那些得了肾病也很长寿的人，基本都有1个特点！你也可以做到

没有谁可以100%保障不得尿毒症，即使病情再轻的肾友，负责任的医生也总在跟患者强调必须走一步看一步，不要掉以轻心。

肾病并非致命性的疾病，即便病情恶化发展为尿毒症，也可以通过肾脏替代治疗长长久久生活下去并且活得有质量，但这需要肾友满足1个条件：生活无忧，心理安定！

因为有强大的经济条件后盾支撑，不必为生活费和医药费疲于奔命，能够从容面对肾病发展：兵来将挡水来土掩，就算得了尿毒症怕啥，我还可以肾移植；得了尿毒症怕啥，透析后的贵药好药用得起！

有这样的底气和从容， 也有助于肾病往好的反向发展。这就好像墨菲定律，你越担心什么，它越容易发生；你越不担心什么，它反而越不容易发生。

为了让更多肾友有这样的底气，我们一直在寻求靠谱的保险为肾友们兜底---花小钱，办大事！万一得了尿毒症，有可靠的保险赔付，也不怕经济困难，不怕因病致穷！

当然，如果没发生尿毒症，保险没用上更好，就当花钱买个安心！

传统商业保险对肾病群体紧闭大门，一旦是得了肾病，传统商业保险将肾病患者拒之门外。

肾上线用多年的时间，为肾友叩开一扇希望之门，我们携手多家权威保险公司，肾病患者可带病投保的3款商业险配合肾上线全病程管理系统，为肾友搭建长期专属守护屏障。

其中2款是重疾险，1款是百万医疗险。接下来肾上线为大家详细介绍这3款保险的特点，它们投保要求和保障内容有区别，肾友可按需配置 1款重疾险+百万医疗险，以保障万一罹患尿毒症的花费。

首先介绍百万医疗险。

1.众民保·百万医疗险

为什么选择《众民保·百万医疗》？

社保补充：覆盖社保无法触及的高额自费项目。

医疗自由：让患者敢于选择更优质的药物和治疗方案。

家庭防火墙：避免因病返贫，守护家庭财务健康。

一、高保额：百万保额，抵御重大医疗风险

核心亮点：最高600万保障，覆盖住院/特殊门诊/质子重离子治疗

提供年度最高600万元的医疗费用报销额度，针对癌症、器官移植等重大疾病，可覆盖ICU治疗、手术费、化疗等高昂支出。例如，质子重离子治疗（癌症尖端疗法）单疗程费用超30万元，社保通常无法报销，而该产品100%覆盖，极大减轻患者经济负担。

社保内住院保险金：保额高达300万。免赔额设定为1万，100%报销（经典版报销80%）；若未经医保结算，社保内范围费用减去1万后按60%报销（经典版报销50%） 。

可报销的费用包括住院医疗费用以及特殊门诊医疗费用，特殊门诊医疗费用又涵盖门诊肾透析费、门诊激光治疗费、门诊恶性肿瘤—重度治疗费（化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法 ）、器官移植后的门诊抗排异治疗费。

社保外住院保险金：同样保额为300万。免赔额也是1万，100%报销（经典版报销80%）；若未经医保结算，社保外范围费用减去1万后60%报销（经典版报销50%） 。

可报销项目同样涵盖住院医疗费用与特殊门诊医疗费用（与社保内特殊门诊可报销项目一致）。

案例分享：

2024年8月1日，李先生投保众民保百万医疗险甄选版，等待期30天。2024年10月8日，李先生突然感觉胸闷就诊，被诊断为病态窦房结综合征，随后行经导管植入式无导线心脏起搏器植入术。12月9日，李先生收集完整全部资料后发起理赔申请。由于该产品投保时无需进行健康告知，且是在等待期后（9月1日过等待期）出险 。

12月20日，保险公司启动调查，12月28日调查结束，通知客户邮寄医保结算表等原件，2025年1月2日，理赔顺利结案。此次治疗总花费173852元，医保报销22907元，社保内自付1023元，社保外自费149920元 。社保内免赔1万（1023.68元未超1万），未达到标准不赔。而社保外超过1万免赔额，众民保最后报销139920元。

二、全面：突破社保限制，报销范围更广

核心亮点：社保内外全涵盖，外购药、靶向药0免赔

众民保臻选版报销不限社保目录，自费药、进口器械、ICU费用等均可按比例报销。更针对癌症患者痛点，将昂贵的院外靶向药、免疫治疗药纳入保障，直接解决患者“买药难、用药贵”问题。

三、价格低：低保费撬动高杠杆，性价比之王

低保费、高保额，日均保费最低不足1元，即可获得百万保障。

四、年龄广泛：投保灵活，覆盖全年龄段

众民保臻选版支持30天-105周岁人群投保，不限病种，肾病、肾衰竭、透析、肾移植均可购买，不会因个人健康状况变化或理赔历史而拒绝续保，长期守护更安心。

五、直赔服务，无需垫付在报销

特定药品医疗最高122种、2款Car-T特定药品，0免赔，直接赔付，无需先行垫付在理赔。

《众民保·百万医疗险》通过“高额、全面、低保费、投保年龄、直赔服务”五个优势，解决当下医疗痛点，是肾友在健康风险管理中的必备工具。

投保具体细节请添加下方微信，

咨询找保险规划师☟

我们再接着来了解2款重疾险。

2.暖肾无忧·重疾险

·投保要求：18-60周岁，当前已经确诊罹患慢性肾脏病且慢性肾脏病分期为1期、2期或3a期肾脏疾病患者。（还有一些具体细节性要求，请与保险规划师详细沟通）

·保费：平均保费2000-3000元/年（按10年交的话）。

·保额：最高可选40万（现金赔付）

·保障周期：一次投保，保障到70周岁。

·赔付方式：给付型，达到出险要求，一次性赔付。

·保费恒定：投保后，保费不会因为分期变化、年龄等变化。投保成功后，肾病进展导致CKD分期变化，均不影响续费和理赔。

·缴费压力低：缴费方式灵活，投保人可根据自身实际情况，选择一次性交清、5年交、10年交、15年交。

·健康管理服务：投保送同期肾上线健康管理服务，帮助肾友更好控制病情，延缓病情进展。

·理赔标准：分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或已经接受了肾脏移植手术。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。

有任何疑问请添加下方微信，

咨询找保险规划师☟

3.爱肾一生·重疾险

·投保要求：18-60周岁，当前已经确诊罹患慢性肾脏病且慢性肾脏病分期为1期、2期或3a期肾脏疾病患者。（还有一些具体细节性要求，请与保险规划师详细沟通）

·保费：平均保费2000-3000元/年（按10年交的话）。

·保额：最高可选30万（现金赔付）

·保障周期：一次投保，保障到75周岁。

·赔付方式：给付型，达到出险要求，一次性赔付。

·保费恒定：投保后，保费不会因为分期变化、年龄等变化。投保成功后，肾病进展导致CKD分期变化，均不影响续费和理赔。

·缴费压力低：缴费方式灵活，投保人可根据自身实际情况，选择一次性交清、5年交、10年交。

·健康管理服务：投保送3年肾上线健康管理服务，帮助肾友更好控制病情，延缓病情进展。

·理赔标准：二选一：1、分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，或已经接受了肾脏移植手术。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析，一次性赔付100%基础保额。2、分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经接受了肾脏的异体移植手术，可一次性赔付120%基础保额。

投保具体细节请添加下方微信，

咨询找保险规划师☟

针对肾友们的常见疑问，我们接下来为大家解答。

·投保需提供什么？

肾功能（血肌酐）等化验，请跟保险规划师详细沟通帮您查看是否符合购买条件。

·要做肾穿刺才能买吗？

不需要。

对于以上两款重疾险，建议在肾穿刺之前购买，因为一旦做了肾穿刺假如病理很严重，如Lee分级＞4级，就无法再继续投保，百万医疗《众民保》则无影响。

·什么时候买最划算？

发现肾病时第一时间考虑投保。

一方面，保费是根据肾病分期、性别、年龄计算，分期越高、年龄越大，保费越贵。

·保费多少钱？

重疾险平均保费2000-3000元/年（按10年交的话）。注：每个人根据分期变化、性别、年龄不同，保费有所不同。

百万医疗保费约300元/年。注：每个人根据性别、年龄等不同，保费也有所不同。

·如果没用上，保费退吗？

不退。

不怕一万就怕万一，买保险不是为了一定要用上，没得尿毒症没用上更好。万一在70岁前发生尿毒症，可以有个保障，《爱肾一生》、《暖肾无忧》重疾险得到至少30万的现金赔付渡过经济难关，医疗险《众民保》也可以报销大部分费用，减轻资金压力。

·尿毒症，透析或移植的肾友能买？

已经得过尿毒症，重疾险不可以买，但可以买保其他新发病的百万医疗险。具体请咨询保险规划师。

·承保公司是哪家？

《暖肾一生》为：长城人寿保险股份有限公司，是经原中国保监会批准成立的全国性人寿保险公司，于2005年9月20日正式成立，公司总部设于北京，注册资本金62.19亿元，总资产规模超1200亿元。

《爱肾一生》承保公司为：恒安标准人寿保险有限公司，2003年成立，总部设在天津。股东为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国标准人寿安本集团。截至2018年底，公司注册资本已逾40.46亿元人民币。

《众民保》：承保公司为众安在线财产保险股份有限公司，由蚂蚁金服、中国平安和腾讯于2013年联合发起设立，2017年9月28日，众安在香港联合交易所主板正式挂牌。

凡是投保长期险的肾友，均可享受同期肾上线提供的健康教练管理服务，如日常饮食、用药、运动等疑问，提供专业指导，帮助肾友更好的控制病情进展。

肾上线健康管理服务可帮助患者延缓肾功能衰退，相关研究我们已发表2篇SCI学术论文。JCR：1区，影响因子IF：5.8分▽

对肾病保险的任何疑问，请大家扫描下方二维码，咨询保险规划师☟