被罚没超1800万，光大银行涉“十一宗罪”

摩登财经

2025年开年，光大银行收到千万罚单。

1月27日晚，央行公布2025年首批大额罚单，涉及农业银行、光大银行、民生银行和恒丰银行。其中，光大银行成为此次被罚银行之一。

公告显示，光大银行因11项违法行为，被央行警告，没收违法所得201.77万元，罚款1677.06万元，罚没合计1878.83万元。

其涉及的违法违规行为包括： 违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反人民币流通管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告与身份不明的客户进行交易。

此外，光大银行多名业务负责人也受到相应处罚。如于某一对光大银行违反账户管理规定等负有责任，被警告并罚款18万元；陈某薇、曾某对违反清算管理规定负有责任，均被警告并罚款5万元等。

频频收到监管处罚

2024年，光大银行在监管处罚方面可谓“榜上有名”，违规问题频发，累计罚款金额超2000万元。

2024开年，光大银行便收到多张大额罚单。1月4日，光大银行长春分行因“贷前调查不尽职、贷后管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据承兑”等5项违规被罚420万元，8名相关责任人受到警告处罚。

紧接着，1月5日，光大银行旗下乌鲁木齐河南东路支行、乌鲁木齐分行、乌鲁木齐阿勒泰路支行和青岛分行4家分支行合计罚没220万元。

三天后，1月8日，光大银行无锡分行因“信贷管理不到位造成信贷风险、发生员工业内涉刑案件”被处罚100万。

之后，光大银行罚款事件依旧不断。5月17日，光大银行南京分行因“集团客户授信管理不到位；面签核保工作不到位；贸易背景真实性审核不严；贴现资金直接回流出票人；贷款数据失真”罚款200万元。

进入下半年，2024年9月2日，济宁分行因“授信管理不到位、贷款‘三查’不尽职，严重违反审慎经营规则”罚款90万元。

9月23日，光大银行海口分行因员工行为管理不到位被罚30万元，4人被给予警告。9月26日，无锡分行又因“项目贷款管理不尽职、流动资金贷款三查不到位、交叉金融业务底层资产穿透管理存在缺陷”等被罚180万。

进入年末，12月4日，光大银行上海大华支行因贷款管理、信用证管理严重违反审慎经营规则，被罚款150万元，时任支行副行长胡中利被处以警告。

12月16日，光大银行重庆分行因贷款“三查”不到位罚款50万元。12月24日，光大银行营口分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位被罚60万元，时任分行行长徐明英、赵洪懿被给予警告。

从违规类型来看，信贷业务违规占比较高，达35%，问题涉及贷前调查、贷中管理、贷后监管等多个环节；票据业务违规占总违规的20%，主要表现在贸易背景审查不严、保证金管理不规范、资金流向管理失控等；内控管理问题占比25%，涵盖制度执行、人员管理和风险管控等领域。

业绩问题凸现

光大银行是中国光大集团股份公司旗下的重要金融机构，而光大集团是由财政部和中央汇金公司发起设立的中央管理的国有企业。

光大银行拥有广泛的服务网络，1312家分支机构遍布全国150个经济中心城市，能为客户提供深入且广泛的金融服务。

近年来，光大银行在业绩方面面临着诸多问题与挑战。

据2024年三季报显示，光大银行前三季度实现营业收入1023.99亿元，同比下降8.76%，已连续8个业绩披露点同比下滑。其中，利息净收入为725.90亿元，同比下降11.03%；手续费及佣金净收入为151.72亿元，同比下降20.56%。

截至2024年9月末，光大银行不良贷款余额485.22亿元，比上年末增加10.46亿元。虽然不良贷款率1.25%与上年末持平，但拨备覆盖率为170.73%，比上年末下降10.54个百分点。

2024年前三季度，光大银行实现归属于股东的净利润384.14亿元，仅同比增长1.92%。

在此之前，光大银行2023年净利润410.76亿元，同比下降8.80%。其净利润增长很大程度上是通过削减信用减值损失支出等实现。

2024年上半年，光大银行以31.25万件的总投诉量在15家A股上市的全国性银行中排名第一，同比增长71.31%。

另外，光大银行贷款业务投诉量同比激增165.05%，银行卡、债务催收投诉量也分别同比增加84.70%、43.14%。

黑猫投诉平台上，涉及光大银行的诉讼众多，主要集中在高额收息、强制收取手续费、暴力催收等方面。

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