金融活水润泽“全国第一渔村”

咸涩的海风掠过福建石狮祥芝湾的码头，大型钢壳渔船密密麻麻地停泊在祥芝国家中心渔港，桅杆如林，引擎低鸣。这里是“全国第一渔村”祥渔村，630多艘渔船与12家海洋渔业服务企业，撑起了2023年60.18亿元的渔业产值。然而，渔业产业资产认定较为困难，以往很难核实其资产价值，“融资难”仍是祥渔村渔业发展绕不开的“暗礁”。

从“互助会”到“惠农贷”

捕鱼是看天吃饭，银行却要看流水。这句话看似调侃，却在一定程度上反映了渔民的无奈。

几十年前，祥渔村渔民还不像今天这样频繁地出海，靠着村委牵头的“互助协会”，东拼西凑还能勉强更新小型船舶。但随着捕鱼船舶的更新迭代，单拖船、双拖船、灯光船这类当前常用的渔船造价不菲，几百万元的小船已是少见，大部分造价都在1000万元至2500万元，而且一条船的生命周期只有20年左右。加上每年上百万元的使用、加油、保养等成本，互助集资成了杯水车薪。

转机出现在2022年秋。土生土长的祥芝人，成为平安银行泉州分行的“祥渔村乡村振兴普惠金融服务经理”。虽然渔民资产情况较难核定，销售流水较为分散，但平安银行泉州分行通过详细的走访调研，打破渔民缺乏客观经营数据、资产情况难以核定等束缚，创新将渔船价值纳入资产认定，并采用“信用+担保”的增保方式成功为渔民定制“惠农贷”服务方案。

2022年10月18日，首笔“惠农贷”定制化业务落地，金额94.4万元。此后，成功为70余艘渔船申请融资超6000万元，助力石狮祥芝渔业发展。同时，通过制定普惠小微贷款专项FTP优惠，累计优惠利率200余万元，让渔民贷款更加省钱。

金融机构的“百舸争流”

贷款到账只是起点。

以平安银行泉州分行为例，目前，该行推出的“祥芝渔业”方案由1.0方案迭代升级至4.0，目前已经向5.0版本优化。后期将通过增加船舶抵押等方式，进一步解决渔民融资难的问题，并将逐渐扩大准入区域，目前已经推广至晋江深沪码头、惠安崇武码头。同时，该行也在探索开展渔业的供应链金融模式，将鱼贩、冷冻厂、海鲜加工厂等都纳入服务。此外，该行组建了一支专业的消费者权益保护特色宣传队，让渔民享受金融服务更加省心。

不仅是平安银行泉州分行，祥芝湾的金融服务已是“百舸争流”。如国有银行凭借规模优势，聚焦买船贷款，提供3—5年期贷款，利率约5%—6%；当地农商银行探索渔业供应链金融模式，推出了银行、仓储方、行业协会、冻户四位一体的授信方案等。

在金融活水滋养下，祥渔村的渔船正从捕捞向加工、销售全链条延伸。潮起潮落间，渔船桅杆上，金融创新的风帆正徐徐扬起，托举着“全国第一渔村”向深海远航。

本文源自：国际金融报

作者：潘晟