屡试不爽的套路：我充个话费贷个款，怎么就成了境外洗钱的帮凶？

洗钱这类行为，无论是在国内还是在国外都是违法的。甭管你的钱洗的再干净，依旧改变不了它是黑钱的属性。

然而，如今却有一些新的“妙招”，能让洗钱这种活动藏匿于无形之中。

按照相关人士的说法，你在充话费的时候，就能参与洗钱活动。而相对于常规价格而言，洗钱充话费的优惠能达到八五折，比官方优惠都要便宜。

只不过，这些话费不是秒到账，而要等几天。这究竟是怎么个事儿？充个话费怎么就成为洗钱参与者了？

充话费怎么洗钱？

废话不多说，咱们直接来了解一下，充话费洗钱的具体流程。

假如你想充100块钱话费，这时候洗钱人员会安排一个中间商跟你接洽。这个中间商告诉你只需85元，就能充100的额度，于是你毫不犹豫的把85元打给了他。

你以为这就结束了？这才只是开始。在这85元中，中间商会抽成5元，剩余的80块钱则交给赌场。至于这条洗钱链的另一头，则是线上赌客。

赌客们在下注的时候，往往会把钱换成线上筹码。在此期间，赌客用来充值的钱，其实就充到了你的手机上。如此一来，你的话费就相当于被他给交上了。

待整个流程一结束，赌场的钱也就洗干净了。由于参与直接交易的都是赌客和充话费的人，因此警方根本查不到赌场。

当然了，虽然这种洗钱交易的损耗率很高，但只要收益达到70%，那就算是优质洗钱了。

至于充话费的时候，为什么要等几天？这个也很好理解，因为赌场要给你匹配相应的赌客，这一来一去，几天时间也就过去了。

除了交话费以外，像加油卡、水电费、购物卡、游戏币等，都可以用来洗钱。

总体来讲，在这个洗钱链条中，你贪得了小便宜，赌场也获得了巨大收益。至于代价的话，基本上就由赌客承担了。这就是整个“充话费洗钱”的全过程。

当然了，像这些所谓“小便宜”，最好不要去贪。因为警方很容易就会顺藤摸瓜，查到你的号码和账户。一旦查出来，那这些钱就会被退还回去了，到头来承担代价的反而是你。

更严重的是，一旦你的账户被冻结的话，要想解封就比较麻烦了。可以说，只要参与到了这类活动，分分钟身陷囫囵。

跑分客和刷单贷

除了交话费洗钱以外，还有一类洗钱方式也比较普遍，那就是跑分客。

按照部分跑分客的披露，他们在参与活动以后，会将自己的收款码交给犯罪组织，并缴纳一笔1000-5000元不等的押金。

在此之后，洗钱人员就会将那些黑钱，一小笔一小笔的打进你的账户。随后你在从中抽取5%的酬金，并返还剩余的钱。当这一整套流程走完以后，这些黑钱就算是洗干净了。

当然了，在每次转账过程中，转账金额都不会高于押金，这样就能防止你私吞。

除此之外，还有一种放贷款的方式，也能达到洗钱的目的。比如你信用额度不高，办不了贷款的时候，他们会过来“帮”你，说能给你低门槛放贷。

只不过，他们有个前提条件。按照这些人的说法，由于你的账户流水不够，因此也得他们的平台刷单，这样才能放款。

所谓的刷单，也就是不断的转账、进账，就跟跑分客似的，达到一个洗钱的目的。待单刷够以后，他们就会把贷款批下来了。

总之，关于小额洗钱的模式，数不胜数。但凡一个不注意，就掉进人家设计的坑里面了。

当然了，大家也不要心存侥幸，以为自己会在这类活动中赚到钱。像这些所谓的跑分、刷单活动，都是要坐牢的。

根据《刑法》第191条，为洗钱活动提供资金账户的，会处五年以上十年以下有期徒刑。可见，你以为的赚钱，在执法者眼中，纯粹是在火坑边试探。

给你钱但会“软禁”你？

更有甚者，某些幕后操纵者，甚至会直接给你一笔钱，然后“软禁”你一段时间。这种洗钱方式玩的更大，涉及的金额也更多。

至于具体操作，也很容易理解。假如你某天突然缺钱，然后在网上看到一则广告，被吸引了进去。

这时候操盘者会告诉你，让你用身份证去注册一家公司，然后去银行开公户。紧接着再配合他的一系列行动，事后就会给你1万块钱报酬了。

当你受不了诱惑，和他聊上以后，接下来就准备掉坑了。这时候对方会让你先填一张表，收集所谓的个人信息和信用记录。

当然了，这些步骤其实就是装模作样，让你以为他这个平台很正规。待收集完你的个人信息后，他们就会给你派一个线下联系人，带你去银行开户。

开完户以后，这个人就会拿走你的身份证，以及开户的银行卡，说是要拿去办业务。假如你问他用这些证件办啥业务？他会说“合法避税”，总之理由多种多样。

紧接着，这个人会安排你住酒店，在里面待上几周。等一切流程结束以后，对方就会给你打款1万酬金了。

说到这里可能很多人会问了，还有这好事？住酒店还能给钱？醒醒吧，天上是不可能掉馅饼的，因为像这些活动，都属于违法行为。

按照相关人士的说法，这就是所谓的“帮信罪”。对方把你的卡拿去干嘛？毫无疑问——洗钱。由于办的是公户，这类卡往往能一次性走款几十万，甚至上百万。

前面提到，根据《刑法》第191条，为洗钱活动提供资金账户的，将处五年以上十年以下有期徒刑。可见，你以为的馅饼，其实是一个深不可测的陷阱。

而且判多久，是根据走款金额而定的，你走款越多，判的就越久。在这种情况下，你还能笑得出来吗？

按照业界的说法，像这种参与“帮信罪”，大多被称为骡子，也就是帮黑钱客户驮钱的。

像这类人，平时好吃懒做，整体就等着天上掉馅饼。由于长期欠债，征信也不好，因此很容易受不了诱惑，走上犯罪道路。

而且用骡子驮钱的话，警方在很多情况下，抓到的也都是骡子，毕竟走款用的都是骡子的账户。至于幕后操纵者，大概率都躲在国外了。

至于为啥带你去酒店住几周，原因也很简单，主要还是怕你私吞这些黑钱。有些骡子，看到自己卡里每天进账几万、十几万，意识到这是在洗黑钱，于是赶紧提现跑路。

等骡子跑路以后，相关操盘人找都找不到，这笔钱也就流失了。所以这些幕后布局者必须把你软禁，等流程结束后才能放出来。

所以说，不要老是想着不劳而获，你以为你是棋手，实际上只是棋子。某些人甚至连棋子都算不上，只能沦为弃子。

洗小钱？洗大钱？

说完了洗小钱，咱们再来说说洗大钱。以上提到的，基本上都是小额洗钱行为，真正的洗大钱，其实是资金出境。

比如你想转移1亿资金去境外，而手段却不正经，像这类行为，就属于洗大钱。

那为什么会出现这种行为呢？因为每人每年的外汇额度只有25万。这25万显然做不到大额资金转出，在这种情况下该怎么办？毫无疑问，只能靠特殊手段了。

而这个特殊手段，就是赌。

假如你带一个亿去澳门，那边就有专门做灰产的，来帮你操盘赌局。比如那个声名狼藉的洗米华，即周焯华，就是干这个的。

你到澳门以后，对方会派人专车接送你，然后带你去豪华赌场消费。当然了，事先会签订协议，不会让你把钱都输掉。

你协议签好后，直接把钱分批次换成筹码，然后拿去赌就行了。赌完之后，钱归赌场，这时候赌场会给你一张等值外币卡。

待出境后，你拿着卡去专门机构兑换，比如地下钱庄。这样一来，巨额资金就出境了，钱也洗干净了。毕竟澳门赌博不犯法，谁也查不到你。

像前些年，就有很多像周焯华这样的人，经常协助赌客进行跨境资金兑付，并利用地下钱庄进行结算。那时候国内的许多钱，包括黑钱、灰产收入等，就是这样流失海外的。

当然了，随着国家这些年的大力打击，许多犯罪组织都已经被顺藤摸瓜、连根拔起了，包括周焯华也一样。

还是那句话，常在河边走，哪有不湿鞋。如果你真把自己当设局者，那最后大概率就会被别人给设局。

结尾

总之，千万不要做违法乱纪的事情，尤其不要当骡子。因为一旦背上案底的话，那这辈子就完蛋了，到时候就连找工作都是一场奢望。

由于你有案底，工厂不会要你，外卖行业不会要你，快递行业也不会要你。你既不能开滴滴，也不能去正常公司入职，直接进入社死状态。

最关键的是，很多“金融犯罪者”和“帮信罪者”，甚至连微信、支付宝里的许多功能都用不了，就问你绝不绝望？

所以说，在这个按劳分配的社会，能好好工作就好好工作，不行就回家躺平。千万不要去法律的边缘试探，不然的话，接下来的后半辈子都无力回天了。