民生银行 2024年年报显示——业务结构持续优化 客户基础不断夯实

3月28日晚，民生银行发布年报显示，截至 2024年末，民生银行集团资产总额78，149．69亿元，比上年末增加1，400．04亿元，增幅1．82％，其中，发放贷款和垫款总额44，504．80亿元，比上年末增加656．03亿元，增幅1．50％，一般性贷款规模在总资产中占比54．15％，比上年末提升0．63个百分点。

2024年，民生银行集团净息差1．39％，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；其中，下半年净息差1．41％，比上半年提升3BP，净息差起稳回升迹象明显。

民生银行表示，将精准支持“两重”“两新”等实体经济重点领域和薄弱环节，按照量、价、质平衡原则，差异化细分行业策略，推动资产负债结构进一步优化，努力稳定净息差及效益水平。

在资产端，聚焦重点领域加大信贷投放，提升服务实体经济质效。截至 2024年末，绿色信贷、制造业贷款、普惠型小微企业贷款增速分别为22．41％、9．38％、8．24％，均高于各项贷款平均增速；京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达到65．57％，比上年末提升0．69个百分点。

在负债端，主动压降高成本负债，拓展活期存款来源，实现负债优结构、降成本。特别是下半年以来，通过持续大力推动供应链金融、代发、商户收单等重点业务，有效带动存款规模实现恢复性增长，低成本结算性活期存款规模及占比均比上半年有所提升。2024年末，民生银行集团存款总额42，490．95亿元，较半年末增加1，843．63亿元，增幅4．54％；活期存款在存款总额中占比34．08％，比半年末提升2．61个百分点，比上年末提升3．24个百分点。

“近几年，本集团将客户经营作为重中之重。”民生银行2024年年报称，该行不断深化大中小微个人一体化经营及分层分类专业经营，客户数量稳步增长，进一步增强了可持续发展能力。

持续深化大中小微个人一体化经营。截至 2024年末，总、分行级战略客户1，992户，比上年末增加303户；战略客户牵引的供应链核心客户2，494户，比上年末增长1，162户；链上融资对公客户数30，498户，比上年末增加15，380户。 2024年，战略客户新增代发企业签约1，171户，同比多增621户；带动消费贷签约客户5．38万人，审批金额114．66亿元。

优化迭代中小业务新模式。聚力革新中小商业模式，锻造中小特色优势，力争成为中小客户“主办行”。深耕高质量获客渠道，打造“中小业务产业地图”。围绕客户生命周期及交易特征，打造“账户服务－支付结算－信贷业务－公私联动”客户全旅程产品组合，优化“企业＋企业家＋员工”综合服务体系。强化数字标签体系，配套精准营销策略，提升数字经营赋能业务转型发展。实施“风险前置、专职审批、集中作业、独立贷后”的中小风险模式，提升中小业务经营质效。截至年末，中小企业信贷余额9，720．41亿元。

机构客群纵深营销成果显现。深耕行政事业单位，以及医院、学校、出版、广电等细分领域，深入开展资金链、供应链营销，致力于成为各级行政机关、事业单位、社团组织等机构客户综合金融服务的首选银行。截至 2024年末，机构客户数39，637户，比上年末增长15．96％。

小微金融差异化优势进一步凸显。深入践行国家普惠金融战略，创新为中小微企业提供高效、全方位的金融及非金融服务解决方案，持续提升小微金融服务质效。截至 2024年末，小微贷款余额8，551．02亿元，比上年末增加638．86亿元；普惠型小微企业贷款余额6，627．18亿元，比上年末增加504．49亿元；普惠型小微企业有贷户51．48万户，比上年末增加0．15万户； 2024年，累计发放普惠型小微企业贷款7，150．12亿元，平均发放利率4．27％，比上年下降38BP。

零售客群方面，民生银行坚持将零售业务作为长期性、基础性战略业务，建设细分客群经营体系，升级产品与服务体系，强化数字化经营，打造非凡客户体验，持续增强零售业务市场竞争优势。

截至 2024年末，零售客户13，429．02万户，比上年末增长5．99％；私人银行客户数6．21万户，比上年末增长12．48％；私人银行客户总资产8659．69亿元，比上年末增加890．27亿元，增幅11．46％。