3·15投资者保护 | 保障金融权益，基金行业在行动——谨防新型洗钱风险，守护财产安全

3月15日不仅是国际消费者权益保护日，同时也是金融行业践行社会责任、维护投资者权益的重要契机。随着金融理财产品日益丰富，投资者在追求财富保值增值的同时，也面临着隐蔽的洗钱风险。一张闲置的银行卡、一次“碍于人情”的代转账、一份宣称“轻松赚快钱”的兼职……，这些看似寻常的行为，都有可能成为不法分子洗钱的“工具”。

在2025年3·15消费者权益保护日到来之际，“保障金融权益，助力美好生活，基金行业在行动”。为了帮助金融消费者能迅速识别非法金融活动、非法洗钱活动，富二将为大家科普反洗钱的相关知识，更好地维护个人信息安全和资金安全，同时履行好个人的反洗钱义务。

新《反洗钱法》落地：

投资者权益保护再升级

什么是洗钱？

根据2025年1月1日起施行的新《中华人民共和国反洗钱法》，洗钱的定义为：通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源和性质的活动。

近年来，我国《反洗钱法》持续完善，通过强化金融机构责任、加大违规处罚力度，为投资者构建更安全的金融环境。新《反洗钱》法的颁布不仅要求机构严格履行客户身份识别、可疑交易监测等义务，更强调投资者需主动提升风险意识，配合反洗钱工作。

投资者为何需关注反洗钱？

法律合规性：参与洗钱活动将面临刑事追责；

财产安全：账户若被利用洗钱，可能导致资金冻结甚至损失；

信用风险：个人征信记录可能因涉案受损。

作为投资者，积极配合身份核验、拒绝异常交易要求，既是对自身权益的保护，也是对金融秩序的维护。

AI新型洗钱风险与应对之道

随着人工智能（AI）技术的广泛应用，金融风控能力大幅提升，但AI技术“双刃剑”效应也随之显现。不法分子开始利用AI伪造身份、模拟交易模式，甚至通过算法设计复杂洗钱路径，隐蔽性更强、危害性更大。

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利用人工智能技术生成逼真的语音、图像或视频实施精准诈骗，通过自动化算法快速拆分、转移资金。

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借助虚拟货币、第三方支付平台等渠道构建复杂交易链条，同时利用机器学习，动态调整洗钱路径，具有资金流向分散化、交易频率高频化、账户主体虚拟化等特征。

下面，让我们以案为鉴，通过几起典型新型洗钱的犯罪案例，进一步了解AI洗钱的特征，同时加强和提高自身的反洗钱防范意识。

案例一：AI洗钱新套路 换脸→“洗脑”→“洗钱”

2024年8月内蒙古发生一起AI技术复合型洗钱案件，犯罪团伙通过网络搜索真实照片进行AI换脸伪造“军人”形象，在短视频平台搭讪女性受害者宋某，利用加密软件建立恋爱关系后，以“投资”名义将21万元诈骗所得转入其账户，诱骗其取现后交给线下接应人员，并虚构“垫付投资款”7万元哄骗其自掏腰包，累计转移资金28万元。线下取现人员郭某跨省转移赃款达90余万元，形成“境外操控—AI伪装—境内取现”完整洗钱链条，警方通过资金流追溯锁定嫌疑人并跨省抓获。

防范小贴士：

筑牢信息安全防线：

勿在社交平台过度公开个人信息，关闭“推荐给好友”功能，对“免费换脸测试”、“高薪兼职”等诱导信息坚决抵制，防范生物识别数据泄露。

严守资金操作底线：

拒绝任何“投资垫资”、“代收刷流水”等资金操作请求，勿将个人银行卡/账户用于他人资金流转。

提升AI技术认知：

了解AI换脸、深度伪造等技术的应用场景，对短时间视频通话、模糊画质视频保持怀疑，安装国家反诈中心APP并开启电子凭证验真功能。谨慎转账，延时到账。

案例二：AI投资炒股传销洗钱案

2025年3月，湖北某地公安部门成功打掉一伙以“AI投资炒股”为名，发展人员参与传销的团伙，不法分子以“AI 精准选股”为噱头，通过微信群传播“投资1.2万元40天回本”的虚假宣传，设置“团队规模决定收益”的传销机制。仅两个月发展94人，涉案金额超百万，资金涉嫌通过虚拟货币流向境外。

防范小贴士：

核实资质：

通过证监会官网查询平台是否具备证券投资咨询资质，警惕“无牌照AI荐股”。要求平台提供AI模型的算法原理、历史回测数据等核心信息。

警惕高收益陷阱：

对“稳赚不赔”、“40 天回本”等承诺保持理性，年化收益超15%需高度警惕。分散投资，避免将大量资金投入单一平台或项目。

保护资金安全：

避免使用虚拟货币、第三方支付平台进行大额交易。选择银行托管账户，确保资金流向透明可追溯。

案例3：AI人脸伪造 一张照片引发的洗钱大案

辽宁警方破获一起利用AI技术实施洗钱的重案。犯罪团伙通过非法收购公民面部照片、手机号及银行卡信息，利用AI软件将静态照片生成动态人脸识别验证视频，联合境外赌博及电诈组织转移非法资金。该团伙分工严密，涉及信息收购、技术处理、境外销赃等环节，累计洗钱流水高达7000万元。

防范小贴士：

严控生物识别信息泄露：

勿随意向不明第三方提供面部照片、指纹等生物特征信息，警惕网络平台“免费换脸”等趣味测试，此类程序可能窃取生物数据。

守护金融账户安全底线：

牢记“不出租、不出售、不出借”银行卡/电话卡，对频繁要求“借用账户走账”的行为保持高度警惕。

虽然“AI洗钱”的手段看似花样百出，但万变不离其宗，不法分子要将我们的钱骗走并将“黑钱”洗白，最终利用的还是我们的银行卡、支付账户、二维码等个人信息。因此，普通人防范“AI洗钱”的关键就在于保护好自己的个人信息，同时强化风险防范意识，警惕高收益陷阱，共同筑牢反洗钱防线，让非法资金无处遁形。

【反洗钱温馨提示】

账户信息保护：妥善保管银行卡、密码及身份信息，切勿泄露给他人

异常交易预警：发现大额不明资金流动，立即联系金融机构核查

合规交易原则：选择持牌金融机构，拒绝与可疑主体发生资金往来

法规认知强化：配合金融机构身份识别，主动学习反洗钱法规

非法活动防范：远离非法集资、网络赌博等洗钱高发领域

风险识别能力：警惕“高收益低风险”陷阱，避免沦为洗钱工具

注：部分案例资料来源——

1、《换脸→“洗脑”→“洗钱”，这种AI诈骗手段令人心惊胆战》，元宝山政法

2、《湖北麻城成功打掉 “AI 投资炒股” 传销团伙》，中国消费者报

3、《惊！有人被一张照片转走了钱！》，光明网

投资有风险,基金投资需谨慎。

在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。

以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。