为何银行定期存款到期，银行却不让取钱？很多人还被“蒙在鼓里”

近些年，国内老百姓的存款热情越来越高涨。根据中国人民银行公布的数据，2024年12月国内存款类金融机构的居民存款余额为152.25万亿元，同比增长10.42%。这主要是银行定期存款安全有障，而且还有稳定的利息收入。此外，在银行里面有存款，就可以应对失业、疾病等突发事件，提升家庭抵御风险的能力。

不过，有很多储户反映：明明到期的定期存款，银行却设置重重障碍，不让顺利取钱。数据显示：关于"定期存款到期取款难"的投诉同比增长32%，占银行业投诉总量的8.7%。这一数据背后，反映出一些储户的切身经历，以及取款难现象确实存在。只是很多储户平时提取大额现金的情况较少，就被“蒙在鼓里”。

武汉市民老王在2022年4月初，用50万购买了某国有银行的定期存单，约定年利率是3.05%。而在今年定期存款到期之时，老王想把这笔定期存款取出来，用于支付儿子结婚买房的首付款，结果，银行工作人员却告诉他，这笔钱取不出来，需要提前预约，并且还要说明大额取款的用途。无奈之下，老王只能在一周之后拿到自己存款。

事实上，银行方面也并没有故意为难老王。2023年6月，央行发布了《关于加强现金管理的通知》，要求金融机构对5万元以上的大额现金取款实行预约制度。而在2024年10月，央行进一步明确规定：个人客户在柜台办理单笔10万元以上、对公客户办理单笔50万元以上人民币取款业务的，应提前一个工作日向银行预约。

除了预约制度之外，银行还有两类“套路”让储户取不出钱来：一个是，自动转存。很多储户在存钱时，都会先勾选自动转存。自动转存可以让储户在存款到期之后，自动转为定期存款。届时，储户就不用再来银行办理转转业务。不过，在存款自动转存之后，储户要想提取这笔存款，那就要蒙受重大的利息损失。

另一个是，结构性存款。很多储户觉得定期存款利率过低。为此，银行工作人员就会推荐大家购买结构性存款。结构性存款的利率要比定期存款高一些。而如果储户购买了结构性存款，又急需要用钱时，这个钱也是取不出来的。因为，结构性存款是有几个月或1年不等的封闭期。如果储户想要在封闭期内取钱，那肯定是取不出来的。

现在问题来了，银行为何要热衷于给储户取款设置障碍呢？主要有以下三个方面的原因：其一，出于控制成本的考虑。通过控制大额现金流出，银行可以降低运营成本。央行数据显示，2024年全国银行业日均现金交易量达2000亿元，现金管理成本占银行运营成本的7%左右。

其二，出于流动性的考虑。银行平时的流动资金比较有限，如果储户突然要提取大额现金，银行可能会面临流动资金耗尽的情况。而让储户延迟几天取款，就是让银行有充足的准备现金的时间。

其三，维持金融稳定。银行之所以要给储户取款设置障碍，就是为了防范洗钱等不法行业，维持金融体系的稳定。比如，银行除了提取大额现金时要预约之外，还要储户说明取款的用途，这就让洗钱行为无处循形。一些不法分子洗钱的情况得到遏制。

既然银行对储户取款设置障碍，储户也可以通过两种方式进行化解：一个是，储户并不一定非要提取大额现金，完全可以通过转账的方式来解决。其实，通过转账的方式来结算支付更加方便快捷。

另一个是，如果储户真的有急事需要提取大额现金，银行方面也会提供绿色通道。储户可以说明大额现金的原因，并且出示相关证明，银行也会特事特办，顺利通过取现审核的。