山东
当下，银行存款利率持续走低，股票基金市场又波动剧烈，不少朋友将目光投向了收益颇为诱人的香港储蓄险，其中能实现复利7%的产品更是备受关注。
香港保险市场产品众多，友邦、宏利、保诚、安盛等品牌令人眼花缭乱，到底哪款收益最高、分红最稳？
今天，咱们就从收益性、灵活性和安全性这三大核心维度，为你揭晓 2025 年第一季度的港险王牌产品。
一、收益性：不同缴费方式，收益各有千秋
港险的交费方式主要有趸交、2 年交、3 年交和5 年交几种，不同方式对应不同投资需求，收益也有差别。
趸交（一次性缴费）
目前主流产品有 7 款，收益相当可观，基本上每一款 10 年复利都能超过4%。
保诚的世誉财富表现尤为突出，第 10 年复利高达5.03%，
第 15 年高达5.65%，堪称中短期的趸交之王；富卫的盈聚天下则在中长期表现出色，
第 30 年复利6.55%，第 60 年6.99%，100 年7.17%，是中长期的趸交之王；宏利的宏挚传承在各阶段都能排在前三，是一位均衡选手。
2 年交费
热门产品多达 14 款，可见其受欢迎程度。
安盛的盛利储蓄全方位领先，第 10 年复利4.41%，15 年5.48%，30 年6.38%，100 年7.21%，表现几乎不输趸交产品。
周大福的匠心传承 2、万通的富饶千秋位列第二梯队，周大福前期收益更高，万通后期表现强势。
3 年交费与 5 年交费
分别有 6 款和 14 款热门产品支持。
二、灵活性：多样提领密码，满足多元需求
港险的灵活性与内地储蓄险不同，除支持减保、退保和保单贷款外，更接近内地的快返年金，通常是几年存钱，几年后按一定比例领取，即 “提领密码”，如常见的“567”，代表 5 年存钱，第 6 年开始，每年领取 7%，直至终身。
有几个极致的领钱方式值得关注：
“225” 模式，两年交费第 2 年就能领，每年领取 5%，目前只有富饶千秋、匠心传承 2 以及永明万年青星河传承三款产品支持终身领取；
“5 - 369”模式独具特色，5 年交钱，第 3 年就能领，目前只有富饶千秋支持，是唯一一款钱没交完就能领的港险。
不过，港险不能只追求灵活，还要留意领钱后的余额，它与实际收益直接挂钩。
比如同样是 5 年 * 10 万，采用 “567” 模式，不同产品领取金额一样，但余额差别很大，其中周大福的匠心传承 2 表现最佳，堪称 “567” 的提领之王。
三、安全性：公司实力与分红水平是关键
安全性的核心在于收益能否到手，主要考虑两点：
一是公司是否可靠，
二是公司能否兑现承诺。
对于港险，主流的港险公司或其背后的公司大多是百年老店，像万通背后的公司有170 多年历史，所以公司可靠性无需过度担忧。安全性的关键就落在公司的分红水平以及投资收益实力上。
分红方面，整理全港近 20 家保司过去 10 年的分红实现率发现，各公司表现有好有坏。平均来看，在主流公司中，周大福以100%高居第一，其次是万通97.3%，安盛96.4%，永明87.8%，中国人寿86.9%也都表现不错。
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