江苏
有两组反向数据：
六大银行在最近的一年中降息三次，一年期定期存款利率已经出现了破1的数据，为0.95%。同样是在过去的一年中，东村银行个人存款在全球实现了“清场式的遥遥领先”，从147万亿达到161万亿。
这是不是很扭曲，是不是全村居民在交智商税？
存款利率降低，意味着钱存在银行里收益少了，理论上居民会增加对其它资产的偏好，降低资存款比例，为什么会越降息越存款？因为通缩，这是通缩下的常态，岛国从2000年到2006年一直维持零利率，人们还是在存款；东村降息也是在应对通缩，只要降息不止，经济就没有像网红教授们说的：强劲复苏。
为什么降息，居民反而增加存款？大而化之地说是因为资产荒，但幸福的家庭总是幸福的，不幸的家庭各有各的不幸。
富人存款是选择安全
资产缩水，意味着现金的价值相对提高；宏观文件力挺股市和楼市，但股市的问题在核心价值取向。交易规则、信息披露、政策引导都是以扩容为目标，资本市场成了一个圈钱收割韭菜的市场，充满了投机性，以至说它是投资市场，不如说更像是一个赌场，不管指数升还是降，80%以上的散户都很难有赚钱效应。楼市的问题也在核心价值取向，打破供求平衡的与其说是开发商，不如说地方财政，从趋势上看，1-4月新建商品房销售面积同比下降2.8%，一、二、三线城市销售价格分别同比下降了2.1%、3.9%、5.4%。这就是姚洋说的“永远的朝阳产业”，更有意思的是1-4月房地产投资规模下降10.3%，但美银证券追踪的365个城市，土地出让金总收入却增加了36%；也就是说，宏观文件在继续撕开供过于求的口子，房不仅仅是用来住的，也是地方财政的主要收入来源。
至于黄金市场、理财产品都存在着市场波动风险，那么 ，在一个通缩的周期中，存款就成了“稳不赔”，不失为一种追求安全的风险偏好。
报以，最新调查显示，62% 的高净值客户 2024 年增加了现金配置比例，其中 35% 将存款作为首选安全资产。经济学理论表明，通缩环境下货币边际效用递增，持有现金成为实质收益为正的 "投资"，这就是富人存款的逻辑。
中等收入群体存款也是选择安全
中产最大的不确定性是对未来就业与收入的预期，一旦中年失业，立即近贫，PPI已经连续31个月下降，经济不景气是显而易见的，重要的是按国际标准连续两个季度下降定义为衰退，这是趋势性的定位，从而决定了预期。这个预期在关税战的背景下，相当长的时期内不会改革，对中产阶级而言，有钱存银行，应对的是未来更大的不确定性。
智联招聘数据显示，2024年35 岁以上求职者简历投递量同比增加 45%，而岗位需求仅增长 12%，"中年失业" 成为悬在中产头顶的达摩克利斯之剑。某咨询公司调研显示，78% 的中产家庭将 "应对失业风险" 列为首要储蓄动机，43% 的家庭预留了至少 12 个月的应急存款。
穷人存款还是选择安全
因为社会福利不足，穷人只能依靠自己的储蓄保障生活，应对未来绕不过去养老和医疗，选择安全，就是选择无奈。
中国社会保障支出占 GDP 比重远低于发达国家的平均水平，医疗自费比例仍达 35%，农村居民养老金月均不足 200 元。国家统计局数据显示，2024 年全国居民储蓄率中，收入后 50% 群体贡献了 38% 的增量 —— 其实都是些省吃俭用攒下的 " 救命钱 "，存款的背后承载着底层民众对不确定性的深深的恐惧。
未来十年怎么样？
网上常会有这样的选择题：100万存款和100万房子，你现在会怎么选？
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