构筑金融服务消费全链条，工商银行上海市分行以金融创新赋能申城消费场景

今年以来，受到政策暖风频吹，“提振消费”、“消费贷”成为银行业被频繁提及的热词。监管此前多次出台政策，明确鼓励金融机构在风险可控的前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。在政策的鼓励下，多家银行纷纷推出消费金融促进方案，深入多元场景助力消费。近年来，工商银行上海市分行跟进政策步伐，紧抓政策机遇，在提振上海的消费业态上做出独特贡献。

在工总行的统一部署下，工行上海分行紧扣上海国际化消费特色与多元消费需求，通过深度融入消费场景、创新消费信贷产品、优化消费支付环境等多维举措，将扩内需、促消费、惠民生的政策导向落到实处，以金融赋能为上海打造国际消费中心城市注入强劲动能，为市民生活与城市经济发展提供有力支持。

创新推出多项金融服务 助力申城消费持续升温

工行上海分行以场景化服务为核心，紧密结合上海消费市场特点，创新推出一系列金融服务举措，深度融入消费场景，为申城消费热潮注入强劲金融动能——在消费分期领域，通过推广低息及免息分期服务，扩大民生领域消费场景覆盖，优化服务流程，让消费更加便捷；针对新能源汽车、家装、教育等高消费领域，结合国家“以旧换新”补贴政策，与合作商户推出低息或免息分期服务，例如，汽车消费可享受5年分期免息，家装企业首年免息分期，高校MBA等学位教育也可申请低息分期支持。近期，为配合上海市政府推进老旧小区加装电梯的民心工程，工行上海分行特别推出“加梯+”金融服务，提供首年免息分期支持，助力老房翻新和民生改善。

这些创新举措不仅涵盖了多个消费领域，还通过优化流程进一步提升了客户体验。与此同时，工行上海分行不断优化分期流程体验，实现从申请、审批到签约、放款的全流程线上化运营；还通过加大资源投入，推动生活消费更加实惠，如围绕“工银e生活”客户端与小程序，打造“工银爱购”生态矩阵，构建多层次消费权益体系，覆盖文化旅游、日常出行、餐饮娱乐等领域。

在优化线上服务的同时，工行上海分行也积极拓展线下消费场景，进一步激发市场活力——参与“五五购物节”“上海之夏”等主题活动，在淮海路、南京路等知名商圈及老字号商铺开展消费满减活动，吸引逾十万市民参与；通过“年货节”消费满减、家电以旧换新补贴等活动，支持居民购物，参与人数超220万人。

在传统消费场景之外，工行上海分行还积极拓展数字生态，为消费注入新活力。在数字生态推广方面，工行上海分行持续拓展数字人民币应用场景，结合惠民活动形成消费新动能。通过“爱购数币 月享好礼”活动，发放数字人民币红包，形成“领券-消费-复购”闭环，累计发放红包超50万个，带动交易金额500余万元；联合航空公司推出“工享数币”主题活动，覆盖机票、餐食等全场景，带动消费近3000笔，金额突破100万元；此外，与头部互联网平台合作开展“限时0元购”活动，精准匹配年轻客户群体的文化消费偏好，覆盖超1.5万人。

打造多样消费贷款产品 为申城居民消费增添底气

工行上海分行积极服务并融入上海地区新型消费场景，拓展“工行云消费”个人消费贷款服务品牌，借助上海大数据中心的可信政务数据，持续优化消费金融服务体系，为不同消费人群在事业发展、生活安居与消费需求的平衡中增添更多“底气”。

在支持上海加快建设国际科创中心的背景下，工行上海分行针对科技企业员工的股权认购需求，创新推出了非上市科技企业“员工持股股权激励贷”。该产品通过打通企业信用评估与个人贷款申请审批环节，为科技型人才提供金融支持，助力其在专注事业发展的过程中，也能兼顾日常生活的品质与稳定。

不仅如此，为满足客户在长期投资与短期消费之间的平衡需求，工行上海分行还推出了“个人金融资产质押贷款”，并实现了线上自主办理。客户在办理质押贷款时，可同步绑定理财、保险等需求，形成“存款-贷款-理财”的收益最大化，优化资金配置。

这些创新举措的实施，使得工行上海分行在个人消费贷款领域取得了显著成效。截至目前，工行上海分行累计投放个人消费贷款超400亿元，“工行云消费”累计服务客户逾10万人，授信金额超110亿元。

多元赋能消费场景构建 绘就消费支付环境“全景图”

工行上海分行通过强化顶层设计和完善配套措施，全方位提升支付服务水平，为境内外客户提供优质支付体验，全力构建消费支付环境“全景图”。

在支付服务创新方面，持续探索金融创新，完善支付多元化、便利化服务体系。通过优化支付系统，最大限度减少支付延迟或故障，为个人客户提供稳定流畅的支付体验。在支付安全方面，采用加密技术和生物识别技术，确保用户资金和信息安全。据悉，工行上海分行积极推进三方支付平台合作，目前客户三方支付绑卡已超2800万张。

在优化移动支付的同时，工行上海分行也注重传统现金服务的提升，确保支付服务的全面性和便利性。工行上海分行全市440余家网点提供小面额现钞兑换服务，并配备“零钱包”满足客户个性化兑换需求。目前，全市超过1600台自动柜员机支持VISA、万事达等6个主要卡种的人民币现金提取，其中200余台支持10元小面额现金自助取现。

在满足本地客户多样化支付需求的同时，工行上海分行也致力于为外籍来华人士提供优质的支付受理服务。在上海虹桥站、上海站等交通枢纽的商业区，工行布放了200余台可受理外卡支付的POS机具，商户覆盖率达90%以上。此外，在涵盖交通枢纽的15条地铁线路的248个站点，工行配备了450余台POS机具，方便外籍人士使用境外银行卡购买地铁车票。

为进一步优化外籍人士的支付体验，工行上海分行还提供便捷的境内借记卡开立服务。外籍来华人士可凭有效证件在工行任意网点申请借记卡，并通过绑定工行手机银行、云闪付、微信或支付宝等APP，实现扫码和线上支付，享受便捷支付服务。

推动民营企业拓展市场 共同助力消费稳步增长

工行上海分行以创新金融服务支持消费行业民营企业拓展市场、优化运营，以此作为推动消费场景构建的重要抓手，为促进消费回暖、稳定经济增长贡献金融力量。

国内知名服装零售企业HL集团凭借强大的品牌力与供应链优势，持续领跑国内男装市场并加速国际化布局。为满足企业全国化扩张的资金管理需求，工行上海分行创新推出"0+N异地开户+一点接入"服务模式，仅用数月即完成146个分、子公司账户开立，保障资金流转高效安全，也确保了企业平稳运营。

不仅如此，以物流畅通为切入点，工行上海分行正将金融服务嵌入消费全链条。作为国内快递物流行业的领军企业，YT集团服务网络覆盖全国31个省市，县级以上城市覆盖率达99.89%。2024年，工行上海分行向YT集团提供超42亿元授信支持，融资余额突破30亿元，重点投向全球航空物流枢纽及直营转运中心建设。

物流畅通是消费提速的基石，而绿色转型则是消费升级的加速器。低成本航空公司CQ公司通过精简运营模式持续为消费者提供高性价比服务。在此基础上，工行上海分行创新推出“转型金融贷款”，助力企业绿色转型。CQ公司引入节能机型并实施节能减排改造后，工行上海分行联合第三方完成政策合规认证，成功落地首单转型金融业务。

从推动提振居民消费到支持消费行业发展，工商银行上海市分行正助力全方位激活经济高质量发展的内生动力。未来，工行上海分行还将继续以场景化服务为抓手，不断优化金融产品与服务体验，以更精准的信贷供给、更高效的结算服务、更创新的金融实践，为上海消费市场的持续升温注入更多金融活力，为打造国际消费中心城市注入金融能量。

(来源：工商银行上海市分行)