广东
21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道
在非银行支付机构监管持续深化的背景下，中国人民银行分支机构近期接连开出高额罚单。
人民银行深圳市分行最新披露的一纸支付罚单，将广东盛迪嘉电子商务股份有限公司(简称“盛迪嘉支付”)推上风口浪尖。因存在“违反商户管理规定”等5项违法行为，盛迪嘉支付被罚737万元。同时，时任盛迪嘉支付总经理曾某洪被给予警告，并处罚款23.5万元。
从行政处罚决定信息公示表来看，盛迪嘉支付存在“违反商户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等5项违法行为。
官网显示，盛迪嘉支付成立于2013年，于2014年取得支付许可证。当前公司业务类型为储值账户运营Ⅰ类(原互联网支付)、支付交易处理Ⅰ类(原银行卡收单)，后者业务覆盖范围为广东省、北京市、上海市、海南省、广西壮族自治区。2025年1月，其注册资本增资至2.2亿元。
今年以来，已有10余家支付机构被监管部门处罚，其中千万级罚单2张。今年3月初，中国人民银行广东省分行近日对广州市汇聚支付电子科技有限公司（下称"汇聚支付"）作出罚没超千万元的行政处罚决定。
据央行广东省分行披露的行政处罚决定，汇聚支付存在违反特约商户管理、支付账户管理、清算管理及支付机构管理等多项违规行为。监管部门对其处以警告、通报批评，并作出没收违法所得180.94万元、罚款880.84万元的行政处罚，合计罚没金额达1061.78万元。值得关注的是，此次处罚还涉及公司高管追责，副总经理杨某国被警告并罚款57万元，总经理王某峰则被警告、通报批评并罚款50万元。
公开资料显示，这家成立于2014年的持牌支付机构，持有全国范围互联网支付牌照，当前业务类型调整为储值账户运营Ⅰ类，其支付牌照有效期至2024年7月，过渡期延续至2025年7月。此次处罚正值行业监管过渡期关键阶段，传递出监管穿透式管理的明确信号。
本次处罚已是年内第二张千万级支付罚单。此前1月27日，央行北京市分行就对北京雅酷时空信息交换技术有限公司开出1199.24万元的巨额罚单，涉及八大类违规行为：包括未落实交易信息真实完整可追溯要求、支付接口管理不规范、违规提供T+0结算服务、账户非同名划转等突出问题。该公司技术负责人胡某正和总经理徐某分别被处以20万元和10万元罚款，形成"机构+个人"双罚制的典型案例。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，大额罚单增多，说明严监管仍然在持续。从处罚内容和方式来看，基本和此前处罚的原因一致，都是常见的老问题，在反洗钱和账户管理以及商户管理方面存在欠缺，双罚制也仍然存在。
素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来支付公司被罚数量以及被罚总额比去年同期明显要多。而从违规事由来看，反洗钱、商户真实性及合规性等依旧是监管工作的重点。后续，预计科技类的信息安全、数据保护等问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的重点。
随着《非银行支付机构监督管理条例实施细则》落地实施，支付行业正经历深度变革。数据显示，目前持牌支付机构数量已从高峰期的271家缩减至约172家，行业出清加速推进。近期连续开出超级“大单”，既是对违规机构的严厉警示，也预示着穿透式监管将成为常态。在监管制度不断完善的过程中，合规经营能力将成为支付机构生存发展的核心要素。
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