分支机构屡违规，利安人寿合规管理有何短板？

近日，利安人寿河南分公司被监管警告加罚款，郑州中心支公司也被罚款。今年一季度，利安人寿分支机构被监管处罚或采取监管措施达7次之多

投资时间网、标点财经研究员 田文会

两年多前出现较大额度的亏损，令人对利安人寿保险股份有限公司（下称利安人寿）的业绩波动产生担忧。而今年该公司分支机构屡次出现违规，又令人担心其合规管理。

据国家金融监督管理总局官网近日发布的信息，河南金融监管局决定对利安人寿两家分支机构罚款52万元。其中，对河南分公司给予警告加罚款24万元，对郑州中心支公司罚款28万元。

实际上，今年一季度，利安人寿分支机构就已被监管处罚或采取监管措施达7次之多。

值得注意的是，今年一季度，利安人寿的产品安康守护团体重大疾病保险（C款）退保率高达99.67%。

近四年，利安人寿的退保金波动较大。2021年—2024年，该公司退保金同比增速分别为83.87%、85.52%、394.62%、-77.49%。退保金是重要营业支出项，也是影响该公司业绩的重要因素之一。2021年—2024年，利安人寿的净利润也出现较大波动。

据有关报道，利安人寿2022年曾表示争取早日上市。不过，该公司业绩波动与合规表现会对上市计划产生何种影响，值得注意。

投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、退保率等问题向利安人寿发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。

分支机构屡屡违规

今年以来，利安人寿分支机构被监管处罚或采取监管措施次数较多。近日，利安人寿又有两家分支机构被处罚，罚款合计52万元。

据国家金融监督管理总局官网5月27日信息，河南金融监管局决定对利安人寿河南分公司警告，罚款24万元。主要原因包括：编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料；唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。

同时，该局决定对利安人寿郑州中心支公司罚款28万元，主要因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料。

河南金融监管局还决定对5位相关责任人给予警告加罚款，包括时任利安人寿河南分公司本部负责人刘建国、时任河南分公司本部一区组训胡宗鹏、时任河南分公司副总经理王宏斌、时任郑州中心支公司保险部部门经理刘燕、时任郑州中心支公司总经理贺志强。

5月26日，利安人寿官网公告了上述利安人寿河南分公司被处罚的情况。监管发现问题是因为河南金融监管局于2023年6月27日至7月21日期间对利安人寿河南分公司开展现场检查工作，检查内容包括业务合规性、财务真实性、内控有效性等方面。

利安人寿称，该公司已迅速采取行动组织整改问责，并已完善相应内控机制，防范类似问题的再次发生。

实际上，据利安人寿一季度偿付能力报告，今年一季度，该公司已被监管处罚或采取监管措施达7次之多，涉及7家分支机构。原因包括安全保卫问题、银保渠道销售方案问题、对投诉事项处理不积极等投诉件处理问题、销售人员欺骗投保人、防火检查记录过于简单、EAST数据迟报等问题。

利安人寿在今年一季度偿付能力报告中称，该公司主要通过采取完善公司治理结构、搭建内部控制及合规体系、建设合规文化与风险管理文化、开展风险排查、合规检查等多方面的措施对操作风险进行管控。

上述处罚也显示利安人寿分支机构的合规管理需要加强。

据利安人寿2024年年报，该公司风险管理组织体系是覆盖所有职能部门和分支机构的全面风险管理组织体系。

近年来净利润波动较大

今年一季度，利安人寿有一款产品退保率很高。退保金则是该公司过往业绩的重要影响因素。

据利安人寿一季度偿付能力报告，今年一季度，该公司安康守护团体重大疾病保险（C款）报告期退保规模为1101.9万元，退保率为99.67%。

不过，今年一季度，该公司综合退保率为0.77%，季环比下降了1.83个百分点。2024年四季度综合退保率为2.60%，同比降9.24个百分点。

利安人寿过往年报显示，退保金和提取保险责任准备金是营业支出的主要组成部分，对该公司的净利润影响较大。

首先看利安人寿近四年净利润。2021年—2024年，该公司净利润分别为1.38亿元、-27.57亿元、0.39亿元、0.48亿元，出现较大波动。

同期营业支出中，退保金分别为12.43亿元、23.06亿元、114.06亿元、25.67亿元；提取保险责任准备金分别为149.81亿元、149.69亿元、44.36亿元、125.89亿元。

2021年—2024年，利安人寿退保金同比增速分别为83.87%、85.52%、394.62%、-77.49%；提取保险责任准备金同比增速分别为13.68%、-0.08%、-70.37%、183.79%。

上述数据显示，近几年，利安人寿退保金和提取保险责任准备金的额度和增速波动都很大。

其中，2022年，利安人寿出现较大亏损，主要因为提取保险责任准备金保持高位的同时，投资收益同比大幅减少，以及退保金同比大涨。

利安人寿近四年净利润（亿元）

数据来源：利安人寿年报

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