医疗险的选择逻辑，变了！

在过去配置健康险的时候，很多朋友因为身体状况或者年龄的原因，选不上拔尖的百万医疗险。

这时候，我们就建议大家退而求其次，选择防癌医疗险，有一个兜底的保障。

现在随着医疗险市场的不断发展，陆续出现不少健康告知宽松，甚至无健告的产品，比如众安众民保中端医疗险等，对于健康异常人群而言有了更好的选择，这样看防癌医疗险的价值好像有些降低。

但是即便是这样，防癌医疗险还是有不可替代的价值的。

接下来，我就以一个客户给妈妈买防癌医疗险后，妈妈患癌出险的案例，给大家看一下，防癌医疗险的价值。

以及买不上百万医疗险的朋友，是选择防癌医疗险还是无健康告知的医疗险？

理赔概述

具体的理赔情况是这样的。

2020年3月份的时候，周女士找到我们保瓶儿，想要给自己的母亲配置一份医疗险。

我们的规划老师了解完具体情况，根据周女士母亲的健康状况判断，对于百万医疗险过不了健康告知，买不上。

于是给推荐了当时能保证续保6年的神农防癌医疗险，首年的保费是915元。

保障方面非常不错，只要是因癌症或者原位癌住院治疗，这款产品能做到0免赔，100%报销。

不幸患癌症后，还能够豁免续保期间的保费，以及获赔1万元的癌症确诊津贴。

就这样过去了四年，2024年12月底，周女士母亲阴道间断出血，并伴随腹痛。

随即去医院就诊，经过检查，医生初步诊断为子宫内膜癌，并安排手术。

与此同时，周女士联系我们的规划老师，询问理赔事宜。

理赔老师了解完具体情况后，告知需要准备的材料以及一些注意事项，让其先安心治疗，等待完全结束治疗后，再协助理赔。

过了两个月，来到今年2月26号，周女士母亲治疗全部结束，并在理赔老师的协助下提交了理赔材料。

第二天，保司就审核通过，理赔成功，非常顺利。

理赔金额为：治疗费用+重疾确诊金=12004.78元+10000元=22004.78元；

另外，这款产品还有保费豁免责任，余下1年的保费915元，不用再交了，保障继续有效。

理赔老师核对没问题后，次案顺利结束。

在此次理赔过程中，有两点比较重要值得和大家分享一下。

由于周女士母亲手术后，恢复的不是很好，后期又去门诊进行检查。

于是询问道：对于门诊的检查费用是否可以报销。

这点也是大家容易忽略的一点，对于住院前后门急诊的费用，防癌医疗险也是包含的，只不过要注意时间节点，一般都是只保障住院前后30天内的费用。

如果是超过这个时间范围或者是与住院疾病无关的门诊就是报销不了的。

第二点，后续周女士母亲的防癌险到期后，保障又该如何配置。

她的保障是到明年3月份到期，并且目前阳光神农防癌医疗险已经停售，所以无法续保了，只能选择其他产品。

而由于有癌症既往症，后续防癌医疗险肯定是买不上了，就只能选择目前无健康告知的众民保中端医疗险或者是惠民保这一类。

所以这个时候就体现出，防癌医疗险保证续保的重要性了。

现在的防癌医疗险基本都是可以终身保证续保，期间无论是生病、发生理赔还是产品停售了，都可以继续买，一辈子都不用担心续保的问题，非常香！

防癌医疗险VS众民保中端医疗险

现在我们再回到文章开头给大家聊的，对于买不上百万医疗险的朋友，该如何选择？

以前我们的建议是大家去买防癌医疗险。

主要是癌症的发生概率非常高，就从我们去年理赔年报来看，其中重症里癌症占到一半以上。

还有就是患癌后的治疗费用高，且是个持久战，这个过程不仅是对病人的折磨，也是对家属的消耗。

另一方面是防癌医疗险相比于普通百万医疗险的投保门槛低，保障上相较于惠民保一类产品更好，且能终身续保。综合下来是个不错的选择。

但是随着市面上出现免健康告知的医疗险，比如众安众民保中端医疗险，保障非常能打，甚至不弱于常规百万医疗险，这种情况下，我们的选择逻辑可能就要发生一些改变。

这里给我们从投保门槛、保障内容、以及保证续保期限、价格等几个方面给大家逐一对比一下两者的区别：

首先投保门槛，不用看众民保更宽松。

直接是免健康告知，最高到80岁都可以投保，无论什么情况都可以投保。

而防癌医疗险有一定的健康告知，但相比于普通百万医疗险还是很宽松的，只要和癌症不怎么沾边，就都能买上。

再看保障内容上，防癌医疗险就相对有一定局限性，只能报销与癌症相关的医疗费用，且需要在指定医院就医。

而众安众民保中端医疗险，除了5大类严重既往症以及投保前意外事故相关费用不保，其他住院医疗都是可以保的。

而且一般医疗的就医范围外加102家民营医院；对于重疾，则可以扩展至特需，国际，VIP部门，范围更广。

保证续保方面，防癌医疗险更有优势，目前拔尖的都是可以做到终身保证续保。

而众民保中端医疗险是不保证续保的产品，就会出现停售买不上失去保障的问题。

最后价格方面，显而易见，也是防癌医疗险更有优势。

像60岁的人群买，只要1千元每年，而众民保中端医疗险是它的3倍，每年3千元。

经过几轮对比，明显众民保中端医疗险投保门槛更宽松，保障上也更有优势一些。

而防癌医疗险也有独特的优势，稳定性更强，同时价格也更便宜。

所以这种情况下，如果有小毛病，买不上常规百万医疗，就会更建议大家优先去选择保障更好的众民保中端医疗险。

但如果说，更在乎性价比，同时注重稳定性的话，那选金医保防癌医疗险搭配个惠民保，也是一种思路。

好啦，今天的理赔分享就到这里了！

通过这个案例大家也能发现，如果是买不上常规百万医疗险，千万不要放弃，而是去寻求其他替代方案！

另外，随着新产品的出现，防癌医疗险的吸引力好像变弱，但是它的价值依旧存在。

毕竟任何事物总是在变化发展的，保险也不例外。

所以在保障配置过程中，我们也要用发展的眼光去看待，并实时调整出最适合自身的方案。

如果大家在保障配置方面有疑问，可以扫描下方二维码，和规划老师一对一沟通，让他给推荐最适合的方案。