农行去年营收净利双增！个贷不良率上升，消费投诉增三成

3月28日，农业银行发布2024年度报告。去年，该行营业收入达到7105.55亿元，同比增加2.26%；归属于母公司股东的净利润2820.83亿元，同比增加4.72%。截至去年末，农行总资产达到43.24万亿元，增长8.4%。

农行还同步公布了利润分配方案：向普通股股东派发末期现金股息每10股人民币1.255元(含税)，现金股息总额人民币439.23亿元(含税)。加上中期股息，2024年度全年每10股派发现金股息人民币2.419元(含税)，现金股息总额人民币846.61亿元(含税)，占归属于母公司股东净利润的比例为30.01%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为 32.21%。

代理业务收入下降两成 投资收益同比增加

在农行的营收中，利息净收入是最大组成部分，占比超过八成。

根据财报，去年农行实现利息净收入5806.92亿元，较上年增加89.42亿元，其中，规模增长导致利息净收入增加701.43亿元，利率变动导致利息净收入减少612.01亿元。

去年，农行净利息收益率和净利差进一步收窄。其中净利息收益率1.42%，净利差1.27%，均较上年下降18个基点。农行表示，主要是由于受LPR下调、存量住房贷款利率下调、市场利率下行等因素影响，生息资产收益率下降。

非利息收入方面，去年农行实现手续费及佣金净收入755.67亿元，较上年减少45.26亿元，下降5.7%。其中代理业务收入下降20.6%，主要是代理保险相关手续费收入减少。

其他非利息收入542.96亿元，较上年增加113.11亿元，增幅达到26.3%。其中，公允价值变动收益增加49.22亿元，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具公允价值上升；投资收益增加33.90亿元，主要是由于债权投资的投资收益增加；汇兑收益增加23.93亿元，主要是由于汇率波动导致外汇相关业务产生汇兑收益。

个人客户总量同业第一 消费类贷款增长近三成

在个人银行业务方面，农行财报称，截至2024年末，该行个人客户总量超8.8亿户，保持同业第一。

去年末，农行个人贷款较上年末增长9.4%。其中，个人消费类贷款（含信用卡透支）较上年末增长28.3%，农行称主要是由于该行聚焦汽车、家电、家装等以旧换新及养老、教育、旅游等热点领域，持续加大消费信贷投放力度；个人经营类贷款较上年末增长35.0%，农行称主要是由于该行积极响应小微企业主、个体工商户、农村经营户、新市民等客群融资需求，持续加大重点场景信贷投放。

财富管理方面，去年末，农行集团理财产品余额19854.01 亿元，其中农行158.21亿元，较上年末减少821.69亿元；农银理财19695.80亿元，较上年末增加3822.83亿元。

私人银行方面，截至去年末，农行私人银行客户数25.6万户，较2023年末增加了3.2万户，管理资产余额3.15万亿元，较上年末增加了0.5万亿元。

个人贷款不良率上升 消费投诉猛增超三成

资产质量方面，截至去年末，农行不良贷款余额为3221.65亿元，较上年末增加214.05亿元；不良贷款率1.30%，较上年末下降0.03个百分点。关注类贷款余额3476.87亿元，较上年末增加275.70亿元；关注类贷款占比1.40%，较上年末下降0.02个百分点。

按业务类型划分，截至去年末，农行公司类贷款不良率为1.58%，较2023年末下降了0.25个百分点；个人贷款不良率为1.03%，较上年末上升了0.3个百分点。

在个人贷款中，农行个人住房贷款、信用卡透支、个人消费贷款、个人经营类贷款无一例外，不良率都出现了上升。其中，个人住房贷款不良率上升0.18个百分点至0.73%；信用卡透支不良率上升0.06个百分点至1.46%；个人消费贷款不良率上升0.51个百分点至1.55%；个人经营类贷款不良率上升0.46个百分点至1.39%。

农行还公布了去年消费投诉情况。去年，农行消费投诉数量合计27.9万件，主要涉及信用卡、借记卡、个人贷款等领域，广东、山东、江苏、河北、浙江和四川等个人客户较多、营业网点较多的分行投诉量较大。

南都湾财社记者对比发现，与2023年相比，农行消费投诉增长了6.7万件，增幅为31.60%。

员工数量方面，截至2024年末，农行在职员工总数为454716人，较2023年末增加了3713人。

3家子公司利润下滑3家上升 农银人寿利润同比增四成

农行还在财报中披露了旗下六家综合化经营附属机构的业绩情况。南都湾财社记者统计发现，6家子公司中，有3家净利润出现下降，3家净利润出现增长。

其中，农银汇理去年实现净利润2.48亿元，同比下降20.26%；农银国际去年实现净利润0.87亿港元，同比下降41.61%；农银金租去年实现净利润7.84亿元，同比下降28.47%。

净利润增长的则有农银人寿、农银投资和农银理财。其中，农银人寿去年实现净利润8.86亿元，同比增40.41%；农银投资去年实现净利润39.17亿元，同比增3.98%；农银理财去年实现净利润19.56亿元，同比增长22.48%。

采写：南都湾财社记者 刘兰兰