渤海银行2024年报解析：逆势双增背后的战略定力与转型答卷

出品｜WEMONEY研究室

文｜南柯

2025年3月26日，渤海银行正式发布2024年度业绩报告。从数据表现来看，渤海银行交出了一份高质量发展答卷：全年实现营收254.82亿元、净利润52.56亿元，同比分别增长1.94%和3.44%。同时，其资产规模突破1.84万亿元，存款规模首破万亿大关。

在宏观经济增速放缓、银行业净息差普遍承压的复杂环境下，渤海银行通过优化业务结构、深耕国家战略、强化风险管控，展现了其作为全国性股份制商业银行的转型韧性与战略定力。

01 财务韧性：净息差收窄下实现业绩双增

2024年，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；净利润52.56亿元，同比增长3.44%，在营收与净利润双增的同时，成本收入比降至39.01%，较上年优化1.50个百分点。这一成绩的取得，既得益于非息收入的增长，也离不开成本管控的强化。背后也折射出银行业在利率市场化改革中的普遍挑战。

年报显示，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%，净利差与净利息收益率分别收窄至1.12%和1.31%。这一趋势与行业整体情况相符。为响应国家“让利实体经济”的号召，渤海银行主动降低资产端收益率，导致利差空间缩小。

不过，该行通过优化负债结构，存款规模突破万亿大关，达10675.62亿元，同比增长14.23%，且低成本存款占比提升，这在一定程度上缓解了利差压力。据悉，在负债端，渤海银行采用“分层分类”策略，推动存款实现“量升质优”，存款付息成本持续降低。

与此同时，非息收入成为渤海银行关键增长点。2024年，该行交易银行业务实现非息收入17.41亿元，同比增长17.86%；财富管理规模突破3800亿元，增量同比增幅达103.49%，凸显业务结构调整的战略成效。

在资产端，渤海银行普惠贷款余额达到552.71亿元、绿色贷款余额为485.30亿元，同比分别增长7.4%和55.25%，这也体现了其服务实体经济的成效。

渤海银行年报中多次提及的“九大银行”转型战略取得显著成效。具体来看，公司银行业务方面，聚焦打造“行业银行、交易银行、轻型银行”；零售银行业务方面，渤海银行加快向“账户银行、财富银行、生态银行”转型；金融市场业务方面，渤海银行以“债券银行、资管银行、代客银行”为发展定位。

从数据来看，2024年，该行公司客户总量增长12.83%，供应链金融投放同比增长36.69%；零售存款余额突破2,122.75亿元，财富管理增量同比翻倍；债券业务交易量突破5.34万亿元，较上一年度增长45.86%。这些亮眼数据都是渤海银行“九大银行”战略转型实效的生动注脚。

02 战略纵深：深耕“五篇大文章”成效显著

在国家金融战略指引下，渤海银行将"科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融"五大领域作为转型主轴，构建差异化竞争优势。

在科技金融领域，渤海银行以“渤银科创”服务体系为核心，推出“渤银科速贷”专项产品，科技型企业贷款余额达458.78亿元，同比增长9.01%，其中高技术产业贷款增速超20%。

2024年，渤海银行在绿色金融领域积极探索，创造了多个“第一”与“首发”。在中国银行业协会绿色银行评价中荣获“绿色银行评价先进单位”荣誉，评分在全国21家主要银行中位列第一；创新碳金融产品，推出行内首个碳排放权质押融资产品。2024年，渤海银行绿色贷款余额同比增长55.25%至485.30亿元，成为资产结构优化的引擎之一。

报告期内，渤海银行坚持“做小、做好、做真”发展战略，以科技赋能“数字、平台、场景、生态”为发展理念，探索建立数字普惠金融新模式，将普惠金融服务嵌入小微企业生产经营各类场景，进一步提升小微企业金融服务质效。截至报告期末，该行普惠贷款余额552.71亿元，比上年末增加38亿元，普惠贷款户数129,465户，比上年末增加1.38万户。

渤海银行的养老金融布局则以“五个一”服务体系为抓手，报告期末，渤海银行个人养老金账户数同比增幅3.61%，其中新客户占比43.67%，适老化改造网点与线上服务进一步提升了客户体验。

在数字金融布局中，渤海银行以云计算、人工智能等技术升级数字金融底座，手机银行7.0与对公客户标签体系的推出，标志着其从“渠道数字化”向“业务数字化”的跨越。产业链图谱方案的完善与“渤银E付”“渤银E财”等产品的生态链接，进一步拓宽了服务边界。

03 风控进化：数字化赋能下资产质量稳健

在业务规模稳步增长的同时，渤海银行展现出审慎的风险管控能力。

年报显示，渤海银行不良贷款率1.76%维持行业较优水平，关注类贷款迁徙率同比下降5.03个百分点，拨备覆盖率155.19%，均符合监管要求。

渤海银行不断进化的风控能力源于组织机制创新，即“三项制度”改革深化：通过重塑组织架构、考核体系与薪酬分配，该行在降本增效中夯实了风险防控的基础。

在大模型建设上，渤海银行上线零售智能风控报告，同步推进问答助手等应用场景，推动以大模型技术为抓手的数字生产力发展和智能化升级，为客户提供服务便捷、交互智能、安全高效的金融服务体验，助力渤海银行全面提升金融服务实体经济的质效。

展望2025年，渤海银行党委书记、董事长王锦虹表示，渤海银行将继续加强党的全面领导，强化党建与业务深度融合，深耕“九大银行”转型，以特色化转型促进差异化经营；做深做实客户、产品、清收、人才、分行“五个工厂”路径，推动经营发展行稳致远；深化“三项制度”改革，重塑组织架构，强化考核导向，优化薪酬分配；发挥“一个核心区域”服务天津示范作用，为全行服务实体经济打出样板。

结语

渤海银行2024年的年报，既是一份业绩增长的总结，更是一份转型攻坚的宣言。在净息差收窄的行业困局中，渤海银行通过非息业务创新与成本管控实现了逆势增长；在国家战略与区域经济的结合点上，以科技、绿色金融为抓手培育了新增长极；在风险与收益的平衡中，展现了稳健经营的底色。

站在成立20周年的历史节点，渤海银行年报中透露的"十四五"规划收官战部署——深化"九大银行"战略、建设"五个工厂"路径、推进"三项制度"改革，或将预示着新一轮高质量发展周期的开启。未来，随着战略深化与数字化转型加速，渤海银行能否在银行业新一轮竞争中持续领跑，我们将长期关注。