王辰：如何识别诈骗？

2024年11月14日王辰老师泰国旅产会部分贵宾合影

各位朋友，大家好，我是王辰。今天我们要一起来探讨的话题是：如何识别诈骗，在生活中增强自己防骗的能力。

去年年底开始流行一句名言：“你赚到的钱都是认知的变现，你亏掉的钱都是认知的缺陷。”也就是说，在任何行业，你要想成功，要想获利，都得把这个行业的商业模式、盈利模式搞清楚，搞不明白还想赚钱，基本不可能。偶尔赚到了，那是运气，不是水平。

“赚钱靠运气，亏钱靠实力”这个说法也是有道理的，比如拆迁户和中彩票有钱了，这都是运气，但是许多人最后又变穷了，都是努力折腾光的，乱消费，乱投资造成的。所以说，“你永远赚不到超出你认知范围的钱”，比如今年买原油宝的人，有几个知道那是个期货产品呢，有几个人懂期货交易呢？在我们的正常认知里，把保证金亏完了就是最大的损失，哪里知道价格还可以是负数，我们还可以倒欠人家的钱！

最近有个新闻，“400人被骗57亿，亿万富豪们成为他镰刀下的韭菜”。这个诈骗犯叫肖建海，1985年出生的初中毕业生，骗到的都是千万、亿万富翁。

还有一则新闻，叫“万国置地总裁史锐雪被FBI逮捕 郎咸平高晓松等曾为其背书”。"万国置地”美女总裁史锐雪，在2015年到2018年几年之间，以在美国开发投资“棕榈泉海德酒店”项目为名，向中国投资者虚假承诺说，自己在美国买了47英亩土地，用于项目开发，并承诺投资50万美金以上还可以帮助投资者获得美国绿卡。前后骗取了中国投资者过亿的资金。我百度了一下详细报道看到了更多为其站台的名人，“万国置地当时先后在北京、上海、深圳、天津、杭州等城市做了很多场路演活动，邀请了很多国内大牌的经济学家、文化名人、学者为其站台，其中包括经济学家叶檀、马光远、郎咸平、时寒冰、王福重、李大霄，文化名人高晓松、蒋昌建、吴晓波、胡润等。该项目为了更好的推广自己的投资项目，还聘请知名主持人王牧笛做推广代言人。

许多投资者犯了一个严重的逻辑错误，就是相信名人代言，比如最近刘国梁和汪涵代言的网贷平台“爱钱进”也陷入了兑付危机，被公安机关立案调查。名人并不是道德楷模，诚信典范，所谓的代言，都是为了代言费，而不是为产品质量做担保。其实，大家要明白，所谓的粉丝经济，就是利用粉丝对名人偶像的非理性喜欢和信任，进行产品销售，如果是诈骗，骗的就是粉丝。当然，最近许多直播请名人带货，结局都很凄惨，连坑位费都挣不回来，这也证明粉丝经济已经走到了尽头。

最近还有个新闻，杭州公安对杭州第一大p2p平台“微贷网”以涉嫌非法吸收公众存款立案调查。到今天为止，p2p近乎成为诈骗的同义词。百度一下，你就会知道，网上介绍说p2p始创于美国，人家2006年发端，到2009年三年时间才成交12.5亿人民币，我们2015年当年度就突破万亿。

你会发现，无论什么商业模式，在中国都能做成传销。中国的传销特别猖獗，为什么会这样呢？其实，就是人口基数大，通讯交通方便，又有了移动支付，让传销不断升级换代。传销就是一群想不劳而获的人，通过忽悠的方式，忽悠一群想不劳而获的人，最后实现自己不劳而获的目的。大家一定记住，凡是到处忽悠轻松赚大钱的，都是骗局。

其实，道理很简单，一个人活到四、五十岁，甚至五、六十岁，回头看这一生，我们可以得出一个简单的结论：这一辈子，赚钱真是一个很不容易的事，因为人间正道是沧桑。既然你用一生去证明，赚钱不容易，突然有一个人来跟你说赚钱很容易，有个发财的机会，你一定要小心，这基本上是骗局。

因为如果容易赚的钱，他为什么找你一起赚呢？为什么不留着自己赚呢？因为你不参与，他坑谁呢？你以为是来发财，其实是做韭菜。俗话说“闷声发大财”，真正有发财的机会，别人怎么会告诉我们呢？这就是传销常常干的事情，满街喊着发财，还真有一批人信了。

因为这批人有个最大的“优点”，一种是穷久了、穷怕了，希望快速发财又不想太辛苦，就容易上这样的圈套；另外一种是赚过大钱，赚过快钱，还想再捞一把，结果终于被比自己优秀的人骗了。

我在2016年9月1号的专题中提到过，这个专题给各位讲述了如何来识别诈骗的一些知识。今天我们就用两个案例，继续来分析一下现在流行的诈骗方式。

2017年有一则新闻，一个是90后美女操盘史上最大外汇“庞氏”骗局，近40万人被骗300亿。先讲讲这个外汇诈骗的故事：IGOFX这个名字一般人也看不懂，到底什么意思，听起来很国际化，这就是骗子的一贯伎俩，装神弄鬼，弄几个字母组合一下，装得自己是有国际背景似的。

第二是用高回报做诱饵，倡导“躺着赚美金”，一年就能赚7倍，两年66倍，还要鼓励拉人头有奖励，这么高的回报率，您见过吗？“反常即为妖”。

第三个特点就是你的钱一旦交给了骗子，就不能随便拿走。他给你编一个新的名词叫“托管”。你也不知道自己的账户里到底还有多少钱。

但是，他们为了让你上当让你安心，就建立了一个群，定期给你发一个截图，说某某某的钱又变成了多少钱，赚了多少钱。但是有锁定期，不到一定时间拿不走，这样，你就会坚信。（这个建群诈骗的套路大家一定要小心，微博上有自称自己是股票投资专家的人天天打广告拉人建群，你一进去，肯定是被套路。）

其实，这就和网上的许多微商传销是一样的，搞这些微商传销的人，就不断地晒收钱照片、出货照片、幸福生活的照片、出去旅游的照片、租了礼服跟租来的豪车一起合影的照片……就在装成功的样子，骗更多傻子一起参与。

因为没有后面的人参与进来，前面的人其实就骗不到钱。

因为微信系统的控制，一般他们都不说收钱，因为收钱会被系统检测出来，他们就写成“收米”。

其实“庞氏骗局”，就是拆东墙补西墙的游戏，让后来者的资金给前面来的付利息。没有创造任何价值，也没有赚钱的渠道，就是重新分配会员的资金。

上线先拿，层级越高的拿得越多，底线的只有赔本。上线一定会跑路，因为它总有个临界点，一定会崩盘。所以搞传销的人一定是租房子，他不会买办公楼，装修一定很豪华，因为本来花的就是大伙儿的钱，他们还提前享受下生活，装一下老板，但总有一天他们会跑的。

90后美女诈骗的骗局，说她的公司是在“瓦努阿图共和国”注册的，接受“瓦努阿图共和国”的监管，这就是许多国人的悲哀，看不懂说明书，只要是外语的，就认为外国货一定质量好，就认为外国的监管一定严，就认为外国的东西一定可信，就认为外国人一定比中国人诚信。好在这次疫情，让中国人不再盲目迷信外国的月亮就是圆，希望以后上当受骗的人能少一点。

看到一个剃了光头穿着佛教衣服的，就以为是大师，这种判断是非、对错、优劣的标准，本身就是十分可笑的，因为是不是大师，要看水平，不是着装。骗子却恰恰掌握了我们的这种心理——越搞不懂的，越相信。

中央注意到了近些年的金融乱象，知道了稳定金融安全的重要性，成立了国务院金融稳定工作委员会。金融一定要严监管，不是什么人都可以搞金融。

头几年还有一个“善心汇”的骗局，就用了许多流行的词汇，比如：普惠金融、精准扶贫、新经济模型、共享经济，这绝对是认认真真地走过场，实实在在地搞诈骗。

基层的会员，都参加了一些被他们组织的所谓的“爱心活动”，行善积德。但老板用的是这个幌子，切切实实地在谋取利益，善心成为包装，生意才是目的。嘴里都是主义，心里都是生意。“扶贫济困、均富共生”，这是多么革命的口号，和古代农民起义的口号几乎都差不多了。

看看他们的群里，张嘴闭嘴彼此称呼为“家人”。你一定要记住，这个世界上有一个不变的真理，就是“血浓于水”，关键时刻有血缘的，自己的亲人还是最亲的，能拉你一把。这些没有任何血缘关系的，每天跟你“亲”得要命，喊着你作“家人”的，其实，都没把你当家人，他们只想谋取你的利益。巧言令色鲜矣仁，无事献殷勤，一定有目的。

如果他们的产品过关，有价值，有用途也可以理解，关键是许多骗局压根就不会有什么产品。 “善心汇”入会，必须有推荐人，必须缴纳会费，还会给你一个黄花梨的善种子一株，还让我们参与什么“功德林”，购买信灵房产，这就是卖树苗、就是卖房子，还让我们参加什么灵修课程。

其实这些骗子都很用心，最后拿你的钱，也许给你开了发票，如果将来有一天打官司，其实你买的是树苗，买的是房子，买的是课程，人家没有白收你钱，也许你一分钱都拿不回来。

所以你会发现，不要听人家用爱心给你讲，爱心不是靠嘴说的。有句俗语叫“心中有善，口里不须念佛”。天天念着佛的人，也未必多善良。就像许多私人的慈善基金会，爱心基金会，都是一种生意模式，利用人们的善良，国家正在组织对他们的大检查，许多名人据说已经迅速脱离这些基金会。

所以，我们要识别诈骗，其实也没那么难。首先要有个常识，“高风险高收益”这句话就是骗子骗我们的，其实真正的说法应该是“高收益的，一定高风险”。凡是投资回报率超过两位数的，你都要小心，我前面说过，那么好赚的钱，为什么有人找你赚呢？2018年上海陆家嘴金融论坛上，中国银保监会主席郭树清说“理财产品收益超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备” 。

所有集资诈骗的特点：首先一定要以高回报为诱饵，包装一些大项目。比如说“巴铁”，“巴拿马运河”，装着自己很有背景，把老板包装的神乎其神，其实就是个骗子。你看实业做得那么好的华为，任正非以前很少在新闻上露面，只是贸易战把老人家逼出来了。金玉其外，常常是败絮其中。简历过度包装的人，一定是不真实的。

传销诈骗有什么特点呢？首先，一定会收会费，鼓励拉人头，没有具体的项目。专业的说法就是，只有负债端，没有资产端，拿了钱也不投资，就是重新分钱。

微商传销，就是层层批发、压货，各个层级拿货的价格不一样，层级越高拿货越便宜，层级越低，拿的越贵。最后一层的人，拿的只有货，你再也没有机会批发给别人，那你卖不出去就只有亏本赚吆喝。其实商品，对传销来讲只是个道具，他们的目的就是要直接收你的钱。

无论什么诈骗都是在骗那些不想出力、不想勤奋、不想吃苦，还想发财的人。只要我们坚信，真理就是“天道酬勤”。不勤奋，永远不会有好的结果！

当然，其实成功的骗子们也都是很勤奋的人，他们很用心、很专业、也很敬业。骗钱其实很不容易，但是被骗的人，上当就很容易了，只要你一贪婪，就失去了头脑。

当然被骗的人，也未必都值得同情，有些人参与了集资诈骗、传销诈骗，其实后来他也知道是诈骗，他只是想只要自己赚到钱，拿回自己的钱，管别人死活呢！所以就丧尽天良，跟骗子一起去骗更多的人。

所以，其实人这一辈子，最后都是自己作死的，正是那句英文“no zuo no die ，why you try”。

今天就讲到这里，希望对各位寿险伙伴有所启示。我们卖保险的，如果被非法集资、被传销骗了，其实都是悲剧，因为我们最应该有这些防骗的常识和意识。

我们天天学习，竟然依然上了圈套，就证明我们还是头脑不够用，学习不够认真。 最后补充一句，合法的未必安全，不合法的一定不安全。合法是安全的前提，没有监管部门主管部门的行业，都要小心。这个世界上容易赚大钱的方法，都写在刑法里。

今天的专题就到这里，谢谢大家。

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【总编：刘佳】

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