定了！监管将对这类机构进行评级，评为5级、S级或将退出市场！

近日，金融监管总局发布《保险公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》），自2025年3月1日起施行。

根据《评级办法》，不同类型公司的监管评级结果分为1—5级和S级，数字越大风险越大。

业内人士表示，《评级办法》围绕全面强化“五大监管”，充分考虑我国保险业发展实际和监管面临的新形势，全面总结现行制度运行经验，对于合理配置监管资源、提升监管有效性、加强保险业风险防控具有重要意义。

明确监管评级要素

《评级办法》明确，监管部门对在我国境内设立的、开业满一个完整会计年度以上的保险公司开展监管评级，包括保险集团（控股）公司、财产保险公司、人身保险公司和再保险公司以及外国再保险公司分公司。

对于当年新设立的保险公司，监管部门可以依据办法开展试评级。

《评级办法》规定，保险公司监管评级要素包括公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护及其他。

具体来看，各项评级要素均由定量指标和定性指标组成，评级要素的权重之和为100%。

其中，公司治理、偿付能力权重不低于15%，负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理权重不低于10%，经营状况、消费者权益保护权重不低于5%。

“考虑到不同类型公司在经营管理和风险特征上存在不同，允许设置差异化的评级要素。”金融监管总局有关司局负责人表示，在监管评级过程中，监管部门根据评分标准，对各评级要素的评级指标进行评价，得到单项要素的评分，再按照不同评级要素所占权重，加权后得到公司的综合得分。

设置“一票否决”机制

《评级办法》规定，保险公司监管评级结果分为1—5级和S级。

其中，2级细分为A、B、C三个档次，3级和4级细分为A、B两个档次。

评级结果1—5级数值越大，风险越大，监管强度越强。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的保险公司，经监管机构认定后直接列为S级，不再参加当年监管评级流程。

综合得分与评级结果如何对应？

《评级办法》明确，监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级；75分（含）至90分为2级，其中85分（含）至90分为2A，80分（含）至85分为2B，75分（含）至80分为2C；60分（含）至75分为3级，其中70分（含）至75分为3A，60分（含）至70分为3B；45分（含）至60分为4级，其中50分（含）至60分为4A，45分（含）至50分为4B；45分以下为5级。

值得关注的是，《评级办法》设置“一票否决”机制，即公司单项风险过大将下调评级结果。

金融监管总局有关司局负责人举例称，若保险公司存在公司治理严重缺陷、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，评级结果应为4级及以下。

强化评级结果运用

监管评级结果是衡量保险公司风险程度的主要依据。

根据《评级办法》，评级结果为1级，表示保险公司总体风险小；评级结果为2级，表示保险公司总体风险可控；评级结果为3级，表示保险公司存在明显的风险隐患；评级结果为4级，表示保险公司存在较多问题和较为严重的风险；评级结果为5级，表示保险公司为高风险公司。

金融监管总局有关司局负责人表示，按照高风险高强度原则，监管部门根据评级结果对公司实施分类监管，扶优限劣，将评级结果作为采取监管措施、日常监管中市场准入和现场检查的重要依据。

比如，评级结果为1级和2级的，可降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发、业务试点等方面给予支持。

评级结果为3级的，区别情形采取提高非现场监管分析频率、要求公司提交风险管理改进计划等措施。

评级结果为4级的，可以采取限制向股东分红、限制增设分支机构、限制业务范围等措施。

评级结果为5级的，应制定实施风险处置方案，视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

评级结果为S级的，应当依法加快推进重组、市场退出等工作。

下一步，金融监管总局将做好《评级办法》实施工作，根据不同类型保险公司的经营特征和风险特点，制定具体的评价标准，健全监管评级信息系统，强化评级刚性约束和结果运用，促进保险业高质量发展。

本文源自：中国银行保险报