又到开学季！家长如何为孩子撑好“保护伞”

寒假结束，学生们迎来了新学期。2月17日，北京市中小学春季新学期开学。神兽陆续归笼，孩子在学校的安全健康再次成为家长关注的热点问题。新学期，家长如何合理地给孩子配备保险？广为人知的学平险和其他保险有哪些"学问"？除学平险外，还有哪些适合给学生投保的保险产品？应该如何配置以避免误区？

学平险可提供基础保障

对于很多家长来说，学平险并不陌生，属于人身意外伤害保险的一种。它一般包含意外伤害、意外医疗和住院医疗等基础保障，保障期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖保障。

2015年之前，学平险一般由学校统一组织购买，虽然省心，但选择权不在家长，2015年教育部出台文件，严禁各级各类学校代收商业保险费，是否购买学平险和购买哪款学平险的选择权回到了家长手中。

有保险代理人告诉北京商报记者，学平险具有保费低廉、保障充足、责任全面的优势，几十元的保费就可以为学生提供意外保障，是对参保人医疗保险的有效补充。家庭经济能力一般，可选择先给孩子投保学平险，可以为孩子提供最基本的保障。

北京商报记者浏览各大保险商城发现，学平险的保费从几十元到几百元不等，涵盖意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元表示，虽然学平险保额普遍不高，但要根据实际需求，尽量选择保额相对合理的产品，以应对可能出现的风险。再者，查看保险条款细节，比如理赔条件、免赔额、赔付比例等，清楚了解保险责任和理赔流程。

不必盲目追求保额

学平险的优势在于保费便宜、保障范围全面，适合作为孩子的基础保障，如果要起到保障大病风险的作用，还是要配置一定比例的医疗险和意外险，以抵御相关风险。

当前冬春交替，此时人们的身体处于调整期，气温变化大，更易感染呼吸道传染病。奥优国际董事长张玥提示，对于易得流感的少儿来说，可以配置专门针对流感的保险，如专门针对流感的医疗险等。

如何正确地为孩子挑选保险，是很多家长头疼的问题，比如是否保额越高越好？保费是否越高越适合孩子？

张玥表示，家长应该注意保险产品保障内容是否全面，报销比例、免赔额、续保条件等因素，尽量选择保障范围广、报销比例高、免赔额低、无续保要求的产品。投保时应该结合家庭经济情况和孩子的实际需求进行选择，不要盲目追求保险产品的种类和保额，避免造成不必要的浪费。

此外，购买保险，为避免理赔纠纷，了解免责条款同样重要。前述保险代理人表示，免责条款又称除外责任，是指依法或者依据保险合同的约定，保险公司不负赔偿或者给付保险金责任的范围。投保后，常见的保险免责条款必须遵守。

北京商报记者李秀梅