北京
投保人张先生，留存职业信息显示为某投资公司内勤人员。张先生为本人、母亲李女士以及儿子小张投保了 10 份年金保险产品，累计缴纳保费高达 5968.72 万元。之后，他将投保人变更为母亲李女士。作为新投保人，李女士多次办理巨额万能险账户领取业务以及退保业务。依据警方下发的冻结通知书，由于涉及刑事案件，张先生、李女士名下的保单被依法冻结。具体异常情形如下：
一、短期内集中大额、频繁投保高洗钱风险产品：张先生在一年半的时间内集中投保，共计购买 9 份保单，累计缴纳保费约 3000 万元，且所投保产品均为万能型年金保险产品，此类产品洗钱风险较高。
二、投保人职业、收入与缴费金额严重失衡：经调查核实，张先生真实职业为 A 公司财务经理。根据公开信息，该公司财务经理月收入在 1 - 1.5 万元，与其累计缴纳近 6000 万元保费的行为极不匹配，投保资金来源不明。
三、客户任职公司及关联公司存在负面信息：张先生任职公司及与其关联的 9 家公司存在诸多负面信息，例如被法院列为限制高消费企业，或是被最高人民法院公示为失信公司等。
四、办理异常保全业务：张先生将本人作为投保人的 10 张保单中的 9 张，变更投保人为母亲李女士。变更后，李女士办理万能险账户领取 49 次，累计领取金额达 2753 万元；办理退保业务 2 次，累计退保金额 2254.97 万元（其中退保损失约 245 万元）；办理保单贷款 1 次，涉及金额 105 万元。
（和谐健康保险股份有限公司供稿）
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