家庭支柱必备，太重要了！

四大险种里，有一个价值很大，却容易被忽视的险种，它就是定期寿险。

这个险种，保障的是，某个时间段内，被保人嘎了，会赔付一笔钱。

而且呢，杠杆拉满。30岁男性，买100万保额，保至60岁。

选30年交的话，每年只需1100元左右。

这个险种呢，属于是家庭支柱必备。特别是，家庭收入依赖一个人的话，尽量配置上，买个安心。

而且寿险若涉及到理赔，赔付流程相对来说较为容易。只需要在投保时满足健康告知，理赔时提交了符合条件的理赔材料。整个理赔流程，还是很顺滑的。

今天呢我就以一个实际理赔案例，来作为参考。

一、理赔概述

2023年的初时候，A女士通过保瓶儿，给自己的老公A先生投保了一份定期寿险。

当时投保的理由也是觉得，老公是家庭支柱，想着有一份保障。

保额是50万，选择交20年，保至70岁。

这样，每年的保费1648元。

在当时，A女士不曾想到，意外竟会发生的如此的突然。

2024年11月份的时候，A先生突发脑梗，送医院抢救后仍未复苏，猝然离世。

这个消息对A女士一家犹如晴天霹雳。

A先生不过40岁，在突发脑梗前也没有什么明确的预兆，没想到会遇此情况。

在料理完老公后事后，A女士想到了之前投保的定期寿险，遂联系我们，询问理赔事宜。

我们的理赔员左老师，也告知了A女士理赔过程中需要注意的事项，以及需要准备哪些材料。

然后涉及到寿险理赔时，左老师也提醒了一些客户，该怎么和调查员沟通。

就是在合理范围内，维护好权益，避免给理赔留下纠纷。

2024年11月25日，在左老师的指导下，A女士提及了相应的理赔材料。

12月份中旬，左老师再度询问案件进度时，A女士告知，理赔已结案，顺利拿到了理赔款。

这样算下来，从提交材料，到理赔到账，也就三周左右的时间。

在这样大额理赔的案件中，算的上比较快的了。

案件的概述大致介绍完以后，我下面和大家讲一下，这次理赔时的注意事项。

有关这次理赔，我有几个深刻的感受。

第一点就是，寿险的理赔，其实比我们想象中要容易许多。

比如说这个案例看，实际理赔时间，也就三周不到。

而且呢，寿险理赔，其实比疾病险更为清晰一些。因为要准备的材料很明确，按照要求提交即可。

只要健康告知做的没问题，过了等待期，寿险的理赔还是会很迅速的。

第二点就是，定寿的保额，非常关键。

我对这个案例比较遗憾的就是，保额相对来说不太够。

一般来说，定寿的保额，应该是年收入的5-10倍，比如小王每年15万，那定寿的保额就应该在75万-150万这个范围。

足够未来一段时间内的生活开销。

特别是家庭支柱，对经济贡献大，一旦倒下，不堪设想。

之前刷到过那种在大厂上班，因为工作压力大，不幸猝死的悲剧。一般大厂收入高，都会让另一半全职带娃，再加上房贷等开销。就不说遇到不幸，只是被裁员，压力就骤然变大。

由此定寿的保额尽量要买足，一旦用上，要保证够用。

若觉得年交保费压力大的话，可以考虑拉长交费年限。比如，选择30年交。

最后就是，有关这个案例，其实是属于重疾险赔付的盲区。

就是急性脑梗离开。

对于重疾险里面，涉及脑中风，对应的重症是严重脑中风后遗症。就是患病后，留下后遗症，满足对应的条件，持续180天会获得赔付。

亦或是涉及脑出血，做了打孔可以赔轻症“微创颅脑手术”；要是做了开颅，则对应重疾中的“颅脑手术”。

由此呢消费型重疾险，确实会存在这种，遇到个别突发疾病，导致身故而没有达到赔付条件。

对于这种解决方案有两个。

第一个就是附加身故责任，但一般重疾险加身故，价格会偏贵。特别是保终身版本，就是相当于加了份终身寿，还和重疾公用保额。

类似于这种突发重疾没赔身故，毕竟相对来说属于小概率事件。

第二种就是，依旧买消费型重疾，再搭配一个定期寿险。为防止出现「达不到重疾标准就身故」这种小概率事件，可以考虑把定寿的保额适当增添一些。

当然了这些讨论都是建立在性价比基础上。若预算比较充足，那我建议可以直接搭配身故责任，就不要担心那么多了。

讲这么多，最后还是和大家同步一下，目前定期寿险比较推荐的产品。

我挑了两款，分别是北京人寿的擎天柱9号和华贵人寿的华贵大麦2024。

这两款都是定寿的老IP了，非常卷。

像30岁男性，买保额100万，保到60岁。

交至60岁，每年保费只要1100元左右，而女性杠杆会更高，每年才600元左右。

具体两款产品怎么挑选，其实相差不大，都非常顶尖。

华贵人寿属于定寿老牌强者，是这个领域的标杆，基础价格便宜那么1-2块，免责条款多了一条。酒驾、无证驾驶导致身故，不赔付。

如果对这点比较介意，可以考虑擎天柱9号。

它的可选责任会更丰富一些；还可以附加猝死额外赔，而且价格不算太贵。

整体来说，这两款选哪个都可以，差别不是很大，看个人喜好。

这次理赔分享就到这里了，如果有哪些问题，或者对本文提到的产品感兴趣的话，可以在评论区留言，或者扫以下二维码，让我们顾问老师一对一为你讲解下。