北京
多位老年人频繁大额取现
每次取现金额
都是3万元到5万元不等
银行察觉异样后报案
警方顺藤摸瓜
揭开一起利用虚拟货币洗钱的大案
通过交易虚拟货币帮助上游诈骗、赌博犯罪分子转移黑灰资产，涉案银行账户259个，交易资金达1.5亿余元……经湖北省广水市检察院提起公诉，2月26日，法院以非法经营罪判处陈甲等7人有期徒刑四年六个月至十个月，各并处罚金，退缴的违法所得上缴国库，涉案银行卡由公安机关依法处理。
老年人频繁取现
引起银行警惕
“帮我取3万元”“帮我取5万元”……2023年11月，不少老年人频繁前往广水市一银行网点取现，且每次取现金额都是3万元到5万元不等，这引起了银行工作人员的警惕。经银行反洗钱中心核查发现，前来取现的开户人大多集中在同一个区域，同时，他们接收的资金来源异常，疑似牵涉电信网络诈骗团伙作案。2023年11月，银行工作人员将该线索移送至广水市公安局。
收到线索后，广水市公安局迅速核查并立案侦查，发现周某、陈甲自2022年10月成为境外OKPAY虚拟货币交易平台代理以来，以虚拟货币U币、OK币为媒介进行虚拟货币与人民币之间的支付结算业务，同时以支付佣金为诱饵，拉拢附近村民用本人或亲友的银行卡在该平台注册账号，搭建洗钱通道。
强化证据审查依法追诉漏犯
2024年3月，应公安机关邀请，广水市检察院依法介入该案。为准确界定OKPAY平台的性质，该院引导公安机关追查涉案的259个银行账户的资金来源及去向，查明有大量涉诈涉赌案件资金通过该平台反复清洗，该平台开展的支付结算业务未得到金融主管部门许可，属非法金融活动。经综合分析，公安机关认为OKPAY平台应定性为专为上游黑灰产资金提供洗钱服务的非法应用程序。
该院依托侦查监督与协作配合办公室多次召开联席会议，并邀请银行和金融监管部门参加，围绕该案定性问题进行充分研判会商。经研判，与会各方认为，在该平台未取得支付业务许可证的情况下，周某、陈甲作为该平台代理，进行虚拟货币与人民币之间支付结算业务，危害了支付市场秩序和安全，扰乱了国家金融市场秩序，应当以非法经营罪追究刑事责任。
2024年6月27日，公安机关侦查终结后，将该案移送至广水市检察院审查起诉。
准确认定犯罪金额是该案的关键环节。检察官经审查发现，2023年4月，陈甲经人介绍接触到OKPAY平台，认识了该平台代理周某，并成为其下线，但因二人交易隐蔽，难以查清交接的时间点，无法准确认定周某的犯罪金额。为此，办案检察官仔细查阅了十余张电子数据光盘，从中发现陈甲于2023年9月7日从周某名下接管了大量“跑分”车队账号，从而准确认定了二人交易时间，并计算出陈甲、周某等5人的涉案犯罪金额。
周某、陈甲代理的OKPAY平台运行需要由U币充值转化为OK币，那么大量的U币来自哪里？办案检察官经审查电子数据发现，陈甲在该平台上交易的U币大多来源于币商陈乙、单某，折合人民币1600万余元。经分析研判，检察官认为，陈乙、单某向陈甲出售U币的行为是陈甲等人进行非法支付结算业务不可或缺的一环，二人系非法经营罪的共犯。2024年7月，广水市检察院依法对陈乙、单某二人进行追诉。
2024年9月，广水市检察院经全面审查，以涉嫌非法经营罪对陈甲、周某、陈乙、单某等7人提起公诉。法院经审理，依法作出上述判决。
推动建立风险防控机制
2024年9月，检察官到金融监管部门走访调查该案情况。
针对该案暴露出的金融监管不到位问题，为及时把非法经营等违法犯罪和风险消除在萌芽状态，2024年9月11日，广水市检察院向金融监管部门制发检察建议，建议其加强对银行账户、非法支付结算平台以及虚拟货币的监管，联合相关部门建立和完善银行卡风险防控体系，同时加强涉虚拟货币类犯罪的法治宣传教育，提高公众对虚拟货币非法经营活动的防范意识。
收到建议后，金融监管部门组建专班，加强对各银行机构相关风险的提示预警，并开展防范金融风险专项行动，帮助银行机构堵漏建制，筑牢风险隐患“防火墙”。
“在办理该案过程中，我们密切关注网络犯罪的新趋势与新形态，全面强化证据审查，精准识别犯罪本质，依法准确定性处理，贯彻落实宽严相济刑事司法政策，实现分层分类处理。同时，强化金融领域源头治理，通过制发检察建议等方式推动建立健全风险防控机制，从源头预防金融领域犯罪，有力维护了金融秩序和社会稳定。”广水市检察院党组书记、检察长徐化成说。
（检察日报 刘怡廷 邓楸子 裴超）
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