辽宁
首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
前两天说过，因为疾病不符合重疾定义，所以拒赔的事情。
本来是想吐槽下现在的无良媒体，不过让我没想到的是……
五一假期这几天来咨询相关问题的朋友，真滴不少！
大多数关注点都是集中在，重疾定义的相关问题上。
担心自己的重疾险未来会过时，以后重疾定义修改的更宽松之后，自己没办法拿到理赔。
这种担忧……
其实蛮有道理的！
假期归来这第一篇推文，咱们就来说道说道这个事情~
一、
最简单的例子，就是冠状动脉搭桥术。
之前医疗技术和条件不行，动不动就是开胸治疗。
所以以前的重疾定义中，冠状动脉搭桥术的定义，就要求因为冠心病而进行了开胸手术。
不过随着技术发展，开胸这种对人体伤害极大，且预后也很麻烦的手术方法，基本就快被淘汰了。
介入术、胸腔镜、激光射频，反正对人怎么伤害小怎么来。
所以想要拿到重疾险理赔，基本上就是个不可能事件了。
你总不能抓着大夫的手，说我要保险理赔，必须给我开胸吧……
当然，这个情况监管也是知情了的。
所以之后在最新的一次修改中，重疾定义将开胸手术的要求，修改为了“切开心包”。
这样就更符合现在的临床治疗标准，灰常的与时俱进。
二、
估计不少之前买过老版本重疾险的朋友，看到这里心都凉了半截了。
这不49年入国军了么……
哎~
别慌！
首先之前很多保险公司，在新旧版本交替的时候，都提出了“择优理赔”的概念，并把其写进了条款里。
说白了就是：
同一种重疾，新规定义和旧规定义，哪个定义更宽松就按照哪个来理赔。
所以无论是新版本还是老版本，只要你符合其中之一，就可以拿到理赔。
比如我前两天经手的一个理赔案例。
2018年，L女士通过吐逗保给丈夫J先生，投保了30万的信泰人寿健康无忧重疾险。
2024年12月，J先生被诊断为“急性脑梗死”，左侧身子偏瘫。
2025年3月，J先生拿到了最终的诊断报告：
左侧中枢性面瘫
左上肢肌力二级
左手萎缩畸形
左下肢肌力三
之后J先生通过我们申请了“脑中风后遗症”的重疾理赔。
信泰人寿的健康无忧重疾险，是一款旧规重疾险。
要想拿到脑中风后遗症的理赔，必须满足以下条件才可以：
第一项要求必须“肢体技能完全丧失”，但是J先生的诊断是“左上肢肌力二级”。
换句话说，J先生是不满足理赔条件的。
但最终结果是，J先生在上周成功拿到了理赔。
因为在重疾新规当中，将旧规的“一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”改为了“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）及以下”。
而J先生的“左上肢肌力二级”正好在新规的理赔范围内！
所以顺利的拿到了理赔，就是这么神奇~
三、
当然如果你买的产品所属保险公司，之前并没有宣布择优理赔的事宜。
也千万不要盲目退保！
原因嘛，很简单。
择优理赔存在的基础是《健康险管理办法》第23条：
也就是说如果未来保险公司按照旧定义，拒赔可以在新定义下理赔的疾病。
我们完全可以与保险公司对簿公堂。
PS：要不然你以为保险公司为啥会那么好心……
而且保险公司绝对是必输的，不信查查《文书网》的相关案例就知道~
保险公司是“弱势群体”，不是跟你开开玩笑的，哈哈哈。
所以完全不必杞人忧天，盲目退保造成损失。
我是吐槽君，爱你们！
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