资料造假？年内保险公司领罚单超两百张，人保财单笔罚金最高

今年以来，金融强监管严监管态势不减，“长牙带刺”继续深入。据国家金融监督管理总局披露，截至3月13日，2025年全国保险公司累计收到“罚单”216张，合计罚没金额达6935.69万元。

从违规类型看，编制虚假材料、业务操作违规、保险欺诈等仍是主要问题。其中涉及“虚假材料”的共有124张“罚单”，占比超五成；“业务违规”紧随其后，共产生104张“罚单”，占比48%；涉及“保险欺诈”的共有36张“罚单”。

从处罚数量看，开年两个多月以来，共有216家保险机构被处罚，相比2024年第四季度共处罚327家保险机构，处罚数量有所减少。但是罚没金额反而比2024年四季度的6680.85万元，高出了254.84万元。有业内人士指出，处罚金额的增长，不仅反映出监管机构加大执法力度的决心，也显现出行业内部存在较多不合规的问题。从当前情况来看，规范保险市场，依然在路上。

“虚假材料”是保险业违规重灾区

记者观察发现，编制虚假材料是保险公司违规被罚的主要原因之一。具体行为包括：虚列费用、虚构中介业务、财务数据不真实、未按规定报送资料报表等。

2月8日，中国人民财产保险股份有限公司因“未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等”多项违规，累计被罚1115万元，创下今年以来金融监管系统对保险公司单笔最高“罚单”。

同一天，泰康在线财产保险股份有限公司因“编制提供虚假的报告、报表、文件和资料”等被罚没合计1033.71325万元。

同月，北大方正人寿因“编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息”，被罚款235万元。

接连出现的“千万罚单”和“百万罚单”为整个保险业，尤其是财险行业敲响了警钟。一方面说明国家金融监督管理总局对财险公司的监管力度明显加强，对违规行为采取“零容忍”态度；另一方面，也反映出部分财险公司在合规经营方面存在较大漏洞，如内部管理制度不完善，对业务流程、人员行为等缺乏有效监督和约束等，进而导致违规行为屡禁不止。

保险公司为何要编制“虚假材料”？记者调查了解到，一些保险公司可能会通过编制虚假的业务数据、财务报表或投保资料，来掩盖其未按规定使用保险费率的事实。众所周知，保险条款和费率是保险合同的核心内容，它们共同构成了保险产品的基本框架，明确了保险双方的权利和义务。上述业内人士指出，“如果保险公司或代理人未严格执行备案的保险条款和费率，可能会对消费者产生虚假宣传、夸大收益或隐瞒重要信息等行为，这不仅会损害消费者知情权和公平交易权，而且还增加了退保风险。”

“问责到人”进一步强化

根据保险法及相关监管规定，保险公司在设计和销售保险产品时，必须使用经监管部门批准或备案的条款和费率。如果实际执行的条款或费率与报备内容不一致，即“报行不一”，将被视为违规行为，而这也是监管机构重点打击的违法行为之一。

2024年12月，国家金融监督管理总局在《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》中明确提出，要强化公司对违法违规问题的严肃内部追责。

在“双罚制度”下，个人被处罚的力度也在不断增强。记者留意到，2025年开年以来，有4张“罚单”同时处罚公司与相关责任人。如中国人民财产保险违规案中，27名责任人员被警告并罚款合计184万元；泰康在线违规案中，12名责任人被警告并罚款131万元。

“保险合同条款往往专业且复杂，包含大量保险术语和法律条文，普通消费者难以完全理解。而保险公司作为专业机构，在信息掌握上具有绝对优势，这就导致在保险交易过程中，消费者处于弱势地位。”业内人士提醒，消费者在遭遇保险业务员虚假宣传、隐瞒重要信息等问题时，可通过多种途径维护自身合法权益。如拨打银行保险消费者投诉维权电话“12378”，在“金融消费者保护服务平台”微信小程序进行投诉、申请纠纷调解。

采写：南都湾财社记者 管玉慧