“鑫易”赋能 沪农商行助力企业“贸联”全球

面对全球经贸新格局，上海农商银行紧扣“高水平对外开放”脉搏，聚焦跨境结算、贸易融资和代客汇率风险管理领域，优化产品矩阵，以数字引擎驱动资金跨境及融通高效运转。作为该行“十鑫十易”系列产品的重要组成，“鑫易跨境”“鑫易贸融”“鑫易代客”三大产品通过构建“跨境结算+贸易融资+汇率管理”全链路服务体系，以科技赋能、流程再造与生态共建为核心，为外贸企业提供从全球采购到终端消费的全周期金融护航方案，让金融活水精准滴灌国际贸易价值链的每个关键节点。

鑫易跨境：从48小时到4小时内的金融突围

凌晨的洋山港，一艘满载智利车厘子的远洋货轮刚完成靠泊。A果品进口企业的财务盯着手里一套汇出汇款材料眉头紧锁——按传统流程，跨境付汇、报关单审核、报关缴税最起码需要2天以上的时间，而现在跨境贸易的体量越来越大，对跨境结算的时效性要求也越来越高，果品在运输过程中对保鲜要求较高，冷链货柜仓储费用昂贵，稍有不慎高价值货物就可能腐烂变质。

传统模式下，果品进口企业跨境结算通常面临两大堵点。一是跨境汇款操作烦，收款人名称、地址都是英文，容易输错；若在网点营业结束后发起汇款，当天无法受理。二是跨境汇款管理难，跨境汇款需经过多个中间行，汇款节点不明了；层层审核、经办时间长，汇出款项后对方是否收到、中间行是否扣费也无法知晓。对此，上海农商银行推出“鑫易跨境”产品，击破“跨境汇款通关”堵点：通过系统自动识别形成进口购付汇申请书，客户免填单据；智能路由自动选择最佳跨境汇款路径，省钱省心且全球汇款链路可视化；支持线上7*24小时业务受理，实现跨境汇款从原先48小时到4小时的金融突围。

在“鑫易跨境”产品的助力下，A果品进口企业的财务不再犯愁，跨境汇款操作便捷，也不再受制于境内外时差因素，随时可以在企业网银界面发起业务，实时跟踪资金流转链路，工作效率大幅提高。

截至2025年3月末，上海农商银行通过“鑫易跨境”系列产品服务超1000家涉农外贸企业完成生鲜产品进出口，结算量超100亿元。

鑫易贸融：贯通产业价值新链条

当挪威三文鱼在奥斯陆完成捕捞时，B生鲜进口客户已通过上海农商银行“鑫易贸融”完成信用证开立，支付相关货物及包装费用——这场金融服务的升级换代，正在重塑生鲜贸易的融资范式。

“鑫易贸融”是上海农商银行为企业在国际贸易活动中打造的系列贸易融资产品，包含进出口押汇、海外代付、国际信用证、国内信用证及福费廷、外贸快贷、鑫运快贷等。通过业务申请线上化、融资可视化和流程自动化等数字化技术，解决传统贸易融资“手续繁、时效慢、成本高”的痛点。该行创新推出的“鑫易贸融”改变了传统流程，实现全流程数字化，在线提交开证申请、上传申请书、线上录入开证信息、一键带入等功能，让企业开证申请时间从过去的2小时起大幅缩短至最快15分钟内，业务办理效率显著提升。同时，该系统还支持线上划转保证金，资金利用率提升约40%，叠加贸易融资全生命周期可视化，从开证申请到单据核验的全节点实时追踪，处理时效提升70%，让贸易融资快上加快。

鑫易代客：打造汇率风险管理新范式

C科创企业主营CMOS图像传感器芯片研发，在“中国制造2025”的大旗下茁壮成长，现已成为安防和机器视觉领域的领先供应商，与多家跨国企业建立了合作关系。与此同时，企业面临的汇率风险也水涨船高：一方面，由于进口的原材料晶圆产能短缺，企业需要美元预付款锁定供应；另一方面，企业的海外销售占比不断攀升，目前已超60%，外汇收入与日俱增。

当前全球汇率波动持续加大，企业利润极易受汇兑损益冲击，上海农商银行以“风险中性”为锚点，推出“鑫易代客”产品，为企业构建起三维防护机制，帮助企业通过衍生品套保对冲全球经营背景下的跨币种汇率及利率风险。“鑫易代客”产品包含本外币代客交易、即期、远期、期权、货币互换及其组合产品等，目前已推出30余种外汇代客产品组合，累计为超600家企业提供外汇套保综合金融服务，对所交易的外汇衍生品均有自主定价能力。

此外，该行还定期开展客户沙龙、线上讲座等活动，制定典型行业汇率避险方案等，积极为外贸企业树立汇率风险中性理念。

从生鲜产业链的价值重塑到汇率风险管理的范式重构，从跨境结算的时效突围到信用证数字化的线上流程革命，上海农商银行始终坚持“服务实体、拥抱开放”，持续深化“金融+科技+场景”融合创新，不断丰富“鑫易”系列产品，为上海打造国内大循环中心节点和国内国际双循环战略链接注入农商动能。

来源：沪农商行

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