郑州银行：零售转型成效显著，多措并举深耕金融五篇大文章

郑州银行（002936.SZ）近日披露了一份较为亮眼的年报。公司2024年经营业绩稳步提升，资产规模持续增长，零售转型成效显著。

报告期内，郑州银行全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，公司政策性科创金融贷款余额、绿色信贷业务余额均大幅增长。

截至报告期末，郑州银行普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%，高于全行一般贷款增速0.61个百分点；涉农贷款余额482.35亿元，增速15.22%，高于全行各项贷款增速8.04个百分点。

此外，郑州银行资产质量也持续优化，2024年不良贷款率进一步下降至1.79%，拨备覆盖率则上升至182.99%，抵御风险的能力不断增强。

2024年，郑州银行经营业绩稳步提升。数据显示，公司2024年实现营业收入128.77亿元、归母净利润18.76亿元、扣除非经常性损益后的归母净利润为18.59亿元。

同时，郑州银行资产规模保持稳健增长。

截至2024年末，郑州银行资产总额达到6763.65亿元，较上年末增长7.24%；吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增长 12.07%；发放贷款及垫款本金总额3876.9亿元，较上年末增长7.51%。

值得注意的是，郑州银行2024年存贷款增量分别为435.77亿元、270.82亿元，存贷款增速分别为12.07%、7.51%，分别高出全省金融机构3.26、0.74个百分点。

截至2024年末，郑州银行人均资产1.09亿元，网均资产37.16亿元，创近三年新高，且远高于河南省银行业平均水平。

郑州银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务，来全方位满足客户的金融需求战略。

近年来，郑州银行零售战略转型成效显著。

截至报告期末，郑州银行个人存款总额人民币2181.79亿元，较上年末增长29.37%；个人贷款总额人民币909.57亿元，较上年末增长8.09%；财富类金融资产规模人民币522.87亿元，较上年末增长5.65%；累计发行借记卡826.07万张，较上年末增加 46.99万张；累计发行商鼎信用卡82.58万张，较上年末增加10.11万张；累计发行乡村振兴卡25.85万张，较上年末增加8.66万张。

郑州银行来自个人存款的金额和占比持续上升。截至2024年末，公司个人存款余额 为2181.79亿元，占全行存款总额的比重上升至约54%。

2024年，郑州银行来自零售银行业务的收入达到14.14亿元，占营业收入总额的比重达到10.98%，较2023年的9.14%明显上升。

郑州银行持续聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”， 推动金融资源向高质量发展战略方向、重点领域和薄弱环节聚集，为地方经济发展提供有力支撑。

科技金融方面，郑州银行充分履行河南省政策性科创金融运营主体责任，打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，坚持投早、投小、投长期，政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%。

绿色金融方面，郑州银行落实金融支持绿色转型发展相关工作部署，以“支持绿色行业发展、助力传统行业转型”为核心经营策略，持续加大绿色债券发行力度，为绿色项目提供多元化的融资渠道，助力经济绿色低碳循环发展。

截至2024年末，郑州银行绿色信贷业务余额 91.46 亿元，同比增长 123.73%，主要投 向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境及基础设施绿色升级等领域。

普惠金融方面，郑州银行持续丰富普惠产品体系。上线“郑e贷（经营）”和“郑e贷（消费）”产品，通过产品数字化、流程线上化、社区网格化服务，扩展服务覆盖范围，全面提升产品竞争力，为小微客户和消费群体提供融资服务。

截至报告期末，郑州银行普惠小微贷款余额人民币536.85亿元，较上年末增长7.46%，高于全行一般贷款增速0.61个百分点；有贷款余额的普惠小微客户数69996户，较上年末增加1852户，完成“两增”监管指标；普惠型小微企业贷款当年发放利率3.67%，较上年末下降76个bp，有效降低普惠型小微企业融资成本，持续提升小微企业金融服务质效。

此外，截至报告期末，郑州银行涉农贷款余额人民币482.35亿元，增速15.22%，高于全行各项贷款增速8.04个百分点。其中，普惠型涉农贷款余额人民币93.38亿元，增速16.09%，高于全行一般贷款增速9.24个百分点，完成普惠型涉农贷款监管指标。

养老金融方面，郑州银行积极推动养老金融服务体系建设，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持。

数字金融方面，郑州银行大力推动数字经济业务发展，全面推动金融数字化转型工作。2024年12月，公司召开数字化转型启动大会，会议对统筹开展数字化转型作出了全面安排部署。会议要求，以“对外客户体验第一，对内效率第一”为指引，以“价值领先、战略先行、边建边用”为原则，重塑科技运营模式，努力实现从科技支撑向科技引领转变，以科技创新再造业务发展与管理逻辑，打造“以客户为中心”的业务运营体系，构建“以数据为驱动”的经营管理模式，逐步实现客户体验卓越、内部协同高效的数字化运营管理，跻身“一流数字化城商行”。

2024年，郑州银行的主要资产质量指标保持良好。公司的不良贷款率近年来呈明显下降趋势，拨备覆盖率则持续上升。

数据显示，2024年，郑州银行的不良贷款率进一步下降至1.79%，拨备覆盖率则上升至182.99%，抵御风险的能力持续增强。

报告期内，郑州银行持续加强前瞻性和风险管理、加大不良资产清收处置力度。截至报告期末，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.05%，较上年末下降0.04个百分点；个人贷款不良贷款率1.56%，较上年末下降0.16 个百分点。

作为一家区域性股份制商业银行，郑州银行以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务发展。

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