降息潮下的经营百态：个体户贷款有需求，度小满推新客福利

一如市场预期，5月贷款市场报价利率（LPR）下调了。5月20日，人民银行披露新一期LPR，1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点，其中1年期LPR降至3%，5年期以上LPR降至3.5%。

就在5月7日，人民银行就稳市场、稳预期公布一揽子金融支持政策，其中就包括降低存款准备金率0.5个百分点、公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.50%调整为1.40%。而降息预计将带动LPR同步下行约0.1个百分点。

作为贷款利率定价的主要参考基准，LPR下调也意味着企业、居民的贷款成本进一步降低了。叠加经济复苏、提振消费的大浪潮，做点小生意的个体工商户当前经营状况如何，低息贷款能够解决问题吗，怎样的贷款产品更受他们欢迎？带着这样的问题，北京商报记者进行了线下调研走访。

资金流仍是经营关键

一直以来，金融服务实体经济都被看作是金融行业的“天职”，消费则是实体经济的“终端”。金融支持消费政策让居民更有能力和意愿消费，最终直接带动商品零售、餐饮旅游、文化娱乐等实体经济领域的经营业绩增长，为企业创造更多收入与利润，形成消费与实体经济相互促进的良性循环。

谈及当前的经营状况，多位个体工商户在采访中表示，较前两年明显感觉到客流量提高，经营效益也更好了。“春天了，正好是服装行业的旺季，进店顾客购买欲较为旺盛，店铺商品也在密集更新中。”一名服装店店主提到。

另有一名餐饮店店主指出，自己的店铺于2024年末开始营业，截至目前店铺营收表现略超预期，餐饮店翻台率较高。尤其是节假日，还会出现需要等位的情况。

不过，从现实情况来看，走过疫情的特殊节点，自负盈亏的个体工商户们仍然不敢放松警惕，资金流仍是制约经营“命脉”最核心的问题。例如，一名宠物医院店主在采访中直言，自己日常经营中最看重的就是控制成本，只有注重降本增效，才能保证盈利的持续性。

“餐饮行业主要是房租成本高，进货资金需求量大，再加上店铺日常的人工成本，容易出现资金流紧张。”前述餐饮店店主表示。

对于是否考虑通过贷款解决经营问题时，大家给出了不一样的答案。“我目前在线上做微商，说实话没什么资金周转需求，最近有在考虑开个店。我个人以前因为消费需求有过贷款，在小程序上操作挺方便的，对于经营贷款不太了解。”一名网店店主表示。

前述宠物医院店主则指出，当前贷款市场产品鱼龙混杂，自己总是担心会上当受骗，因此此前在遇到资金问题时并没有考虑过这一情况。“如果真有靠谱的贷款产品，我也愿意承担合理的贷款利率。”

贷款产品要低息好借

小微企业是实体经济的“毛细血管”，也是吸纳就业的主力军。正是因为了解到个体工商户经营中存在的实际需求，面对这类轻资产的个体工商户、中小微企业不同期限的融资需求。金融支持消费政策注重对小微企业扶持，加大对批发零售、住宿餐饮等小微企业信贷投放，通过灵活贷款展期、延期及续贷等方式，减轻其财务负担。

那么，在经营者眼中什么样的贷款才是好贷款？“额度要能满足实际需求”“要是正规金融机构放款”“利率越低越好，不能有其他名目的费用”……为了降低融资成本，更多受访经营者预期能够有“低息好借”的贷款产品。

前述服装店店主称：“2020年我另一个店装修，我申请了一笔20万元的贷款，年化利率18%。借款流程这些很便利，就是现在来看借款成本太高了，短期内经营收益很难覆盖。如果再申请贷款，我肯定会优先考虑利率更低的产品。”

另在前述网店店主看来，金融机构需要多宣传政策，让消费者知道贷款是否正规、具体流程是什么。

事实上，随着金融支持消费的利好政策密集出台，金融市场各类参与主体积极响应，优化创新贷款产品，为消费者减费让利。例如，度小满为首次借款的新客推出福利活动，借款年化利率低至4.9%。等额本息的还款方式下，借款10000元年利息仅271元，最长可分12期。同时，提前还款利率不变，也不收取手续费。新用户通过抖音或微信搜索“度小满借钱”，即可到4.9%限定专区申请。

不仅如此，成立7年来，度小满也让老客户越用越实惠。适逢7周年纪念，度小满也为老客户送上多重好礼，包括周年大礼包，涨额度、降价格，平均降息幅度20%，相当于打了8折；借款最高返188元现金红包，还有机会膨胀到288元；另有抽奖赢好礼、做任务获更多免息机会等。

综合消费者反馈，更受青睐的金融贷款，要具备正规、低息、便利等多重特征，这也对金融机构提出更高的要求。在风险可控前提下，作为行业“正规军”的金融机构，要在产品设计上充分满足消费者的有效资金需求，促进相关实体行业繁荣。

展望未来，金融支持消费政策将持续发力，不断创新优化，与实体经济深度融合。金融机构将进一步丰富金融产品与服务，拓展消费场景，提升服务效率与质量，为实体经济发展注入源源不断的动力。