最新一批储蓄国债来了：2025年5月，10万怎么买？比四大行利息高

又到了月初，储蓄国债开启“刷屏”模式！根据财政部发布的《2025年第二季度储蓄国债发行计划》，5月10日将发行凭证式储蓄国债，期限为3年和5年，均为到期一次还本付息。这也是今年第二季度唯一一次凭证式国债的发行机会，错过就得等下一季！
不过，现在依然有很多人还在纠结：这国债到底怎么买？真比银行存款香吗？本文大芒芒就来详细分析一下，分享国债干货，手把手教你抢购攻略。

一、5月储蓄国债抢购倒计时！凭证式国债怎么买？
2025年5月发行的凭证式储蓄国债和电子式不同，需要到银行网点现场购买，没有线上购买渠道，而且必须带着身份证和银行卡去柜台排队，具体怎么买呢？
1、线下排队“拼手速”：凭证式国债只能通过银行柜台购买，需携带身份证和银行卡，在发行当天（5月10日）一早去银行排队。根据往年经验，国债往往半小时内售罄，尤其是大银行网点，大爷大妈们可能凌晨就开始蹲守。所以尽可能早一点，比如银行8点半开始营业，你就8点前去等。
2、无需开户，但需现金或转账：凭证式国债没有电子账户要求，直接用现金或银行卡转账就可以购买，适合不熟悉手机操作的投资者，尤其是中老年投资者。
3、中小银行成功率更高：大银行虽然网点多，但抢购人数也多，不妨试试城商行或农商行，人流量少，额度竞争小，成功率可能会更高一点。
4、在购买门槛上，储蓄国债是100元起购，并且可以按照100元的整数倍追加，单个人购买单期国债的上限为300万。以5月为例，在个人资金充裕的情况下，可以购买300万3年期、300万5年期。
5、在付息方式上，凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息，参考上个月国债利率，3年期1.93%、5年期2%，10万存3年利息5790元、5年利息10000元。

二、10万买国债VS四大银行定存，利息相差多大？
随着银行存款利率不断下降，很多人觉得银行利息低，开始寻求更多元的存钱方式，但国债和银行存款利息差距有多少，没多少人搞得清楚，接下来我们用数据说话：
3年期：国债利率1.93%，10万利息5790元；四大银行挂牌利率1.5%、10万利息4500元，升级版最高利率1.9%、10万利息5700元。可见前后利息相差90元~1290元。
5年期：国债利率2%，10万利息10000元；四大银行挂牌利率1.55%、10万利息7750元，升级版最高利率1.95%、10万利息9750元。可见前后利息相差250元~2250元。
此外，储蓄国债相比银行存款，还有两大优势：一个是国债提前支取利息损失更小，国债持有半年后按档计息，而银行定期提前支取只能按0.1%活期利率计息；另一个是国债安全级别更高，国债有国家信用兜底，且没有50万上限限制，而银行定存有50万赔付上限，不过10万本金都不用担心本金风险。

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三、手把手教你抢国债：3招提高成功率
通过以上分析，大家应该也看出来了，相比于四大银行的定期存款产品，储蓄国债当然更“香”，但抢不到的痛谁懂啊？接下来分享几个亲测有效的抢购技巧：
1、错峰选银行：国有大行竞争激烈，试试城农商行
四大行网点多、客户扎堆，所以经常出现“秒光”的情况，我们不如试试城商行、农商行，比如北京银行、上海银行，部分小银行柜台人少，成功率更高。以下是最新的承销团名单：

2、早起+带现金：8:30银行开门前到，现金付款更快
很多大爷大妈为了抢到国债，凌晨5点就搬小板凳排队了，建议提前一天和银行确认是否需要预约，然后到现场直接掏现金，这样可以省去转账的时间。
3、组合策略：10万拆成两笔，锁定长期收益+灵活性
比如5万买5年期国债锁定高收益，5万存银行1年期定存可以应付短期资金需求，1年定存到期后，如果资金用不到再继续转存。
最后，面对抢手的储蓄国债，大家也不必过于焦虑，5月抢不到还有6月的电子式储蓄国债，支持手机银行购买，购买更便捷，很多中老年投资者可能不会参与，这部分竞争会减弱。