鑫闻界｜华安财险等7家险企偿付能力不达标，后续经营影响几何？

齐鲁晚报·齐鲁壹点 黄寿赓

据中国保险行业协会数据，截至2月19日，已有近140家保险公司（不含再保险公司）披露了2024年四季度偿付能力报告。其中，7家保险公司偿付能力不达标，具体包括北大方正人寿、华汇人寿、三峡人寿3家人身险公司，以及安华农险、珠峰财险、前海财险、华安财险4家财产险公司，不达标原因均为风险综合评级未符合监管要求。

3家人身险公司不达标

人身险方面，根据披露，北大方正人寿、华汇人寿、三峡人寿最新风险综合评级水平为C类，偿付能力不达标。

公开信息显示，北大方正人寿成立于2002年，经历数次股权变更，2012年，北大方正集团入股，持有51%股权成为其第一大股东。2020年，方正集团进入司法重整，而北大方正人寿的偿付能力充足率也因投资方正集团下属企业的信托计划计提减值而大幅下降，偿付能力亮起红灯。

2022年末，方正集团完成重整，此后，新方正集团对北大方正人寿持股51%，为控股股东，明治安田持股29.24%，海尔集团（青岛）金盈控股有限公司持股19.76%。2023年末，北大方正人寿通过增资使得当年第四季度核心、综合偿付能力充足率回升至监管红线之上，但风险综合评级始终未达标，直至2024年四季度。

根据披露，2024年第四季度，北大方正人寿核心和综合偿付能力充足率分别为93.35%、125.63%，较上一季度有所上升，但根据该公司预测，下一季度其核心和综合偿付能力充足率将降至78.71%、113.16%。

三峡人寿成立于2017年12月，成立以来尚未盈利。2022年一季度开始，三峡人寿的风险评级由B转C，之后又进一步下滑至D。经历重庆国资两次增持，三峡人寿综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率情况有所好转，风险综合评级结果也由D升为C。

华汇人寿成立于2011年，但自2013年起，其年度信息披露报告就已暂缓披露至今。华汇人寿称，目前正按照监管要求开展公司治理整改工作，董事会无法正常召开，相关审议程序无法履行。华汇人寿业务也基本处于停摆状态，官网产品信息一栏无产品披露，人身保险产品信息库信息显示，华汇人寿目前仅有一款团体寿险登记在售。最新披露显示，华汇人寿去年保险业务仅实现营收203.32万元。

4家财产险公司不达标

在已披露2024年四季度偿付能力报告的财产险公司中，安华农险、珠峰财险、前海财险、华安财险4家财产险公司偿付能力不达标，主要原因系风险综合评级为C类。

公开信息显示，安华农险成立于2004年，总部位于吉林省长春市，融捷投资控股集团有限公司为其第一大股东。作为国内少数专业农业保险直保公司，安华农险目前在山东、内蒙古、辽宁、四川、河北、黑龙江、广东等多地设有分支机构。

2024年，安华农险实现营收66.92亿元，对应净利润2.05亿元，综合投资收益率为2.26%。期末，安华农险核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率分别为194.58%、196.89%。

安华农险风险综合评级获评为C类，主要原因为公司治理方面存在风险。记者注意到，目前安华农险董事长、总经理均处以缺位状态，其中，总经理自2019年就空缺，董事长则从2023年5月空缺至今。

珠峰财险成立于2016年5月，分支机构主要集中于西藏、四川、天津。2024年，珠峰财险实现营收6.95亿元，亏损2451.36万元，核心及综合偿付能力充足率均为154.86%，去年11月，公司增资获批，由此带来偿付能力充足率大幅提升。

2022年第一季度，珠峰财险风险综合评级降至C，并一直持续至今。对此，珠峰财险称，随着公司增资扩股工作的落地，公司可资本化风险有效降低。难以资本化风险方面，重点从相对薄弱的战略风险、操作风险两方面着力改进，集中力量整改保险业务线操作风险和其他业务线操作风险。

前海财险成立于2016年10月，成立以来，仅仅2022年获得盈利，去年公司实现保险业务收入15.25亿元，亏损1.04亿元。期末，前海财险核心及综合偿付能力充足率为107.12%，综合偿付能力充足率仅高于红线7.12%，下一季度，两项数据预测将降至101.33%。2022年第一季度，前海财险风险综合评级由B降为C，并一直持续至今。

华安财险是成立于1996年的老牌财险公司，2024年实现保险业务收入 151.45亿元，同比下滑13.33%；实现净利润1.06亿元，扭亏为盈。因投资失误，华安财险2023年承受亏损阵痛，同时公司合规承压，2024年旗下机构屡屡被罚。此外，华安财险董事长一职已空缺5年。

多险企互联网保险业务暂停

根据监管要求，核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级等均是关系险企偿付能力的关键指标。核心偿付能力充足率衡量保险公司高质量资本的充足状况，不得低于50%；综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足状况，不得低于100%；风险综合评级不得低于B级。

对于核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标，但操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险中某一类或某几类风险较大或严重的C、D类保险公司，国家金融监管总局及其派出机构应根据风险成因和风险程度，采取针对性的监管措施。

偿付能力不达标意味着险企部分业务受限，以互联网保险业务为例，根据监管要求，互联网保险公司之外的财产保险公司开展互联网财产保险业务，应符合：最近连续四个季度综合偿付能力充足率不低于120%，核心偿付能力充足率不低于75%；最近连续四个季度风险综合评级为B类及以上等要求。

监管之下，华安财险、都邦保险、渤海财险、前海财险、富德产险、安华农险、长安保险、珠峰财险、安心财险等10家险企暂停互联网保险业务。根据最新披露，本次偿付能力未达标的4家财产险公司仍无缘重新开展互联网保险业务。

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