北京
来源：2024年度城市金融服务优秀案例征集活动
获奖单位：金华银行
荣获奖项：风险管理创新优秀案例
一、项目背景及目标
根据2022年12月1日施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第十八条规定，银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
为压降本行涉案账户数量，积极研发交易反欺诈系统，不断完善规则模型，持续改造接入各个交易渠道。
二、项目/策略方案
金华银行交易反欺诈系统不仅是一个实时风控系统，根据不同规则验证不同策略，同时也是一个事后跟踪排查的系统。该系统对接全渠道，各渠道端交易实时发送至该系统，系统对交易进行规则校验，根据账户风险特征进一步排查。
三、项目成效
1.是提升交易安全性。交易反欺诈系统通过实时监测和分析交易数据，能够迅速识别并拦截欺诈交易。这种实时的风险监测和预警机制，有效防止了欺诈行为的发生，保障了交易的安全性。
2.是优化客户体验。交易反欺诈系统在保障交易安全的同时，也注重优化客户体验。通过智能化的风险识别和处置策略，系统能够在不影响正常交易的前提下，对可疑交易进行精准打击。
3.是提高业务效率。交易反欺诈系统的应用，使得我行能够更高效地处理交易数据，减少人工审核和干预的成本。通过自动化的风险决策和处置流程，能够更快地响应市场变化和客户需求，提高业务处理效率。四是增强风险防控能力。交易反欺诈系统通过整合和分析多渠道、多维度的交易数据，能够构建全方位、立体化的风险防控体系。这种体系化的风险防控能力，使我行能够更好地应对复杂多变的欺诈手段和挑战。
四、经验总结
我行交易反欺诈系统项目运行成效显著，不仅提升了交易安全性、优化了客户体验、提高了业务效率，还增强了风险防控能力和满足了监管要求。交易反欺诈系统已成为我行保障交易安全、推动业务发展的重要工具和手段。
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