骗局，帮助广大市民增强风险意识和提升防范能力。
今天就其中的个别案例给大家进行分析。
01
假冒“银行助贷”骗局
案例>>
张先生计划购买一辆二手车，但资金紧张。某中介以“银行助贷签约中心”名义通过微信联系张先生，声称可为其办理年利率低至3.5%、最长可贷10年的公积金信用贷，为了增强可信度，对方还发来了某银行的贷款审批截图和数位“客户”的好评信息。但在提交征信报告后，对方以“征信瑕疵”为由，要求张先生支付“定金”并承诺可为其进行“包装”。
张先生轻信了对方的说辞，同时在对方的要求下将手机交给对方操作，最终张先生发现，实际贷款利率远高于对方的宣传内容。通过咨询对应银行网点，张先生得知相关贷款可以自行通过正规渠道办理，但他支付的2000元费用已无法追回。
●教训
贷款要通过正规渠道办理，贷款利率以银行最终的审批结果为准，任何承诺“无需审核、快速到账、低利率”的贷款中介，都可能是骗局。
02
“债务优化”骗局
案例>>
由于资金紧张，赵先生难以按期偿还银行贷款。他在网上看到某中介发布的“债务优化”广告，声称可以指导消费者办理贷款延期，于是点击广告中的链接登记了个人信息。随后，中介指导赵先生“不接银行电话”“不见银行工作人员”，还帮助他制作了假的“大病住院”和“收入困难”证明，并根据赵先生的贷款金额收取了“代理费”。多次催收无果后，银行认定赵先生恶意欠款，向法院提起诉讼。在接到法院传票后，赵先生才意识到受骗了，然而此时他已无法与中介取得联系，自己不仅无法追回“代理费”，还因为个人征信中存在逾期记录，工作和生活受到影响。
●教训
消费者存在还款困难时，应当如实告知金融机构并积极协商还款，贷款逾期不仅影响个人征信记录，恶意逃避债务的行为还将承担法律责任。
03
“高额退保”骗局
案例>>
张某某、白某某等人利用不法渠道非法获取金融消费者信息，宣称可以办理“高额退保”，承诺可以帮助消费者取得比通过正常退保渠道更多的退款，事后收取多退资金的50%作为报酬。
他们的实际操作却是：为客户办理保单质押业务，还欺骗消费者质押出的资金即为退保所得。消费者不仅要向不法分子支付手续费，同时还要承担因保单质押而产生的还款义务。通过此“套路”，张某某、白某某等人欺骗了数十名消费者，最终被公安机关抓获并被法院判处有期徒刑。
●教训
消费者若有退保需求，请通过官方渠道与保险公司进行正式协商，任何打着“高额退保”旗号进行宣传的外部机构或个人均为非法中介。
04
“代理退保”骗局
案例>>
刘大爷在短视频平台看到一名自称“律师”的博主称可以“代理全额退保”，咨询后刘大爷与其签订协议，提交了身份证、保单、银行账户等信息，并支付了“前期代理费”，约定退保成功后按10%支付手续费。随后“律师”唆使刘大爷伪造不实信息向监管机构进行举报，意图使保险公司迫于压力全额退保。
在与保险公司沟通中，刘大爷才得知自己伪造不实信息的行为涉嫌违法，且其持有的人身保险现金价值已超过全额退款金额，如果退保还会失去这份保险的风险保障。刘大爷联系“律师”理论，但对方已将他“拉黑”。
●教训
退保应通过正规渠道直接联系保险公司，切勿相信所谓“全额退保”骗局，以免个人信息泄露、财产受损。此外，非理性退保后，会导致自身失去原有的风险保障，尤其是在意外、疾病等风险发生时，可能面临更大的经济压力。
提 醒
防范非法金融骗局需牢记以下6点
✔选择正规渠道：办理金融业务时，请认准银行、保险公司、证券公司等正规渠道，咨询了解相关情况，以获取准确信息和专业建议。
✔警惕虚假宣传：天上不会掉“馅饼”，对“超低利率”“全额退保”“100%修复征信”等虚假广告保持警惕，防范非法中介陷阱、“套路”，避免被诱导上当。
✔依法理性维权：如遇金融消费纠纷，应依法通过正规渠道进行维权。可积极与金融机构协商解决，或通过金融机构客服热线进行投诉。也可通过第三方调解组织进行调解、向司法机关提起诉讼。
✔保护个人信息：加强对个人信息的保护措施，切勿将银行卡、身份证等重要物件轻易转交他人，不要随意向陌生人提供身份证、银行卡、验证码等敏感信息，不贸然向陌生人提供的账号转账汇款。
✔遇诈骗速报警：如发现自己陷入诈骗陷阱导致资金受损，或发现涉嫌违法犯罪线索，应保存好聊天记录、通话录音、合同协议、交易截屏等证据，并及时向公安机关反映。
✔提升反诈能力：诈骗形式不断演变翻新，伪装性越来越强，消费者要加强金融知识和防骗知识学习，强化反诈意识、提升反诈能力，远离非法金融中介，保护好自身“钱袋子”。
来源： 华龙网-重庆晨报、延长县金融工作中心
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