“零首付”再现？山西金融监管部门紧急提醒……

近日，国家金融监督管理总局山西监管局发布《关于“零首付”购房的风险提示》称，近期，“零首付”购房套路时有出现，看似轻松划算，实则增加购房者经济负担，暗藏诸多风险，并表示如此购房不可行、不可信。

以下为全文内容：

国家金融监督管理总局山西监管局关于“零首付”购房的风险提示

近期，“零首付”购房套路时有出现，看似轻松划算，实则增加购房者经济负担，暗藏诸多风险。“零首付”购房套路通常有以下几种模式：

一是“他方垫资”。通常是由房地产开发企业或房地产中介机构预先垫付首付款，所谓的“零首付”只是变相将首付款进行“分期处理”，购房者需要在短期内向垫付资金方分期还款、支付利息与手续费等。

二是“高评高贷”。即房屋卖方、中介机构等联合购房者做高购房合同价格，向银行贷出更多的款项来覆盖首付款，购房者需支付中介服务费，承担更多税费。

三是“偷梁换柱”。即挪用其他种类贷款款项支付首付款。购房者向银行申请消费贷、装修贷等，或通过中介机构等将购房者“包装”成企业主、个体经营者向银行申请经营贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构包装费用等，该过程往往伴随伪造虚假交易背景、账户流水等违规操作，造成贷款期限错配，存在倒贷接续风险。

从上述模式可以看出，“零首付”购房并未实质解决购房者资金短缺问题，反而可能增加购房、还款总成本。同时，银行机构发现首付款来源存在问题的，可能无法通过贷款申请或提前收回贷款，购房人将面临“房贷两失”风险，甚至可能涉嫌骗取贷款犯罪。为此，国家金融监督管理总局山西监管局对消费者作出以下提示：

一是“零首付”购房不可行，请警惕相关违法违规行为。2017年，住房和城乡建设部、中国人民银行、原中国银监会联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》,明确严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资行为，明确严禁个人综合消费贷款等资金挪用于购房。“零首付”购房套路可能涉嫌违法违规操作，请购房者警惕相关违法违规行为。

二是“零首付”购房不可信，请根据自身承受能力办理贷款。“零首付”购房活动营造出缓解首付款压力的错觉，实际仍然需要购房者以不同形式负担首付款，同时还需承担首付款相关利息、服务费、手续费等大量额外支出，实际成本可能远超银行贷款利息，加剧购房者财务压力。请谨慎对待“零首付”购房宣传，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务，理性作出选择，避免陷入债务危机。

三是贷款挪用不可取，请按照约定用途使用资金。银行机构发现借款人挪用贷款资金的，按照合同约定可采取要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类等相应措施进行管控，如借款人无法提前归还贷款的，将影响征信记录。在办理贷款业务时，请认真阅读合同条款，充分了解贷款条件，按照约定用途使用资金。

　　近期个别城市出现新房项目及中介机构违规发布买房“零首付”、代办“首付贷”等信息。为增强购房群众的风险防范意识，广州市房地产中介协会日前发布《存量房购房风险提示》(以下简称《提示》)，对存量房购房过程中需重点关注的七项风险事项进行提示。

　　《提示》指出，民众要理性评估个人经济实力、贷款偿还能力和实际需求，理性购房，不盲目轻信“零首付”“经营贷”“消费贷”等购房模式，做好风险评估，避免陷入经济困局。

切勿通过签订阴阳合同和

“高评高贷”等方式办理贷款

　　广州市房地产中介协会提醒，要选择正规金融机构办理贷款。需办理住房按揭贷款的购房人，应通过正规金融机构办理按揭贷款申请手续，切勿通过签订阴阳合同、“高评高贷”等方式办理贷款。否则，有可能造成重大经济损失，甚至承担法律责任。

　　《提示》提出，理性购房，切莫超贷。理性评估个人经济实力、贷款偿还能力和实际需求，理性购房，不盲目轻信“零首付”“经营贷”“消费贷”等购房模式，做好风险评估，避免陷入经济困局。

　　《提示》还提及，选择证照齐全的房地产中介机构;选择持有信用信息卡的从业人员;网上选房源先看房源信息编码;规范签订存量房买卖合同;优先选择交易资金托管方式等。

　　广州市房地产中介协会称，请各中介机构严格遵守相关法律法规，规范指引消费者办理交易资金托管手续，切勿宣传和违规提供“零首付”等金融服务。

图片来源：广州市房地产中介协会

多地密集提示风险

　　12月21日，中山市住建部门发布风险提示称，近期，周边城市有个别开发企业为促进项目成交