新书 |《商业银行非利息业务的发展、影响与协调研究》

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2025年1月出版/138.00元

社会科学文献出版社

ISBN 978-7-5228-3244-9

近年来，随着利率市场化进程的不断推进、互联网金融的迅速发展和民营银行体系的逐步建立，我国银行业的市场竞争日趋激烈，商业银行开始改变自身的经营模式，大力发展非利息业务，多元化经营策略渐成潮流。随着非利息收入占营业收入比重的迅速提升，非利息业务开始成为竞争焦点，对商业银行的发展具有至关重要的意义。

基于这一现实背景，本书遵循从规范到实证的基本范式，贯穿发展、影响和协调三个维度，涵盖微观、中观、宏观及综合四重视角，对我国商业银行的非利息业务进行全面系统的深入研究。

本书由十三章构成。

具体而言，第一章为绪论，梳理我国商业银行的发展历程与业务结构演变情况，介绍本书的研究背景、目的与意义，阐述研究方法、内容与框架，以及创新点与局限性。

第二章为研究回顾，主要从非利息业务发展动因、宏微观视角下非利息业务的影响、银行业市场竞争环境的宏微观影响三个方面归纳梳理相关研究文献并进行评述。

第三章为概念界定与理论基础，首先界定非利息业务的概念并辨析其与中间业务和表外业务的关系，同时还界定了其他相关概念，进而介绍了非利息业务和市场竞争方面的经典理论基础，最后构建业务多元化条件下的商业银行最优综合经营决策模型，作为全书的基本理论框架。

第四章和第五章开始进入本书的主体部分，研究了市场竞争环境下商业银行非利息业务的发展。其中，第四章研究商业银行非利息业务的发展历程、现状和问题。结果表明，在发展历程方面，主要包括萌芽期、停滞期、过渡期、快速发展期和高质量发展期五个阶段；在发展现状方面，表现出规模增速快、各类业务及各类银行间存在异质性、与国际银行业存在差异性等特点；在问题方面，存在结构失衡、种类较少、风控不足、战略模糊和法律法规不完善等问题。

第六至十一章研究了市场竞争环境下非利息业务产生的影响。其中，第六至九章从微观视角出发，分别研究了市场竞争环境下非利息业务对商业银行净息差、总收益、个体风险和效率水平的影响；在微观分析的基础上，第十至十一章从宏观视角出发，分别研究了市场竞争环境下非利息业务对金融系统稳定和货币政策信贷传导效果的影响。

第十二章研究了非利息业务发展过程中的宏微观综合协调机制。首先，从微观视角来看，非利息业务对商业银行的收益、风险和效率产生了多维度影响，商业银行主要在以上经营目标的基础上构建微观协调机制。其次，从宏观视角来看，非利息业务对银行综合经营、金融系统稳定和货币政策信贷传导效果产生了多维度影响，监管当局主要在以上监管目标的基础上构建宏观协调机制。最后，从综合视角来看，商业银行的经营目标和监管当局的监管目标之间存在非一致性，需要构建综合协调机制。在问卷调查和专家访谈的基础上，该章厘清博弈双方对各项指标的重视程度，构建综合协调层面的效用指标并进行实证分析，研究发现，综合协调视角下我国银行业非利息收入占营业收入比重的合理范围为22.20%～25.17%。当然，该区间仅是总体层面的估算结果，在实际应用过程中需要结合各商业银行的实际情况进行再评估。另外，从制度层面来看，需要从宏微观协调、指标体系协调和监管机构协调三个方面完善综合协调机制。

第十三章为结论、建议及展望，总结市场竞争环境下商业银行非利息业务发展、影响和协调的相关结论，提出合理化政策建议，并对未来的研究方向进行展望。

本书基于银行业市场竞争日趋激烈和业务多元化转型的现实背景，从发展、影响和协调三个维度，以及宏观、中观、微观与综合四重视角出发，为我国商业银行的非利息业务提供了一个全方位的诠释。

总体而言，本书对丰富商业银行多元化经营、业务发展与监管协调等领域的研究体系具有重要的理论意义，同时对我国商业银行的良好发展、监管当局的有效监管以及政府相关部门的科学决策具有重要的实践意义。

作者简介

申创，经济学博士，南京财经大学金融学院副教授、硕士生导师，江苏省“青蓝工程”优秀青年骨干教师、南京财经大学高端青年拔尖人才。主要研究方向为货币银行理论、数字金融与金融风险管理。近年来在《数量经济技术经济研究》、《统计研究》、《南开经济研究》、《国际金融研究》、Research in International Business and Finance、Journal of Financial Services Research等CSSCI和SSCI期刊发表论文多篇。同时，主持和参与国家级、省部级项目多项，曾荣获2018年江苏省教育教学与研究成果奖。

目录

第一章　绪论
　　第一节　我国商业银行发展历程及业务结构演变
　　第二节　研究目的、意义与方法
　　第三节　研究内容与框架
　　第四节　研究创新点与局限性
第二章　商业银行非利息业务及市场竞争问题研究回顾
　　第一节　商业银行非利息业务发展动因的研究回顾
　　第二节　宏微观视角下非利息业务影响的研究回顾
　　第三节　银行业市场竞争环境宏微观影响的研究回顾
　　第四节　相关问题研究评述
第三章　概念界定与理论基础
　　第一节　相关概念界定与辨析
　　第二节　非利息业务和市场竞争方面的经典理论基础
　　第三节　业务多元化条件下的商业银行最优综合经营决策模型
　　第四节　本章小结
第四章　商业银行非利息业务的发展历程、现状与问题
　　第一节　循序渐进：我国商业银行非利息业务的发展历程
　　第二节　日新月异：我国商业银行非利息业务的发展现状
　　第三节　他山之石：国际银行业非利息业务发展及国内外对比分析
　　第四节　白璧存瑕：我国商业银行非利息业务发展存在的问题
　　第五节　本章小结
第五章　市场竞争视角下商业银行非利息业务的发展动因分析
　　第一节　市场竞争视角下非利息业务发展动因的理论分析
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　商业银行非利息业务发展动因的实证分析
　　第四节　进一步分析：制度环境及数字金融因素的作用
　　第五节　本章小结
第六章　市场竞争环境下非利息业务对商业银行净息差的影响
　　第一节　非利息业务与银行净息差：理论推演
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　非利息业务对银行净息差影响的实证分析
　　第四节　本章小结
第七章　市场竞争环境下非利息业务对商业银行总收益的影响
　　第一节　非利息业务与银行总收益：理论推演
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　非利息业务对银行总收益影响的实证分析
　　第四节　稳健性检验
　　第五节　本章小结
第八章　市场竞争环境下非利息业务对商业银行风险的影响
　　第一节　非利息业务与银行个体风险：理论推演
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　非利息业务对银行风险影响的实证分析
　　第四节　稳健性检验
　　第五节　本章小结
第九章　市场竞争环境下非利息业务对商业银行效率的影响
　　第一节　非利息业务与银行效率：理论推演
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　非利息业务对银行效率影响的实证分析
　　第四节　本章小结
第十章　周期性视角下非利息业务对金融系统稳定的影响
　　第一节　非利息业务影响金融系统稳定的逻辑机制
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　非利息业务对商业银行收益周期性的影响
　　第四节　非利息业务对商业银行个体风险周期性的影响
　　第五节　非利息业务对商业银行系统性风险及其周期性的影响
　　第六节　本章小结
第十一章　非利息业务对货币政策信贷传导效果的影响
　　第一节　非利息业务与货币政策传导：理论推演
　　第二节　实证研究设计
　　第三节　货币政策信贷传导渠道的存在性和非对称性检验
　　第四节　非利息业务对货币政策信贷传导效果的影响分析
　　第五节　稳健性检验
　　第六节　本章小结
第十二章　非利息业务发展过程中的宏微观综合协调机制
　　第一节　宏微观综合协调问题的界定
　　第二节　非利息业务发展过程中银行经营目标的微观协调机制
　　第三节　非利息业务发展过程中监管目标的宏观协调机制
　　第四节　非利息业务发展过程中经营和监管目标的综合协调机制
　　第五节　本章小结
第十三章　结论、建议及展望
　　第一节　研究结论
　　第二节　政策建议
　　第三节　未来展望
参考文献
附录

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策划：韩凝佳

编辑：韩凝佳

审校：kqm 柳杨

转载自：经管领读