济南农商银行多举措织密反诈防护网 守护客户“钱袋子”彰显社会责任担当

在电信诈骗手段层出不穷的当下，济南农商银行积极履行社会责任，构建起坚实的金融安全屏障，全力守护客户资金安全。通过一系列精准有效的反诈举措，该行成功拦截多起诈骗案件，近两年来，为客户避免经济损失超400万元，充分彰显了金融机构的责任担当。

果断响应处置，三分钟瓦解“远程会议APP”诈骗

近日，一位女士接到陌生电话，被诱导下载“某会议” 手机软件，对方持续索要银行卡及个人敏感信息。该客户联想起在济南农商银行印象济南分理处办理业务时，工作人员曾普及过反电信诈骗知识，便立刻前往该网点求助。工作人员发现其手机已被远程操控，画面自动切换，不断显示收到短信验证码，情况十分危急。工作人员迅速接过手机，卸载 “某会议”软件并关闭网络，仅用三分钟便及时制止了电信诈骗，成功保护客户银行卡内32万余元存款未被远程转移。

今年以来，为提升反诈能力，济南农商银行组织员工开展反诈专题培训10余次，邀请公安部门反诈专家为2000余人次员工授课，通过案例分析、模拟演练等方式，增强员工的反诈意识和应急处理能力，确保员工面对可疑交易时能迅速准确判断并采取有效措施。在宣传方面，该行通过多种渠道开展反诈宣传活动。在176家营业网点设置反诈宣传栏、摆放宣传折页、播放反诈宣传视频；组织员工走进社区、企业、学校等开展反诈知识宣传讲座1200余次，普及电信诈骗常见类型、作案手法和防范技巧；拍摄通俗易懂、生动有趣的短视频20余个，利用微信公众号、视频号等线上平台发布反诈警示案例；组织线上微沙龙和直播1500余场，扩大宣传覆盖面，提高公众的反诈意识和自我保护能力。

劝阻异常取现，成功阻截“婚恋杀猪盘”诈骗

除了快速响应诈骗事件，该行还通过细致审核拦截多起异常交易。近日，一位女士到该行恒大绿洲分理处办理大额现金支取业务，工作人员发现客户所述资金用途与来源不一致，立即向客户提示电信网络诈骗相关内容，为保障客户资金安全，该行立即联系当地反诈中心进一步核实。起初客户情绪激动，工作人员耐心安抚，细致询问并讲解常见电信诈骗案例，最终确认客户遭遇“婚恋杀猪盘”，及时拦截15万元汇款，使客户避免落入诈骗陷阱。

该行与公安机关建立紧密协作机制，及时共享涉诈信息，一旦发现可疑线索或疑似诈骗案件，第一时间向公安机关报案，并配合警方开展拦截、阻断工作，提高案件侦破效率，通过信息互通、资源共享、联合行动，构建起全方位、多层次的反诈防线。

耐心询问提示，识破“黄金转账”骗局

在通过柜面审核阻断异常交易的基础上，济南农商银行同时注重从客户行为细节中捕捉诈骗线索。一位行动不便的客户在一位男士陪同下，到该行靳家分理处要求向一家珠宝公司办理转账6万元。工作人员按照“三问四提示”工作法，详细询问转账原因、是否认识收款人等情况，发现客户语焉不详且与陪同人员并不熟悉，经进一步联系客户家属，明确反对此次转账。工作人员随即报警，陪同人员见状逃离现场，该行成功阻止了一起利用购买黄金实施的电信诈骗案件。客户醒悟后，对营业网点表示衷心感谢。

今年以来，各级反诈主管单位多次对该行员工风险洞察力和警银协作成果提出表扬。该行按照相关规定，严格落实“三问四提示”要求和应急处置预案，依据客户实际需求设定非柜面渠道支付限额，针对不同年龄客群开展线上、线下重点宣传，明确告知客户出租、出借、出售、购买银行账户和支付账户的相关法律责任和惩戒措施，防范不法分子利用账户从事违法犯罪活动，净化账户使用环境，守好人民群众的“钱袋子”。（济南农商银行：徐苏妹、惠娟）

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