千亿投入难入“主战场” 金融AI应用“深水区”待渡

21世纪经济报道记者 杨坪 西安、深圳报道

度过“AI应用元年”，2025年至今，“人工智能+”逐渐深入各行各业的方方面面，金融业也感受到了AI技术应用带来的深刻变局。

刚刚结束的2024年报季中，各大银行、券商等金融机构都披露了旗下的“AI+”战略，如工行企业级千亿金融大模型技术体系“工银智涌”已赋能20余个主要业务领域、200余个场景，累计调用量超10亿次；建设银行金融大模型体系已赋能行内193个应用场景；招商银行全行大模型应用场景超120个等。

不过，行业人士认为，当前AI在金融机构业务层面的应用，仍未进入“主战场”。

近日，神州信息首席金融业务专家、金融产品中心总经理崔蕾对21世纪经济报道记者指出：“目前虽然头部的国有大型银行已经将AI应用到了局部业务，比如反诈、反洗钱、风险防控、RPA等领域，但大部分区域银行对AI 的应用还非常初级，从财报中可以看到，很多中小银行的IT投入都集中在GPU资源采购等，还处于算力储备的阶段。”

不同于头部大行动辄几十亿、上百亿元的金融科技投入，部分中小银行、区域银行等对于IT 技术的投入较为有限。在崔蕾看来，这给神州信息等金融科技服务商带来了机会。

对于银行AI应用“爆发”的拐点会何时出现，崔蕾预计可能会在三年内，“大银行在算力的储备上已经基本成熟，正在多点开花进行应用试验，一旦大行的AI应用在某一个业务上形成突破，区域银行出于竞争压力，一定会全面跟进，金融科技企业就需要帮助这些银行搭建起相关的AI应用能力。”

“AI+金融”应用尚未进入主战场

2025年，被视为AI技术普及与行业融合的关键节点。

随着人工智能、大数据和云计算等技术的快速发展，金融机构在金融科技领域的投入持续增加。据Wind数据统计，2024年国有六大行在金融科技领域的投入合计达到1254.59亿元，较上年末增长约2%。

在“AI+”战略下，金融科技服务商的各项业务指标也明显好转。

以神州信息为例，2024年公司金融软服业务在国有大行收入同比增长18.80%，签约总金额同比增长 5.69%。 2025年一季度，神州信息金融行业签约总额9.90亿元，同比增长9.26%，其中金融行业软服实现签约7.97亿元，同比增长11.6%。

不过，随着应用场景的不断拓展，大模型的局限性也逐渐暴露。AI在一些关键业务环节的表现并不如预期，如AI大模型的“幻觉”现象，即生成的信息与实际情况不符或缺乏可靠依据，给AI在银行业务应用上带来了较大难度。

“金融其实是一个纵深非常深的领域，不像互联网，互联网业务扁平度比较高，而银行每一个业务牵扯到很多点，包括经营、管理、核算，以及管控、计量等，很难以一个简单的某一个卡片来去实现它。”神州信息常务副总裁于宏志受访表示。

在于宏志看来，当前发展金融领域的AI应用，不仅需要资本投入，更需要数据积累，“AI在金融的应用，我们视角上分为两类，一类我们自己用，一类给金融客户用，我们在将近40年的服务中沉淀了大量的需求，包括设计、代码等，都具有巨大的价值。”

“在DeepSeek发展起来之后，我们做过统计，有超过20家银行完成了DeepSeek的本地化部署，并尝试在交易助手、代码生成、风控，甚至投资业务等方面进行应用，我认为银行的‘用’，其实是在试点过程中，其中会遇到很多问题，比如数据积累、数据安全、使用价值等问题，而最终AI能产生什么价值、多少价值，现在还没有办法判断，只能在不断地试探、试点中发掘。”于宏志进一步补充道。

崔蕾也指出，AI目前在金融应用领域还没有进入“主战场”，“至于AI什么时候能在银行业务层面真正开始出现发挥巨大价值，我觉得可以观察银行人员规模的增长情况，什么时候银行人员规模陷入瓶颈，业务增长只能够通过其他，比如技术手段来进行。神州信息的最终目标就是要把AI应用在真正的业务处理上，当银行的关键业务系统和银行AI平台结合之后，银行整个AI体系的建设就会进入一个新的拐点。”

助力行业降本增效

值得注意的是，近年来，虽然国有头部银行在金融科技领域的投入不断创出新高，但从全行业来看，银行IT投入增速持续放缓，行业降本增效的趋势明显。

2024年，14家国有大行和股份制银行中，有近半数银行科技投入出现下降。今年一季度，银行业科技投入增速持续放缓，行业对于提升AI技术“投入产出比”的关注更甚从前。

“当整体银行行业收入、利润处于下行期的时候，降本增效是必然的，我们近年来推出的一系列产品，也是围绕银行降本增效这一目标。”于宏志直言不讳道。

也正是基于银行当前的“降本增效”需求，神州信息的AI战略将“提效”作为了重要的方向。

“我们认为，未来软件企业之间的竞争，将从以技术竞争能力为主，转变为业绩融合能力的竞争为主，就是单纯懂技术或者单纯懂业务都不足以支撑当前金融科技企业的定位，这会带来竞争范式的改变。所以在我们的解决方案是‘已有解决方案+AI’，因为金融是一个传统行业，AI对现有业务的发展更多是一个间接性解决的过程，AI可以赋能我们的客户更好降本增效，通过AI的加持，客户也能实现智能银行的转型。”神州信息副总裁徐启昌表示。

值得一提的是，除了通过技术服务“降本增效”外，随着行业竞争加剧，国内金融科技企业的“出海战略”也逐渐清晰。

“面对国内市场‘产能过剩’，目前行业的普遍观点是，这两年要尽快完成出海，我们从2019年就开始规划出海，后面因为疫情步伐有所放缓，但整个出海战略是比较明确的，去年我们在新加坡落地了全球总部，在马来西亚的吉隆坡也建立了海外支持团队。”于宏志说道。

此前，神州信息已与汇丰集团达成合作，并中标了Singapore Gulf Bank、Goldman MFB等海外银行的核心项目。

“神州信息发展的下一阶段是成为一个全球化知名的金融研究公司，我们的竞争对手不再是国内的金融对手，而是国际企业。”于宏志说道。

对比欧美的竞争对手，于宏志认为，神州信息在技术架构上是领先的，但是也存在部分技能缺位，“一个是本地化监管，拓展一个新的市场，必须要充分了解其监管环境；另一个在于我们过往服务的主要是国内银行，而国内银行部分业务是受限的，比如一些衍生品业务，国内银行没有做，这些业务真正的发源地通常在华尔街，未来我相信在我们参与的过程中，这类业务一定会很快补充上来。”