永诚保险2024年亏损4.69亿 青岛安责险服务不合格引监管警示

去年亏损4.69亿元，今年一季度盈利1.11亿元，业绩波动较大

《中国科技投资》张婷 龙秋月

近日，永诚保险（834223）公布了2024年年报及2025年一季度经营数据。2024年，永诚保险实现营业收入61亿元，同比下降3.96%；实现归属于挂牌公司股东的净利润亏损4.69亿元，同比下降585.99%。对此，永诚保险在年报中解释称，主要是受到公司停止融资性保证险业务影响，若剔除该业务，营业收入同比上升9.77%；受到海外大案、极端灾害天气和保证险业务亏损影响。

2025年一季度，该公司实现合并营业收入13.54亿元，同比下降3%，剔除融资性保证险后，同比上升11.66%；合并利润总额1.11亿元，同比增加超1亿元。原保费收入约29.22亿元，同比增长约14.37%；承保利润约2305万元，同比扭亏为盈；投资收益约6902.86万元，同比增长约22.01%。

近日， 山东省政府安委会办公室对44家在山东省开展安责险承保业务的省级保险机构2024年度事故预防服务情况进行全面评估，并正式公布评估结果。结果显示，包括永诚保险青岛分公司在内的8家保险公司因未能达到相关要求，被列为不合格等次。2024年，责任保险作为永诚保险保费收入居前五位的险种之一。

调整融资性保证保险引发业绩波动

年报显示，2024年，永诚保险实现营业收入61亿元，同比减少3.96%；实现原保费收入68.52 亿元，同比减少3.22%。永诚保险已经停止融资性信用保证保险业务，根据实际业务情况，对未收回的应收保费在保单发生赔付时预计无法收回，全额计提坏账准备，计提额为1.17亿元。

2020年，原银保监会印发《信用保险和保证保险业务监管办法》中指出，信用保险和保证保险是指以履约信用风险为保险标的的保险。融资性信保业务是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务。

永诚保险向《中国科技投资》记者表示，2024年中期，公司全面停止新增融资性保证保险业务，随着未了贷款余额的快速下降，基本消除对未来经营情况的不利影响。永诚保险通过构建“电力能源保险+”服务体系，提供“一站式、个性化、多元化、全生命周期”的保险保障服务，打造以电力能源保险业务为核心增长极，其他市场化效益险种协同发展的业务生态，努力巩固电力能源保险市场领先地位，实现核心业务市场份额持续提升，协同业务健康发展。

2024年，永诚保险实现合并利润总额-6.31亿元，其中承保亏损8.4亿元，综合成本率115.19%，主要是受到海外大案、极端灾害天气和保证险业务亏损影响7.67亿元。面对这些不利因素，永诚保险亦结束了五年的连续盈利。2019-2023年，永诚保险净利润分别为1.09亿元、1.49亿元、1.1亿元、0.93亿元、0.97亿元。

分险种经营信息来看，2024年，永诚保险保费收入居前五位的险种分别为机动车辆保险、企业财产保险、健康保险、责任保险、工程保险，承保利润分别为-0.8亿元、1.93亿元、1.22亿元、0.08亿元、-0.42亿元，综合成本率分别为103.57%、144.06%、110.38%、98.83%、151.25%。

对此，永诚保险向记者表示，相关承保亏损主要是偶发性因素和个别业务板块引起，已有效应对和化解风险，公司向好发展的基本面没有改变。永诚保险已优化海外业务的核保政策，将继续为海外项目提供全险种保险保障和专业的风险控制服务。

投资端方面，永诚保险近三年平均投资收益率及综合收益率分别为1.21%、1.22%。2024年末，其投资收益率、综合投资收益率分别为1.37%、2.09%。对此，永诚保险在年报中表示，2024年实现投资收益(含公允价值变动损益)2.8亿元，较上年同期增加10.97%，是由于当年公司稳健的投资策略及平均投资规模较上年同期增加。

永诚保险亦向记者透露，2024年度，公司投资配置以固定收益类投资为主，本年度主要增配了保险资产管理产品、债券型基金，信用债、利率债，新增少量的权益类资产，低比例持仓配置规避了市场震荡整理的风险。

青岛分公司安责险被评为不合格

永诚保险在年报中提及，若剔除融资性保证险业务，公司非机动车辆保险保费同比上升17.55%，主要是由于股东业务保费增加，同时公司大力开展新的业务赛道所致。

关联交易方面，2024年，永诚保险与关联方发生的保费收入合计为25.1亿元，占比为36.19%。2023年，上述两项指标分别为21.42亿元、29.69%。这一数据变化亦与永诚保险提及的股东业务保费增加相吻合。

不容忽视的是，在“退金令”政策背景下，2024年，多家“电力系”股东都在挂牌转让永诚保险的股权。永诚保险向记者表示，股东此举是响应央企“回归主业”的要求，对自身资本布局进行调整，不影响公司的正常经营和既定战略。目前，永诚保险股权结构保持稳定，股东对永诚保险估值增长。

前述五大险种，除责任保险外，余下四大险种综合成本率均超出100%。责任保险的保费收入、承保利润分别为7.06亿元、757.34万元，综合成本率为98.83%。近日，山东省政府安委会办公室对44家在山东省开展安责险承保业务的省级保险机构2024年度事故预防服务情况进行全面评估，并正式公布评估结果。结果显示，包括永诚保险青岛分公司在内的8家保险公司因未能达到相关要求，被列为不合格等次。

《山东省安全生产责任保险保险机构事故预防服务效能评估办法》第六条规定，保险机构有下列行为之一的，实行一票否决，评价结果为不合格。（一）年度内承保企业发生重大及以上事故，且经调查事故预防服务不到位或未按规定开展事故预防服务的；（二）发生生产安全事故后，属于保险责任，保险机构故意拖延赔付或拒不赔付的；（三）事故预防服务情况得分不超过20分的；（四）拒不配合相关行业主管部门监督管理的。

针对此次评估结果，永诚保险向记者表示，青岛分公司将认真落实安委会办公室各项要求，加强企业安全生产的全过程风险管理，提供系统性的安全生产培训，帮助企业防范风险、降低安全生产损失，充分发挥保险公司的“社会稳定器”作用。

2024年，永诚保险“将帅”齐换。2024年9月，国家金融监督管理总局上海监管局核准魏仲乾永诚保险董事长的任职资格。偿付能力报告显示，2024年3月起，永诚保险原副总裁（主持工作）孙增产已正式出任总裁。年报中亦提及，2024年，公司全面开展提质增效的各项工作要求，扎实推进亏损治理和成本优化，严格执行“过紧日子”的要求，细化成本控制措施，强化预算约束，从严管理各项支出，确保资源高效利用。在面对潜在的股权结构调整以及负债、投资端双轮驱动的挑战下，新任领导搭班，未来将如何推动公司持续健康转型，仍然值得期待。