保险业加速智能化变革

来源：经济日报

随着人工智能（AI）技术不断取得突破，保险行业正迎来一场深刻变革。2025年初，国产开源大模型深度求索（DeepSeek）横空出世，凭借其出色的自然语言处理、推理分析及数据处理能力，迅速在金融和保险领域引发应用热潮。目前，新华保险、北大方正人寿等机构已率先完成DeepSeek的接入，积极探索其在智能客服、精准营销、核保理赔等多场景下的应用。

新华保险是最早部署该技术的保险公司之一。2月7日，该公司宣布在“新华e家”APP中成功接入DeepSeek-R1与DeepSeek-V3两款模型产品，构建个人AI助理以支持多种智能应用场景。新华保险相关负责人表示，这是借助联创实验室的技术资源，推动人工智能在企业运营中深度落地的重要举措。公司将持续深化AI在保险业务中的应用，致力于提升客户体验与优化运营效率。

与此同时，北大方正人寿也紧随其后，于2月14日正式上线基于DeepSeek大模型的智能展业助手“方灵”。据悉，初期“方灵”将主要实现“知识智能检索”的基础功能，为代理人提供涵盖保险基本概念、法律法规、监管政策、产品销售理念以及行业发展趋势等全方位解答。

北大方正人寿有关负责人介绍，随着赋能工作的深入，该平台将启动公司领域内的知识训练，逐步覆盖产品介绍、销售逻辑、基本法解读及法商专业意见等内容，并同步加强代理人对AI智能工具的系统化培训。未来，智能助手将不断扩展至更多应用场景，陆续推出“AI智能陪练”“核保助手”等功能，构建覆盖业务前、中、后期的全链路支持体系，助力代理人借助AI工具不断成长、转型与突破，从而全方位提升客户满意度。

此外，太平资产等保险资产管理公司也在积极探索DeepSeek在金融投资分析、市场趋势预测及风控管理等领域的应用前景。

“DeepSeek新一代模型的发布，预示着AI大模型的应用将逐步普惠化，推动AI技术广泛落地。”中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，DeepSeek的开源助力了人工智能服务的普及，使得保险大模型不再是大型企业的专利，中小型保险公司同样有机会另辟蹊径、实现超车，打造行业“隐形冠军”。

那么，DeepSeek究竟如何赋能保险行业？业内人士认为，其应用主要集中在智能客服与精准营销、智能核保与理赔以及保险代理人智能助手等几个方面。例如，传统保险客服往往依赖预设问答模板，难以应对客户的个性化需求，而DeepSeek凭借强大的自然语言处理能力，能够为客户提供更为精准的互动体验。在保险产品推荐方面，DeepSeek可以通过分析客户历史行为、健康状况和财务情况，生成定制化保险方案，从而有效提升客户转化率。

核保与理赔作为保险公司运营的关键环节，DeepSeek同样大有作为。它能够快速解析医疗记录、体检报告等资料，为核保人员提供风险评估支持；在理赔环节，AI则可初步审核理赔材料，判定赔付范围，从而减少人工审核工作量并提升整体效率。例如，已有部分保险公司利用AI技术优化理赔审批流程，将复杂案件的审核时间缩短至原来的三分之一。

与此同时，AI技术的普及正在改变保险代理人的工作方式。新华保险和北大方正人寿推出的AI助手，可帮助代理人更高效地获取产品信息、生成客户沟通文案以及优化销售策略。陈辉表示，DeepSeek的应用将加速保险代理人从“销售导向”向“专家顾问”角色的转型。基础的信息传递工作由AI承担，而代理人则应专注于提供高价值咨询服务，如家庭财富规划、资产传承及养老规划等。

尽管DeepSeek为保险行业带来了诸多机遇，但陈辉也指出，保险公司在应用AI时仍需保持谨慎。数据安全与合规风险、AI模型的准确性与可靠性以及保险从业者的职业适应等问题，都是AI技术应用过程中亟待解决的挑战。鉴于保险行业涉及大量敏感客户信息，如健康状况和财务数据，一旦AI系统遭受攻击或发生数据泄露，可能会对企业及客户造成巨大损失。

针对AI模型的准确性与可靠性，业内专家提醒，尽管DeepSeek能够提升理赔效率，但也存在因“AI幻觉”问题而生成错误信息的风险。因此，保险公司在应用AI时，必须建立严格的审核机制，确保DeepSeek的推荐结果经过人工校验，以降低误判风险。

陈辉表示，保险行业的智能化转型仍处于初级阶段，如何在创新与合规之间取得平衡，将成为保险公司亟待思考的重要课题。在AI时代，保险行业唯有积极拥抱变革，才能在技术浪潮中抢占先机，赢得未来。（经济日报记者 武亚东）