多家银行存款利率“倒挂”，有银行存5年不如存1年！储户如何打理资产？专家建议......

近日，上海、广东、山东等地多家中小银行发布下调存款利率公告。此番调整后，多家银行出现存款利率“倒挂”现象，即三年期存款利率高于五年期存款利率，或二年期存款利率高于三年期存款利率等。

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“根据LPR定价利率和资金市场利率变化，结合我行存款产品结构，自5月13日起，我行三个月定期存款利率由1.85%下调至1.70%，半年期定期存款利率由1.90%下调至1.75%。”5月13日，上海松江富明村镇银行发布公告称。调整后，该行半年期定期存款利率高于三个月定期存款利率。

除上海松江富明村镇银行之外，近日，山东沂南蓝海村镇银行、深圳罗湖蓝海村镇银行、乌鲁木齐县利丰村镇银行、广东清新农商行等多家中小银行下调定期存款利率，调整后部分银行出现存款利率“倒挂”现象。

山东沂南蓝海村镇银行发布公告称，该行从5月9日起调整部分人民币存款利率，调整后三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为1.15%、1.45%、1.8%、1.9%、2.0%、1.8%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率20个基点。

乌鲁木齐县利丰村镇银行发布公告称，该行从5月10日起调整部分存款挂牌利率，调整后二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为2.35%、2.25%、2.25%，二年期定期存款利率高于三年期和五年期定期存款利率10个基点。

广东清新农商行发布公告称，该行从5月13日起调整人民币存款挂牌利率，调整后该行三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款利率分别为0.8%、1.0%、1.1%、1.2%、1.53%、1.5%，三年期定期存款利率高于五年期定期存款利率3个基点。

5月12日， 新疆库尔勒富民村镇银行在官方微信公众号发文称，自当日起调整部分人民币个人存款挂牌利率。该行最新信息显示，其1年期存款利率（2%）已经高于5年期利率（1.95%）。

通常情况下，银行定期存款期限越长，利率越高。当前，这一传统认知被打破，银行业频频出现中短期存款利率高于长期存款利率的现象。

据中国证券报，业内人士表示，期限较长的存款产品往往利率更高，因而成为银行下调存款利率的优先对象。银行此举在于优化存款产品结构，推动存款成本下行，强化资产负债管理。

据界面新闻，此外，也有观点认为，近年来，居民储蓄意愿增强，存款增速呈现“定期化、长期化”的趋势。银行为了控制长期存款规模，提高资金的流动性，降低了长期存款利率，以引导居民减少长期存款，增加短期存款。

分析人士称，银行为了保持净息差水平，会继续采取灵活的资产负债配置策略。

中信证券研报表示，存款利率市场化改革以来，银行运用多种方式调整存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。降息节奏上往往是“大行领头，小行跟进”。从存款降息的时间规律来看，今年二三季度可能再度迎来存款利率调整。

据湖南日报，对于未来趋势，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，利率“倒挂”现象短期内可能还会持续一段时间，但从长期来看，这大概率是阶段性现象。他认为，资金长期收益预期上升，银行会适时调整策略，使长期存款利率回归合理水平，从而缓解利率“倒挂”。

“在市场利率普遍下行的趋势下，少数银行选择反其道而行之，对中短期存款利率进行上调，这种现象属于个例，不具有普遍性和主流性。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文建议，中期资金可分散存入1年期存款，增强资金调度灵活性，或者采用“台阶存钱法”，将资金分成多笔，分别存1年、2年、3年，每年都有到期的钱，既赚利息又方便使用，既能抓住这波“利息促销”，又能防范将来利息再降的风险。

每日经济新闻综合中国证券报、每日经济新闻、界面新闻、公开资料

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