银行力挺外贸企业应对关税战：不抽贷、不断贷，管控汇率风险

“最近半个月，我们银行主动摸排了外贸客户情况和融资需求，初步判断关税政策影响有限。”宁波银行一位信贷业务负责人告诉银柿财经。

美国“对等关税”政策在4月初落地后，为助力外贸企业应对关税环境剧变，沿海外贸大省的多家银行及时行动起来。

银柿财经近期了解到，包括国有大行、城商行和农商行在内的各大银行，都在第一时间加强了企业走访，听取企业诉求，并启动信贷摸排和相关调研，在做好风险管控的同时，积极出台应对措施。

其中一些银行发挥地方法人银行优势，如苏州银行（002966.SZ）、宁波银行（002142.SZ）、瑞丰银行（601528.SH）等，提出从信贷融资、汇率管控和风险管理等层面助力实体经济，特别是助力外贸企业应对关税战冲击。

新一轮关税摩擦下，首当其冲受影响的是以中小企业为主的外向型企业，关税政策直接推升了这类企业对美出口成本。在我国的外贸体系中，沿海经济大省的外向型企业多，对美国出口额占总出口额的比重也高一些。

据中金公司近期的一份研报统计，截至2024年末对美国出口额排在前三位的省份是广东、浙江和江苏。这些省份的银行和外贸企业都在积极准备应对措施。

不抽贷、不断贷

最新出台措施的是苏州银行。4月18日，苏州银行在官微表示，将采取“五维十策”来护航外贸企业发展。

目前该行已通过企业走访，了解企业交易对手、产业供应链的动态及应对计划，掌握一手信息后做好了风险梳理。在具体支持措施方面，苏州银行提出将增强双向融资，拓宽涉外企业贸易融资与流动资金支持渠道。

“借助政府风险分担机制，与进出口银行等政策性银行联合推出金融产品，为外贸企业提供高效、低息的融资。妥善做好融资接续安排，不主动抽贷、压贷、断贷，持续为外贸企业注入金融活水。”苏州银行表示。

总行位于浙江省绍兴市的瑞丰银行近日也明确提出将大力支持外贸企业。该行是浙江省第一家上市的农商行，目前拥有的108家网点主要分布于绍兴市柯桥区、越城区和金华义乌市，这些地区也是外贸企业的聚集地。

瑞丰银行董事长吴智晖在4月16日的业绩会上表示，该行一直在关注加征关税对区域内经营企业的影响，并评估对自身的业务影响。及时梳理分析潜在影响后，通过外贸企业走访，收集经营痛点与难点，配套了综合性金融服务方案。

“从数据层面看，柯桥区和义乌市虽然是出口导向型经济，但直接出口美国的占比不高，低于全国水平，主要的出口及转口贸易国家包括非洲、中亚和东南亚等地区。关税加征对区域内的企业是有深远影响，但对比来看，柯桥和义乌两大区域受到的影响并不显著。”吴智晖说。

对于外贸企业的具体融资支持，瑞丰银行表示，将与客户同舟共济、共克时艰，对于短时出现流动性或转型困难的企业，不抽贷、不收贷；对于信贷违约风险进行前瞻性判断，加大拨备计提力度，提升风险抵御能力。

除了苏州银行、瑞丰银行这类地方法人银行外，中国银行（601988.SH）、交通银行（03328.HK）等国有大行也在积极支持外贸企业发展。

交通银行上海市分行行长涂宏近日表示，在关税摩擦下，作为国有大行，交通银行已积极布局。一方面通过对原有贷款展期、提供新增贷款以及纾困贷款，帮助企业提高抵御风险的能力。另一方面，提供期权、远期结汇、远期售汇等产品，同时在并购贷款、股票质押贷款等投行业务领域提供融资助力。

在另一外贸大省广东，结合最近正在召开的第137届广交会，国有大行也公布了具体的稳外贸方案。

4月15日，中国银行广东省分行在广交会开幕当天发布《支持外贸稳定增长行动方案》。在具体措施方面，中行广东分行今年将强化授信支持保障，向广东外贸企业提供超过1800亿元的贸易融资、中长期贷款、跨境融资等表内外、本外币综合金融服务，为企业的进出口业务提供充足资金支持。

中国银行一位信贷经理告诉银柿财经，当前各大银行明确表态为外贸企业提供融资支持，不仅能帮助一些外贸企业解决资金短缺问题，确保正常运营来应对关税冲击；也能为有些企业布局美国以外的其他海外市场提供充足资金支持。

帮助外贸企业管控汇率风险

据银柿财经了解，各大银行除了在融资方面给予外贸企业大力支持外，也都重点提到要管控好外贸企业的汇率风险。自关税战爆发后，汇率波动加剧，涉美业务较多的外贸企业也有汇率避险的需求。

涂宏表示，汇率一定会成为美国非常看重的工具，无论是进口还是出口企业，遵循汇率中性的原则是关键，可充分用好各类金融工具，管控汇率风险，避免企业经营面临颠覆性的困难。

苏州银行在最新助企举措中提到，将推广宣传“风险中性”理念，丰富外汇衍生产品及组合策略，为外贸企业提供全周期套期保值服务。加强跨境人民币政策宣导与产品创新，帮助企业稳定财务预期，增强抗风险能力。

瑞丰银行在业绩会上也表示，该行会运用汇率避险产品，针对汇率波动较大情况，采取“线上+线下”汇率避险业务配套，提升外贸企业汇率风险管理有效性，更好应对汇率波动。

“接下来，瑞丰银行还将开展减费让利行动，开展场景化的汇率、费率、利率优惠行动，助力外贸企业减负增效。”

对于外贸企业如何尽量避免损失，中信银行（601998.SH）近期则提到，有涉美业务的企业可充分利用出口信用保险作用，对已投保订单如有拒收等损失，要尽快报损，并扩大出口项下承保规模，规避企业收汇风险；外贸企业客户还可合理利用外汇衍生品等金融工具进行汇率的套期保值，规避汇率波动风险。

外贸企业积极应对

在这一轮关税冲击下，来自银行的金融支持固然重要，但外贸企业能否在对美出口成本上升和订单减少的双重压力下寻找新出路，才是关系到这些企业长远发展的关键。

据银柿财经了解，在有着“中国小家电之都”称号的宁波慈溪，不少家电企业近期对美出口减少，在观察政策变化之际，也在积极寻找应对之策，如转内销和开拓其他海外市场，还有部分厂商不愿放弃美国市场这块“蛋糕”，准备转战东南亚开厂。

慈溪市中康电器一位负责人告诉银柿财经，企业接下来会将部分精力转向国内市场，“虽然国内的小家电市场很‘卷’，竞争也激烈，但比起出口美国的高昂成本还是可以试试的。”

地方政府方面也在积极为外贸企业排忧解困。“宁波市相关部门在近期举行了多场企业座谈，参会的都是宁波市大的外贸企业。在慈溪，相关部门也在走访调研企业，询问相关对美出口的困境和策略。”一位宁波外贸公司负责人说。

加大跨境电商业务的海外市场布局，是不少外贸企业当前的想法。

宁波星电互联科技有限公司运营着“慈溪家电馆”和“家电生态圈”两个跨境电商平台，跨境电商业务绝大部分是对美出口贸易，但经营的实体工厂对美出口贸易占比只有约10%。

该公司负责人告诉银柿财经，跨境电商平台的业务方向已开始向东南亚转移，这块业务需要一些金融和资质支持，实体工厂由于对美业务比例不高，暂时影响不大。

在支持企业出口东南亚市场方面，浙江本地的一些银行已经有实际动作。

据银柿财经了解，浙江稠州银行近期运用跨境电商外汇业务资质，为辖区内一家纺织品公司拓展孟加拉市场提供了帮助，也落地了该行首笔孟加拉信用证全流程交单服务，为外贸企业出口孟加拉业务安全收款，提供了保障。

外贸企业积极拓展其他海外市场时，银行还能提供更多支持。交通银行一位海外业务经理对银柿财经表示，银行通过梳理海外业务信息后，能在产业链上下游方面给外贸企业提供多方面的信息，支持企业从贸易出海逐步转向产业链和资本的出海。

这也是目前应对关税战的有效形式，通过数据沉淀构建企业信用画像后，可以为外贸企业提供无抵押、按批次放款的新型贸易融资产品，有效帮助外贸企业拓展其他海外市场。

“当下对外贸易虽然遭遇到一些困难，比较难熬，但在相关部门和银行等金融机构为外贸企业保驾护航下，这些企业仍会按照自己的节奏做好生产经营，最终渡过难关。”