养老金变“富人税”?澳洲最新税改将如何冲击中产与退休生活?
2025年的澳洲,刚刚经历完一场政治大洗牌。随着阿尔巴尼斯领导的工党政府强势连任,一项尘封多时、争议不断的税收改革——养老金投资回报税制变化,也重新浮出水面,并大概率将在不久后成为现实。
这不是普通的政策微调,而是一场可能重塑澳洲退休制度格局的大变动。它的目标人群是:养老金账户余额超过300万澳元的人。听起来好像与多数人无关,但你可能没意识到——这项改革或许会在未来波及更广泛的中产阶层,乃至你我每一个人。
300万门槛:是打击富人,还是中产预警?
按照联邦政府的改革草案,从2025年7月1日起:
养老金账户的前300万部分继续按15%税率缴税;
超过300万的部分,投资回报税率将提升至30%,即翻倍;
甚至包括未变现的“账面收益”也将计入征税。
是的,哪怕资产只是“纸上升值”,没有卖出换现金,也要被算税。这种按未实现收益征税的方式,立即引起了许多自管养老金(SMSF)持有者的恐慌。
要知道,不少小企业主、农场主,会将仓库、厂房或土地放入养老金账户,作为长期投资和资产保值手段。但这些资产并不容易变现,一旦征税,资金从哪来?卖掉资产还是贷款交税?无论哪种,都可能打乱多年理财规划。
政府的算盘:填补赤字还是重塑公平?
财政部长Jim Chalmers表示,这项改革是为了解决澳洲养老金制度的“不公平”问题。根据财政部估算:
“养老金税收优惠让联邦政府每年少收约500亿澳元,这几乎等同于整个养老金支出。”
而数据显示,超过70%的养老金账户,在持有人去世时都还有大量结余。换句话说,养老金俨然成了一种税优财富传承工具,而非单纯用于养老。
阿尔巴尼斯总理也直言不讳:“澳洲有17个养老金账户里的余额超过1亿澳元。这显然不是养老金制度最初的设计目的。”
这项政策,真的只是“富人税”?
目前来看,这项税改只影响不到0.5%的账户持有人(约8万人),听上去不值一提。但问题在于,300万门槛并未随通胀自动调整。
随着工资上涨、资产增值、投资回报累积……未来10至20年后,这个门槛将逐渐逼近中产阶层。换句话说,现在“看戏”的中年群体,很可能就是10年后的“主角”。
更尴尬的是,处于40-55岁之间的群体几乎没有任何规避空间:
养老金资金尚未达到提取年龄,取出要交20%惩罚税;
每年供款限额仅为2.75万澳元,想分散转移也受限;
而300万这个“上限”又在通胀侵蚀下愈发显得“紧绷”。
这就像是一场中途改规则的马拉松,退休者已过终点,年轻人可以调整策略,只有中年跑者被困在半程,不上不下。
何时落地?会不会“追溯征税”?
按照当前计划,这项税改将于2025年7月1日开始生效。不过,由于议会休会,实际通过时间预计在2025年8月之后。
财政部已明确表示,就算延后通过,生效时间仍将“追溯”到2025年7月1日,而真正的纳税时点是在2026-27财年。
也就是说,从2026年6月30日开始,账户估值将纳入税基,届时才会收到第一笔“30%新税”的账单。
市场震动已现,中产如何应对?
这项政策对市场的心理影响已开始显现:
不少SMSF账户持有人开始咨询资产转出、降低估值或结构重组;
会计师和财税顾问纷纷建议客户尽早做“资产清洁”与估值规划;
而部分人干脆选择加速消费、提前支取、避免过度累积,以免未来落入税网。
Grattan Institute此前评论指出:“澳洲养老金制度已经演变为纳税人资助的‘财富保险箱’,而改革必须重拾其初衷——服务于普通民众的退休生活。”
是改革,还是重构信任?
从政策目标而言,这项税收确实有其合理性——控制赤字、改善公平、遏制超级富人对系统的过度利用。
但在实施路径上,却也引发大量争议:
为何不设立变现豁免?
为什么不做通胀调整?
为什么中年一代要承担最多“政策重压”?
对不少澳洲人来说,养老金账户原本是最稳健、最信任的财富容器,如今却成了政府重点“开刀”的对象。
改革的方向或许没错,但公平与可预测性的丧失,却让无数精心规划的退休人生变得不再“可控”。
未来几个月,或许还有政策微调。但对所有计划退休的澳洲人来说,现在是时候好好重新审视你的养老金配置和资产布局了。
你怎么看养老金税改?你认为300万的门槛是否合理?欢迎留言交流!
中澳之间最新新闻热点,
更多新闻热点追踪
请点下方关注获取
特别声明:以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布,本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.