天津
近日，消金界了解到，有银行受到监管指导，暂停下发低于3%利率的消费贷款。也有部分银行从业者表示，新规将于4月1日开始执行。
此外，按照业内流传的一份管控消费贷低利率宣传的通知，其中提到——
- 禁止通过线上（朋友圈等）线下任何形式宣传消费贷低利率，包括但不限于“利率低至XX”“XX天免息”等表述；
- 禁止置换类表述：不得宣传“置换房贷”“置换网贷”“置换投资”等与利率相关的表述。
- 加强员工及外包管理：不仅本行员工，还包括第三方中介公司，均需严格管理，杜绝违规宣传行为。
此前落地的消费贷新政——根据3月21日国家金融监督管理总局下发的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》，消费贷“提额延期”，最高额度50万，最长期限7年（详情见《促消费消金大动作：个人消费贷上限提高至50万元，整治黑灰产》）。
该政策一出，各家银行快速响应监管部门的要求与号召，市场上甚至出现最低2.49%的消费贷利率。
对此有从业者指出，消费贷市场的过度“价格战”，虽然有利于减轻消费者的利息支出，进一步促进消费、扩大内需，但同时也不利于银行业务风险管理。
比如，一些不发中介打着正规机构、债务置换等诱惑旗号，诱导消费者办理贷款，极易引发多头借贷风险。此外，一些用户瞄准了部分中小银行高定价的存款产品，进行无风险套利。
值得关注的是，2024年四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01%，低于1.8%的警戒线。消费贷利率的下探，将进一步挤压盈利空间，增加流动性风险管理的压力。
总的来看，银行业金融机构加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置，前提条件应在风险可控之下。此外，从监管鼓励的方向来看，金融机构不能仅靠“卷”利率和额度，还应与各类消费场景深度融合，强化资金用途穿透，降低挪用风险。
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