涉12项违法违规行为，上海华瑞银行遭重罚680万元

2月8日，上海金融监管局集中公布了一批行政处罚信息表，共计有四十余家金融机构及个人受到监管处罚，累计罚金也达到了千万级别。

证券之星注意到，上海华瑞银行因涉及12项违法违规行为被重罚六百多万元，不仅是这一批罚单中单家银行被罚金额最高的，也创下民营银行今年单笔罚单新高。与此同时，该行时任公司与金融市场业务总部总监张潜也因6项违规行为被警告并处罚款8万元。

根据罚单披露信息，华瑞银行在绩效薪酬管理、信贷审批、存款吸收、信息科技等业务环节暴露出诸多违法违规问题。

罚单显示，上海华瑞银行因绩效薪酬管理不到位、未经核准履行高管职责、向关系人发放信用贷款、贷款五级分类不准确、违规少提减值准备、贷款管理严重违反审慎经营规则、以不正当手段吸收存款、以贷收费、质价不符、大额风险暴露不达标、违规发放车位贷、信息科技运行和系统开发未有效分离，被罚没共计680万元。

可以看到，华瑞银行的违法行为涉及面非常广泛，涵盖公司治理、信贷管理、风险控制、金融科技等核心领域。其中，向关联方违规授信暴露出内部控制失效，贷款分类失真与减值准备不足直接威胁资产质量真实性.

而"以贷收费""质价不符"等行为则涉嫌侵害金融消费者权益。值得关注的是，本次处罚首次披露该行存在"信息科技运行和系统开发未有效分离"的技术治理缺陷，这在近年银行业罚单中较为罕见，反映出数字化进程中的新型合规风险。

国家金融监督管理总局上海监管局依据相关法律法规作出处罚，责令其限期整改并完善全面风险管理体系，显示出监管部门对中小银行公司治理和审慎经营的持续高压态势。

这一系列违规行为不仅严重违背了金融行业的审慎经营原则和监管要求，也反映出该行在公司治理、风险管理和内部控制体系上存在重大缺陷。

除了华瑞银行作为涉事主体被罚外，时任华瑞银行公司与金融市场业务总部总监张潜因贷款五级分类不准确、违规少提减值准备、贷款管理不到位、以不正当手段吸收存款、大额风险暴露不达标、贷款管理严重违反审慎经营规则，被警告并罚款8万元。

值得一提的是，2024年10月份，华瑞银行还曾因为"信贷乌龙门"事件引发关注，给用户带来困扰的同时，也暴露内部工作疏漏的离谱。

根据多家媒体报道，起因是有网友实名发布视频称，发现自己在不知情的情况下，成为一笔合计3.96亿元贷款的保证人，其中贷款管理机构正是上海华瑞银行。

事情曝光后，上海华瑞银行与当事人进行沟通并查看涉及款项借贷合同、保证合同，发现当事人与实际保证人重名，但合同上的身份证等信息无误，华瑞银行此后回应称该事件系因同名客户"李素芬"的征信信息报送过程中，因信贷人员操作失误造成征信误报。

华瑞银行同时作出致歉"对于此次事件给李素芬女士带来的困扰与不便，我们深感抱歉，并第一时间诚挚地向李女士表达了我们的歉意。目前，我们正积极与李女士沟通，以协商提供合理的补偿方案，力求尽快解决此事。"

公开资料显示，华瑞银行是全国首批成立的民营银行之一，同时也是上海地区的首家民营银行。该行由上海均瑶(集团)有限公司携手沪上超过10家的民营企业共同发起设立，筹建申请于2014年9月26日获得原中国银监会的正式批复，并于2015年5月23日正式对外营业‌

股东结构方面，除了上海均瑶集团持有30%的股份外，华瑞银行的股东还包括美邦服饰、上海凯泉泵业(集团)有限公司、上海骋宇实业有限公司、赣商联合股份有限公司、上海建之桥(集团)有限公司等‌。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)