港漂12年，我为什么坚决不在香港买房？

香港房价几年内连续下跌，近期利率也逐步降低，租金缓慢小幅度上涨。

我是在港大读的本科，到现在，已经港漂十二年了。因为贪恋港岛的烟火气，租房常驻港岛。

大学毕业后的八年里搬家六次，包括一次短暂搬到新加坡又回香港。居住过港大附近、天后大坑和北角，目前在大坑租着600呎两居室，窗外是维园和维港，可看云卷云舒，海雾氤氲。

三十岁而立之年，我幸运地找到人生伴侣完成人生大事，一切似乎都暗示这是一个中华传统文化下可谓完美的安家立业的时机。

夕阳西下

带着这样的想法，我和队友立刻开始联系地产经纪商看房，始于生活了十几年熟悉的港岛，后涉足将军澳，前前后后看了几十套，每每看房心里的小算盘便开始算账。

但这过程中心中的想法反复横跳，始终无法下定决心。我们开始问自己，这在香港买房的冲动，到底是刚需还是执念？

图：香港01

待自己冷静下来，仔细思考，对于我来说，想要判断在香港买房是不是刚需，需要回答两个重要的问题。

我的两大疑问

1、是不是考虑在香港退休？

2、对比起买房，目前有没有更好的投资方式？简单来定义何为“更好”，即指的是比买房回报率更高，流动性更好。

以下文章就着几种不同情况进行讨论。

01

香港退休

没有更好的投资方式

如果是这样，我觉得在香港买房就是刚需。

为什么这么说呢？退休老年人租房是还是比较困难的，毕竟大部分房东都很介意租客是否拥有稳定的现金流。

所以，在香港退休时是需要有一个属于自己的住处。既然迟早都要买房，那就要在自己觉得价格合适，经济状况也匹配的时候下手，趁年轻时靠着稳定的工资慢慢还房贷，还能早早享受住在自己家里的隐形福利。

我现在的小家

当然，退一步说，也可以在退休之际，用自己的储蓄全款买房。

但别忘了在这种情境里我们是假设自己没有很好的投资方式。

仅靠工资积攒的储蓄加上回报率较低的投资，是否能跑赢房产的涨幅，支持我们在退休时全款买到自己想要的房子，会有极大的不确定性。

平日我会多些装饰

02

不在香港退休的话...

不打算在香港退休，那在香港买房就可以当做纯投资，不算刚需。考虑是否要买房，必然就要与其他投资方式的回报率相比。

如果对投资不在行也不想费心思打理自己的储蓄，在香港买房算是个方便的选择。有稳定收入时买房，退休时房贷也基本还完，卖掉得到的一大笔现金也足够去大部分的二三线内地城市或者其他国家现金全款买一套不错的公寓退休养老了。

或者把房子租出去，如果几十年后香港依旧保有国际大都市的地位，收到的租金大概率是足够在很多其他城市租房子养老。

家里最舒服的一角

但如果对投资有了解，并能购买一些回报率更高的投资产品，此时决定要不要买房，其中一个很重要的决定因素就是是否有对未来香港房产价值上涨的信心。

我们可以通过做个简单的收益模型去比较三十年后不同投资方式的收益。

买了房的收益是三十年后房产的市场价值。而这市场价值也就取决于我们对香港房市的预期，其中有很多影响因素，比如中国经济大环境、香港政府土地开发计划、香港城市地位、香港未来人口增长率等等。

不买房，即可假设把买房的额外支出全部投入到其他投资产品上。这些支出包括首付，买房交的税和杂费，买房的月支出（房贷，差饷，管理费等）高于租金的部分，再加上装修的费用。

这些资金投入其他投资产品三十年后的收益就是不买房的收益。两者相比，如果香港房市稳定增长，买房收益远高于后者，那我们可以考虑买房。

但如果只是稍高或低于等于，那对买房还是持有保留态度。因为房产的流动性比起其他很多投资产品来说低很多，试错成本很高。

租房也可以活得很精致

03

在香港退休

也有其他好的投资方式

在香港买房子对于大部分打工人而言，都是投资成本巨大的一件事。当有相对而言流动性更高，回报率更高并且更好分散风险的投资方式时，我认为买房也不算是刚需。

除了作为投资产品的局限性，租房相对于买房来说也更灵活。特别是对于小家庭，要不要选学区房，选哪里的学区房，一个小孩还是两个小孩，需要几间房等等，都是有可能在未来五年至十年，需要随时调整的。

当然，每个人的经济条件和对房子寄予的意义都大不相同。如果住在自己的房子能带来巨大的幸福感，购买的房子又可以满足未来十年以上的需求，买房的首付也不需要倾尽所有的储蓄，当然也是欢迎找到好的机会入手一套房子。

图：网络

想来觉得有趣，买房这件事，犹如围城，没买房时就有无限的憧憬，每日蠢蠢欲动，放不下那中国血脉里的执念；但真的买了房，就会时时刻刻对房价的升跌十分敏感，生怕自己做了冤大头，又开始羡慕没有房贷自由自在的人。

一缕阳光

我想，中国文化下对买房的执念，源自于对家的渴望，对安定的渴望。

尤其在过去的时代，生活比较稳定，买房成本相对较低，置业的想法是再自然不过的。

但如今的社会日新月异，传统的金融业也在不断经历着新变化，比如当年的比特币，自出现，其增值速度令人折舌。而人生的境遇也是瞬息万变，可能因为工作或读书去到新的城市，也可能在经济周期里不幸地被裁员。

当我们再面对买房，重新去思考买房背后的底层需求变得更重要。也许我们应当灵魂拷问自己，只有拥有了自己的房子，才能找到内心的避风港吗？如果住进所谓的自己的家，付出的是不合理的经济代价，这件事还值得我们追求吗？

*以上内容为作者投稿，仅代表作者观点，不代表“港房研究所”平台意见。

所长点评

这篇文章和以往的“买房体验”不同。

作者以港漂视角执笔，将购房抉择写成了一部理性与乡愁交缠的现代启示录。

房价如过山车俯冲，利率似春风化雨，而立之年的买房方程式里既有精算师的冰冷公式，又飘着故土炊烟的暖意。

归根结底，在香港买不买房这场博弈实则是与五千年安居执念的谈判。

当我们用三十年房贷购买"永恒"，或许该时常提醒自己——真正的风雨不进，从来不在砖瓦之间。

@王几雍

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