邢台银行领465万元罚单，合规与发展失衡之痛

原标题： 邢台银行领465万元罚单，合规与发展失衡之痛

5月14日，国家金融监督管理总局邢台监管分局发布的三张行政处罚信息公开表，将邢台银行推向了舆论的聚光灯下。邢台银行总行及旗下小企业信贷中心，因一系列违法违规行为，合计被罚465万元，同时，10名相关责任人受到处罚，其中9人被警告，1人被罚款5万元。

罚单显示，邢台银行的违规行为主要集中在贷款业务和机构管理两大关键领域。在贷款业务方面，该行存在贷款“三查”制度落实不到位、贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎以及空转套利等问题。在机构管理上，小企业信贷中心的异地非持牌机构在规定时限内整改不到位。

贷款“三查”制度，即贷前调查、贷中审查和贷后检查，是银行防控信贷风险的重要防线。邢台银行这一制度落实不到位，使得贷款审批如同虚设，潜在风险被忽视，资金安全难以保障。空转套利行为则扰乱了金融市场秩序，银行资金在内部循环，并未真正流入实体经济，造成金融资源的浪费和错配。

贷款风险分类不准确、不良贷款管理不审慎，反映出邢台银行在风险识别和管理上的短板。准确的风险分类是银行评估资产质量、计提拨备的基础，若分类出现偏差，将误导银行的决策，削弱其风险抵御能力。不良贷款管理不善，会使潜在风险不断积累，侵蚀银行的资产和利润。

异地非持牌机构整改不力，凸显了邢台银行内部管理的混乱。非持牌机构在异地开展业务，不仅违反监管规定，还增加了监管难度和经营风险，可能引发金融风险的跨区域传播。

与机构高额罚款相比，对个人的处罚显得相对较轻。这种处罚力度的差异，引发了外界对公平性和威慑力的质疑。个人作为违规行为的直接执行者，若处罚过轻，可能导致他们对违规成本的忽视，甚至产生侥幸心理。在金融行业，个人行为对机构合规经营至关重要，加大对个人的处罚力度，如实施“资格罚”“市场禁入”等措施，或许能更好地约束个人行为，强化合规意识。

此次罚单也揭示了邢台银行在内部管理、风控体系和合规文化方面的深层次问题。风控体系形同虚设，内部管理松散混乱，合规文化缺失，使得违规行为屡禁不止。银行应深刻反思，从加强风控体系建设、完善内部管理、培育合规文化等方面入手，进行全面整改。

对于邢台银行而言，这465万元的罚单不仅是经济上的损失，更是一次沉重的教训，敲响了合规经营的警钟。它提醒着所有金融机构，合规是金融行业的生命线，任何忽视合规的行为都将付出惨痛代价。监管部门也应以此为契机，进一步完善处罚体系，加强监管力度，确保金融市场的健康稳定发展。

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹