人工智能下金融安全存在AB面 奇富科技：安全与发展需要齐头

近期，“2025数字金融安全创新与实践大赛”在京举行。相较于往年，今年与人工智能相关的参赛项目不在少数。自年初起，以DeepSeek为代表的新一代人工智能火爆全国，其低成本、更加“聪明”和“善解人意”等优势，让金融机构争相部署与研发。

人工智能（AI）的迭代升级，也给金融安全带来了更广阔的发展前景，同时也带来了新的问题，金融机构如何运用好人工智能，成为备受关注的话题。

奇富科技CEO吴海生认为，一方面，金融安全正在向AI不断进化，金融机构正在应用新的技术提高自身生产力、提高行业的安全能力。另一方面，新技术也正在产生新的安全隐患。

“金融安全不管是在面对国家安全、极具周期属性的行业周期风险，还是由于AI人工智能带来科技属性安全，其面对全方位很大的挑战。 ”吴海生认为，先进技术发展需要平衡更多的问题，但发展与防风险应该相辅相成、齐头并进。当前AI在金融安全领域发展的空间依然较大，只有一点点解决实际问题，避免过度营销，才能让AI发挥更大的价值。

DeepSeek最大价值在于让金融机构更有意识使用AI

“DeepSeek最大的价值是其教育价值。”在吴海生看来，虽然此前市面上已有多个AI大模型出炉，但银行等金融机构无法辩解哪个更好、哪个更适合银行业务。在巨大的花销面前，“不知道用谁”成了银行苦恼之处。而DeepSeek的出现，则让银行业更加相信，银行需要使用AI技术。

今年，DeepSeek成了银行金融科技领域布局的“明星”。几乎每一场业绩发布会上都有银行高管针对DeepSeek相关部署情况的话题进行回复和解答。当前，银行正在文件处理、智能客服等领域正在应用AI技术，并探索更多场景业务的具体应用研发与落地。

AI究竟能给银行的服务带来什么？在吴海生看来，在不同的决策岗位上，AI应用的深度并不相同。

“在很多需要大量信息处理的领域，AI可以替代人。”吴海生举例道，客户经理与客户聊天后，AI可以帮助客户经理做好总结分析、归纳，并将几个小时的聊天记录浓缩成最关键的1000字，这可以大大提高效率。再如针对合规文件的理解，每个人都有不同的理解深度和看法，而AI不仅阅读起来更快，且对文件的解读也可比人工更加全面。

而在企业信贷风控等领域，吴海生认为，AI技术只能“做副驾驶”。AI对于一家授信企业的信息处理速度远大于人工，其所提供的方法和经验也比人工提供的启发维度更多、更全面。但如果金融机构将自身风控全部依赖于AI，则可能产生更多的风险。

“目前的AI远未到可以完全替代人工审核的程度，智能风控也有其局限性。”吴海生进一步指出，AI对于封闭式的问题可以处理得更好，但金融领域的风控并非是一个封闭式的数学问题，它介于开放问题和封闭问题之间：一家企业是好是坏、个人是否是优质客户，可能因其经历而随时有所改变。强大的智能风控可以更好地提高效率、降低成本，但其作用不应被无限放大。

新技术会产生新风险 发展与防风险螺旋式并行

AI技术的不断迭代和火热发展，让市场看到了未来无尽的商机。不过，吴海生认为，市场不应“神化”AI技术，而AI的发展也会带来新的安全问题。

“当前整个金融行业的金融安全正在向AI持续进化，其中也蕴含新的安全隐患。”吴海生指出，AI本身不只在数据的使用方面有隐私和有算法，同时AI也会导致幻觉。

“越是先进的技术，其发展应用过程中就需要更多的平衡。”吴海生指出，AI所处的阶段，发展与防风险的矛盾不可能孤立存在，它需要一个螺旋式进步的过程。当前，AI在金融安全领域的应用正处于扩张阶段，AI用于金融风险防控的发展步伐不能暂停先来解决风险问题，也不能无视风险而先来加速发展，这可能会导致更大的风险问题。因此发展与风险防范需要齐头并进。

其中，AI幻觉问题一直存在并被业界广泛讨论。但对于需要严谨的金融行业而言，幻觉的存在很可能导致风险的扩大。这无疑给金融安全行业带来新的安全隐患。如何降低幻觉问题，也是银行等金融机构亟待解决的问题。

吴海生指出，金融安全的从业者需要先承认幻觉问题的存在，因此不能夸大某个模型的好处。而幻觉也可以尽量降低，现在最好的模型能够将幻觉降低2%-3%。

“模型可以跟更多的内部知识库进行更多的训练，也可以将幻觉问题进一步下降。”吴海生表示，不同的机构内部知识库的情况各不相同，一些机构过去知识库规划完整，整理起来相对简单；但也有一些机构相对较乱或知识库内容较少。只有把这些知识库整合起来，才能创造更多的价值，而奇富科技所要做的就是帮助机构把知识库整理好。

“弯下腰全是机会” AI应用需要切实解决问题

对于AI在金融安全领域的应用，吴海生认为，目前仍处于“弯下腰全是机会”的阶段，但这需要切实解决实际问题。而银行等金融机构也需要清楚自身业务“痛点”在哪里，切勿盲目采购或布局。

当前，金融机构正在如火如荼地布局DeepSeek，但不少金融机构处于“摸着石头过河”、跟风采购的状态。

“DeepSeek不是万能的，它也有局限性。”吴海生指出，跟风式的采购无法解决金融机构自身的问题，贸然引用还有可能带来更大的风险。因此金融机构需要理性看待布局DeepSeek，也要认识到真正的布局还需要提前完成大量的工作，也要真正沉下心来去解决一个个切实的问题。

在吴海生看来，中小金融机构面临的金融安全挑战相对更大。中小机构应先从意识上提升对风险防控的认识，同时可以通过合作的方法，提升其金融安全能力。而奇富科技提供ToB型的服务，让这些机构，做到即使大行也不一定能做的事情。

此外，吴海生介绍，奇富科技已经服务了中国160余家银行、以及5000多万个人消费者和小微企业用户，其背后是奇富科技对金融科技技术的持续投入。这也让奇富科技在AI时代里面具备相对好的先发优势。

吴海生透露，奇富科技自去年开始已在加大AI领域的投入，今年该公司将进一步加大对金融模型产品的研发，并将其与”智能体”服务体系串联起来，并形成一种“有手脚”能力的服务“智能体系统”。这些系统可以提高决策质量，智能体可以提高银行决策质量的同时，还能提高金融机构的作业效率。