爱车遭冰雹“毁容”，哪种情况可申请保险赔付？

每经记者：袁 园 每经编辑：张益铭

“我的车被砸了几个小坑，已经给保险公司报案了，但是我比较担心报案理赔后，会影响我下一年度的保费。”北京石景山地区的车主王先生对《每日经济新闻》记者表示，自己的车停在小区内的露天停车场，冰雹来袭后，根本来不及去挪动，值得庆幸的是车子受损不严重。

与王先生有相同经历的人不在少数。5月13日夜间，北京市气象台发布雷电黄色、大风蓝色、冰雹黄色预警。石景山、顺义、丰台等多区网友晒出的图片显示，部分冰雹直径超4厘米，如乒乓球大小，这也使很多停在户外或行走在道路上的汽车受损严重。

多家险企接到报案

5月13日晚间，北京局地出现强对流天气，雷电黄色、大风蓝色和冰雹黄色三预警生效。除密云、平谷和通州外，其他13个区均出现冰雹，中心城区、延庆、昌平、密云、平谷、通州、怀柔等部分地区还出现了8级左右短时大风。

据北京市气象局统计，5月13日16时至23时，全市平均降水量为6.2毫米，城区平均9.6毫米，东北部6毫米，西南部5.1毫米，西北部4.7毫米，东南部4.4毫米。最大降水量出现在房山东风，为56.4毫米；最大降水强度也出现在该站，5月13日21时至22时降水52.7毫米。

有市民反映，石景山等西部地区的冰雹大如鸡蛋，短时间的冰雹天气也给车主们带来了较大的财产损失。《每日经济新闻》记者走访发现，停在户外停车场的汽车均在13日夜间遭受到了冰雹的撞击，有的车窗被砸出洞，有的车身被砸出小坑。车辆的密集受损，也增加了保险机构接到的报案量。

数据显示，截至14日15时，平安产险北京分公司接到车险冰雹报案量14714笔，其中石景山4845笔，海淀3840笔，房山2161笔，丰台1282笔；5月13日18时至14日9时，太平洋产险北京分公司接到明确为自然灾害导致的车险报案有2912笔，其中石景山区有1387笔；截至14日8时，人保财险北京分公司已接到车险冰雹报案4000余笔，快速赔付多笔案件。

据悉，针对北京冰雹天气，保险机构也在第一时间开通24小时接报案通道，畅通线上报案渠道；第一时间开通理赔绿色通道，推进落实多险种理赔服务举措。

哪种情况可申请赔付？

记者了解到，自2020年9月车险综合改革实施后，目前的车损险覆盖了使用被保险机动车过程中因自然灾害、意外事故造成被保险机动车的直接损失。冰雹便是自然灾害的一种，车辆只要投保了车损险即可按合同约定获得保险赔付。

针对本次冰雹天气，北京地区多家保险公司均免除气象证明。那么，冰雹灾害下，哪种情况造成的损失可申请保险赔付？平安产险北京分公司专家以车辆损失、家财/企财损失、农业损失进行逐类分析。

车辆损失方面，挡风玻璃/车窗破损、车身凹陷（雹坑）、车灯损坏、天窗漏水等直接冰雹损伤可赔。但未投保车损险的车辆、事故后未及时报案导致扩大的损失、发动机进水（非直接冰雹造成）造成的损失则不在赔付范围。

家庭/企业财产损失方面，房屋玻璃破损、屋顶砸穿、太阳能热水器损坏、露天设备损伤（需投保财产综合险/自然灾害附加险）可赔。但未关门窗导致室内进水、未投保自然灾害附加险的普通财产险则不在赔付范围。

农业损失方面，投保农业险的大棚损毁、农作物（果树、蔬菜等）因冰雹减产的损失可赔。但未及时采取防灾措施（如未覆盖防雹网）导致的扩大损失则不在赔付范围。

保险业专家提示，消费者需注意及时报案，第一时间拍照取证、避免扩大损失。通常情况下，车险要求48小时内报案，财产险建议24小时内报案，超时可能影响定损。