50多岁，我靠养老金才第一次在英国买了房….

不知道大家有没有听过这么一句话？别过上被房子绑架的人生！

面对高房价，普通人买房确实需要勇气。一旦入局，则可能面临着几十年的还贷生活。

可如今，有一批曾经不愿意被房子绑架，宁肯租房住的老人却主动选择背上房贷，心甘情愿的成为“房奴”。

Leah Mynett是一名商业顾问，她的伴侣Noel Storey是一名IT分析师，两人今年都56岁。

就在不久前，Leah和Noel做出重大决定——买房！成为首次购房者！

Leah表示：“我们是上世纪60年代出生的一代人，漂泊了大半辈子。Noel是伦敦人，我也一直在伦敦工作——我们曾以为这辈子都买不起房了。但后来发生的几件事让我们重新考虑这件事。”

促使两人改变的第一个原因就是新冠疫情。疫情来袭后，两人发现居家办公完全不影响工作。Leah说：“现在我们办公室全员居家办公，每月只需去伦敦总部集中一天。”

第二件事是Noel突发肺栓塞。他们意识到不能再继续住在东伦敦那间潮湿发霉的出租屋里了。

Leah说：“这记警钟让我开始思考：如果他无法完全康复怎么办？谁也无法保证七十岁时还能保持健康。我们不想在年老时还要为租房和搬家发愁。”

所幸Noel恢复良好，但明显身体状况不如从前。两人认为，出租屋的居住条件可能不利于他们的健康。

第三重因素是年龄。当时，Leah刚好过55岁，到了可以支取养老金的年龄。“我从二十多岁起断断续续工作，积攒了多个养老金账户。除了两个金额较大的账户，其他都被我合并了。”她说。

这些小额养老金预计每年只能提供1,000至2,000英镑退休金，于是她决定取出钱来凑首付。

“55岁确实是个转折点，之前我根本攒不出首付。但当你每月要付1,500英镑房租时，留着这些养老金毫无意义。”她解释道，“虽然变现养老金需要缴税，但若能换来更高额首付和更优惠的房贷利率，我认为值得。”

这对没有子女的伴侣决定在利物浦安家——那里房价更实惠，且有朋友照应。他们最终购置了一栋1950年代的三居室联排别墅，不仅有两间客厅，还有可供两只猫咪玩耍的花园。他们的房子价格为17.5万英镑，低于印花税起征点。借助养老金，他们支付了15%的首付（26,250英镑），剩余金额申请了房贷。

他们选择了五年期的固定利率贷款，月供1,538英镑。加上其他家庭开支，总支出与之前在伦敦每月花1,495英镑租房时基本持平。

这对夫妇很容易就申请到了贷款，他们说：“我们本来可以申请更长期限和更大额度的抵押贷款，但我们希望能在10年内还清，而且房子也在我们的预算范围内。”

按照目前的贷款期限，他们到67岁时就能还清房贷。Leah说：“这样我们就可以在67岁退休，可以自由选择，决定是否全职工作。买房是保障我们未来的更好方式——如果你没有地方住，你就没有未来。”

David Boden也是老年首次购房者中的一员。他是Stagecoach东部公司的业务发展总监，已在公交行业工作28年。

今年12月，David即将迎来50岁生日，此刻他正在剑桥郡Ely购置人生第一套房产——一栋三居室独栋别墅。

这套2008年建成的房产售价40.5万英镑，虽然房贷以David个人名义申请，但他将与62岁的伴侣Andy共同居住。

“此前我一直没买房，一方面是因为工作频繁调动，另一方面我在房屋维护方面实在太差劲了。”David坦言道，“如果租房，这些麻烦事自有房东处理。但内心深处，我始终知道该买房。”

促使他购房的转机出现在父亲离世留下遗产时。他说：“父亲晚年常劝我买房换车——当时我那辆旧车已跑了11万英里。为履行遗愿，我用他留下的钱买了房，还换了辆二手奔驰。”

David支付了9万英镑首付。尽管担心年龄问题，他仍成功申请到31.5万英镑房贷。“我感觉生理时钟在滴答作响，生怕银行拒贷。幸亏有位经纪人朋友帮我在银行争取到优惠——五年期的固定贷款，利率为4.46%，还款期直至74岁。”

虽然他承认自己一想到要还贷到那个年纪就会心里发怵，但他暂无退休计划。“我热爱工作，完全能想象自己干到70岁。若不喜欢工作，我绝不会这把年纪还背房贷。”

David还期待晋升更高职位以加速还贷。“公司提供丰厚的在职身故抚恤金，若我离世，Andy能偿清房贷。”

David后悔购房太迟：”父亲说得对。如果早买房，不仅能积累资产，还能提高生活技能！我五年前就该行动了，最终竟是靠父亲离世推了我一把才实现买房。”

虽然首次购房者曾被视为年轻人的专属称号，但与Leah、David等情况类似的人数正在增加。

根据储蓄和抵押贷款平台Tembo的数据分析，过去五年中，英国50岁以上首次购房者的数量增加了30%。

2022年，英国有12,000名50岁以上的首次购房者，根据目前的趋势，到2030年，这一数字预计将增加到19,000人，相当于所有首次购房者的5%。

从地区层面来看，伦敦50岁以上首次购房者的数量最低，为2.4%；英格兰西南地区最高，为3.5%，但在英国每个地区，50岁以上首次购房者的增速都超过了首次购房者的总体增速。

业内人士Adam Watt表示：“我们发现近年来有很多大龄首次购房者，他们可能已经40多岁甚至50多岁，这也推高了首次购房者的平均年龄。”

的确，人到中年，才知生活总是一个难题接着一个难题。健康大不如前，养老钱得算计，租房总归不安稳，这时候才明白有套自己的房子多重要——它不只是个遮风挡雨的地方，更是老了能踏踏实实住下去的保障。

总之，早点买房不光是为了投资，更是给未来的自己留个安心窝，拖着不买，年纪越大压力反而越重。

ref：

https://www.telegraph.co.uk/money/property/56-year-old-first-time-buyer-pensions-deposit/

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