广东
21世纪经济报道记者 杨梦雪 上海报道
6月9日，上海金融监管局发文透露，上海信托、爱建信托各有不动产信托登记案例在上海同步成功落地，标志着我国不动产信托运用场景进一步拓展到家庭财富定向传承、银发老人特殊需要等普惠金融领域，再次展现了信托服务民生需求的独特价值。
据了解，上海信托、爱建信托此次落地的项目分别聚焦家庭财富定向传承、“以房养老”等领域和需求。
上海信托此次落地案例为全国首单“不动产+现金”混合财产形式的家庭服务信托。与北京此前聚焦于特殊需要、公益慈善场景的项目不同，上海信托此案例更加贴近大众家庭需求，聚焦都市大众家庭服务场景。
记者从上海信托了解到，该项目委托人将名下一套商办公寓作为信托财产，并追加现金资产，通过公寓的长期租赁以获取稳定的现金流，短期用于补充母亲养老金，保障晚年生活，后续待子女成年后进行传承，将支持其个人发展。
信托设立后，该公寓及现金资产即独立于委托人、受益人的其他财产，有效实现了资产隔离，防范未来可能发生的债务或婚姻等风险，确保资产安全用于既定目的，一站式解决了委托人关于母亲养老保障、子女未来支持、家庭财产保护、投资房产有效管理等多重核心诉求。
爱建信托案例则聚焦“以房养老”，为上海辖内首单以不动产为信托财产的特殊需要服务信托，以独居老人综合化需求为服务场景，满足了高龄独居老人养老及财富定向传承需求。
记者从爱建信托了解到，该案例中年近80的李女士早年离异，膝下无子女，晚年日常生活主要依靠侄子照料。李女士名下仅有一套处于出租状态的房产，需要在保障自身晚年生活无虞的同时，将房产妥善传承给侄子。通过设立不动产信托，李女士资产“风险隔离”、信托资产合法权益不受侵害、享受全周期资产服务、财富传承意愿实现等多重需求得到系统性解决。
在资产运营上，延续房产出租模式，将租金收益严格按约定分配，租金收入成为李女士有限退休金外的重要补贴；在价值管理与收益分配方面，当李女士遭遇重大疾病等特殊情况时，受托人可根据指令处置房产，所得资金优先保障其医疗及其他重大开支，为她的健康与生活筑牢坚实防线，同时有效规避了可能会产生的道德风险。
同时值得关注的还有此次上海两个项目的高效落地和“全流程闭环”。
5月27日，上海市委金融办、上海金融监管局等六部门印发《关于开展不动产信托登记试点的通知》，在适用范围、办理流程、协同机制等方面均有所创新。6月9日，上海两家信托公司首单项目即成功落地。
上海金融监管局在发文中表示，上海在10个工作日内，先后完成六部门印发《通知》，中信登公司发布不动产信托产品登记操作细则，市规资局明确不动产信托办理流程和收件标准，闵行区、宝山区自然资源确权登记中心完成具体案例的不动产转移登记，展现出上海不动产信托登记“全流程闭环”的鲜明特征和多部门协同配合、同题共答的专业高效。
下一步，上海将持续深化不动产信托登记试点工作，进一步丰富不动产信托运用场景，充分利用浦东新区先行先试优势加快完善相关法律法规体系，切实推动不动产信托和其他非资金类资产信托财产登记在上海的扩围增效，更好发挥信托在服务实体经济、优化资产配置和保障财富传承中的作用，积极推动信托业高质量发展，不断增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。
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