2025年四川退休，工龄40年，个人账户20万元，养老金能到5000吗？

近日，有朋友问，2025年即将在四川省退休了，工龄40年，预计养老保险个人账户20万元，不知道养老金能不能领到5000元呢？

退休养老金的计算，是使用全国统一的基础养老金和个人账户养老金计算公式来计算，过渡性养老金计算公式是各省份自行制定的。

①基础养老金，等于退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

四川省目前计算养老金还没有使用全口径社平工资，而是单独公布的养老金计发基数。2024年是8321元，2025年计发基数一般得年底才能公布。

平均缴费指数是缴费指数的平均值，而缴费指数是按照当年的缴费基数之和÷上年度的社平工资计算的。一般没有建立个人账户之前的缴费年限不计算缴费指数。缴费指数，一般来说跟养老保险个人账户的余额有一定关系。养老保险个人账户余额能达到20万元，预计平均缴费指数会在1.0左右。

缴费年限包括了实际缴费年限和视同缴费年限，我们可以理解为工龄。缴费年限一般具体到月，每月转化为0.0833年。

假设缴费年限是40年，平均缴费指数是1，养老金计发基数是8321元，经计算基础养老金为3328.4元。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额是20万元，60岁退休年龄确定的计发月数是139个月，每月个人账户养老金是1438.8元左右。

养老保险个人账户部分，在全国各地转移都是不会变更的。由于计发月数也一样，因此养老金不会有变化。

如果是50岁和55岁退休，计发月数会是195个月和170个月。虽然说国家有可能对计发月数制度进行修订，但是也不会一下子产生巨大变化的。

③过渡性养老金，等于2025年四川省的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×1995年底以前的缴费年限和视同缴费年限×1.3%。

过渡性养老金实际上是针对建立个人账户前的缴费年限的一种待遇计算，因为缺少了个人账户养老金积累。

工龄40年，预计有10年多一点的建立个人账户前计算年限。

假设为10年，平均缴费指数1.0的情况下，可以领取13%的养老金计发基数，结果预计为1081.7元。

以上三部分养老金相加，每月养老金可以领取5848.9元。

如果退休人员是独生子女父母或者具有高级职称等一系列的特殊情况，其养老金还有一部分增发待遇。一般是按照每缴费一年领取0.1%的本人平均缴费指数×养老金计发基数。

如果说等到2025年底养老金计发基数公布以后，预计养老金还会有一定的提升。

差不多养老金待遇能领6000元左右，不是我们简单想象的5000元。如果说缴费指数低一些，养老金一般也能领取5000元以上的。但四川省过去也有缴费档次是40%的情况，但是个人账户的余额就要少多了，不会达到20万元的。