恕我直言，现代金融的最大目的，就是阻止普通人完成原始积累……

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文章来源：曹多鱼(ID：XMXY0305)

作者：曹多鱼

星球上有朋友问我，为什么感觉现在有的人赚钱这么容易，而自己赚钱就很难？

很简单，那是你不懂现代财富的来源。

现在拥有财富的人，大致分为三种。

第一种，中国赚钱中国花；第二种，美国赚钱中国花；第三种，中国赚钱美国花。

而这三种人的盈利模式，一级比一级成熟，一级比一级容易。

第一种，是我们普通老百姓，第二种，是大厂程序员，第三种，则是故宫大奔的天龙人。

因为你看上去这是三种消费模式，但实际这背后是三种完全不同的套利模式。

第一种模式，本国赚钱本国花。

这个套利模式最好理解。

贫穷国家的人跑到富裕国家的人时候最能直观感知到这点的差距。

比如说我刚到澳洲留学的时候，我带的是人民币，但我花的是澳币，所以刚开始我习惯性把我看到的所有商品价格X5，带入澳币汇率，然后我就花的很节约。

但后来我发现这种模式是不对的，你来到这里，就应该按照当地的工资物价来换算。

所以评价一个国家人幸不幸福这块，不管是看他的钱换算成美元是多少钱，而是他赚的工资能有多少的购买力。

而这点，因为我国是制造业国家，所以我们这的大多数物品卖的还是相对便宜的，所以我们实际上工资对应物品的购买力不算低，幸福指数还是可以的。

对比一下就是，如果你在美国，现在哪怕你赚美元，你也觉得鸡蛋贵，但你在国内，就不太会感知到鸡蛋的价格贵。

这就是本国赚钱本国花，没什么套利机会，只看你所在国家的禀赋。

第二种模式，外国赚钱本国花。

这个套利模式就很好懂了。

我们都知道，评价一个国家富裕不富裕，关键要看人均GDP，而人均GDP，对应着人均生产效率，但问题来了，富国的人均生产效率真的要比穷国高很多嘛？

不一定，要看领域。

我们假设富国的人均GDP是穷国人均GDP的10倍。

在高科技领域，富国平均一个人可以一个月生产10张芯片，而穷国可能平均一个人一张芯片也生产不了。

在这个领域，富国的人均效率比穷国的人均效率高得太多了。

那么对富国来说，他生产出的每一张芯片，都可以要求穷国拿天价来换，这个交换比例，一定不是人均GDP的10比1，而可能是富国一块钱的成本卖穷国一万块。

类比于我们当时卖衬衣卖粮食才能高价去买飞机和盾构机。

但相反，在另一些领域，比如说保洁，富国和穷国的保洁人员提供的服务是完全一样的，劳动生产率应该是1：1，但实际上他俩的收入，绝对不是1：1，而是根据两国各自经济走的。

这就是本土服务市场的定价机制 和 全球市场的定价机制的差异。

富国之所以富，不是因为他们国家所有人的劳动生产率都高。

而是因为富国高科技人员的劳动生产率高带动着本币升值，让参与他们国家本土服务市场的人员都从货币上看着更富罢了。

对应到现实，就是我们跟美国。

你看我们跟美国的人均GDP差了这么多，但是1.4W人民币在国内的生活水平绝对要比美国2000美元的生活质量要高，就是这个逻辑。

于是乎，就有了套利机会。

你同样是保洁，在国内做保洁，30块一个小时，去美国做，30美金一个小时，划人民币240元，那么你完全可以去美国赚美金，然后把省下来的钱送到国内，就等于你靠劳动攒到了更多的钱。

比如说现在的数字游民，就是在美国公司上班，然后反过来在东南亚这些国家居家办公和消费，那就等于赚美元花本地货币，爽透了。

还有大厂程序员，你看上去是本国定价，世纪最牛逼的程序员，享受到都是美国定价。

这是靠劳动力赚钱最舒服的模式，但问题在于什么吧。

能实现这种美国赚钱国内花模式的工作太少了，前些年疫情数字办公这种情况可能还多一点，但现在全球公司都在要求base，除了特定的数字游民，其余人很难实现这个操作了。

最多最多，就是假期旅游，从富国到穷国，或者说美国人退休后拿着养老金去东南亚养老这样子的。

于是就有了第三种模式，国内赚钱，美国花。

大家可能下意识会觉得，这种模式最坑，就像我最开始举的那个例子，我去澳洲留学，什么都得换算当时汇率，太亏了。

但问题是啥呢？

我觉得困难的原因在于，我在国内赚钱太难了，我们家在国内赚钱还是靠着传统制造业工厂一点点做业务而来的，我没有涉及到资产运行的逻辑。

在这里，我就要说到第三层套利模式了。

这一层的套利，是资产的套利，而不是劳动的套利，准确来说也不是穷国赚钱，富国花，而是看增长。

你要去经济增长最快的国家赚钱，然后跑其它国家花钱。

因为对靠劳动创作收益的人群来说，你是没有选择货币权利的，你在哪里工作，就决定了给予你的货币是什么样。

但对靠资本来说，他们无所谓哪种货币，他们只看增长和汇率，只要算完资产和汇率后他们的利润是增加的，那这笔生意对他们来说就是合算的。

举个例子，如果现在回到2000年，美国资本最想把钱放到哪里？

毫无疑问，中国。

原因很简单，当时中国是一个动则两位数经济增长的国家，而彼时的美国只有4%，美国资本家把钱放到中国，就算是啥也不干，存到银行吃利息，算上外汇的差值都能超过在美国的收益。

而且说实话，吃利息这招太傻了，正常资本家都不会这么干。

聪明一些美国资本家的做法，是直接建厂或者买资产。

建厂成功的典范，马斯克，上海工厂，算上地方补贴，约等于白送了，直接助力马斯克成就世界首富，类似的还有各种合资品牌，都在咱这赚了大钱。

买资产的，就更容易了，提前在咱这买点房子地皮啥子的，你说这个增值不比他们在美国赚的多嘛？

而且大家要知道，不管是建厂还是买资产，资本家都是能上杠杆的。

假设购买一套价值 100 万元的房产，当首付比例达到 70%，即 70 万元首付购买价值 100 万元的房产，贷款 30 万元，杠杆倍数约为 1.43 倍（100÷70）。

如果房产价格上涨 10% 至 110 万元，房产净值变为 80 万元（110 - 30），利润为 10 万元，投资回报率约为 14.3%（10÷70）。

若首付比例为 40%，即 40 万元首付购买价值 100 万元的房产，贷款 60 万元，杠杆倍数为 2.5 倍（100÷40）。当房产价格上涨 10% 至 110 万元时，房产净值变为 50 万元（110 - 60），利润为 10 万元，投资回报率为 25%（10÷40）。

若首付比例为 20%，即首付 20 万元，贷款 80 万元。此时杠杆倍数为 5 倍（100÷20 = 5）。

如果房产价格上涨 10%，房子的价值就变为 110 万元，扣除 80 万元贷款后，房产净值变为 30 万元。相比最初 20 万元的首付，利润为 10 万元，投资回报率达到 50%（10÷20）。

而且这个模式更厉害的一点在哪呢？

你还可以重复利用杠杆，比如说你按照20%首付买房涨了一成后，你投资回报率变高后，你还可以把升值了的房产抵押给银行套现后继续投资新的房产。

只要房价一直再涨，原则上你是可以不断往上加杠杆的。

这就是为什么要去经济增长最快的国家赚钱，然后跑其它国家花钱，原因很简单：

资本追求的是增值，而富裕的国家天然没有穷的国家增值快。

当然，也有几个反例。

举个例子，我身边有长辈，他是在90年代去英国留学的，那个年代能出国留学，他家是个什么家境大家清楚，但他留学，没花钱，还赚钱了。

原因在于他留学的时候，他家给他在学校周围买了一套房子，他上学了几年，那个房子就涨了几年，等他回国的时候，他房子卖的钱，减去学费生活费，还有剩余，等于他出国留学，还赚了钱。

以及什么吧。

2021年后，你把钱换成美金，全投到美国资本市场上，你会发现美国资本市场给到你的回报，要远远超过你把钱存到咱这银行的收益，因为当时美国加息，全世界资本又回流美国了。

当然这个操作，还需要注意一点是什么吧？

你在买入经济增速或者说债务增速较高国家资产时候，一定要想好退出机制。

你要做的，是在他扩张债务时买入资产，以及在他收缩债务时把债务卖掉。

比如房子，你要在咱这负债率见顶的时候选择卖出，比如美股，最好要在特朗普准备修复负债率的时候选择卖出，然后你就以一个极高的价格让别人去接盘你手里的资产了。

这样一来，你的财富，就实现了。

所以你在回过来头看三句话就知道了。

本国赚钱本钱花，那你最好走到本国经济增长最快的那个行业，当年的互联网，现在的AI，都是如此。

国外赚钱国内花，那你最好利用国内外的薪资差异，去发达国家赚钱然后回到国内花，或者你在国内赚北上广深的工资，然后在小城市生活。

国内赚钱国外花，其实到了这个境界，你要做的是全球配置资产，去到增长最快的国家加杠杆买资产，然后获取收益来为你生活增添利润。

人生财富的实现，大致就是这个路径。

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