吉林一银行新增被执行金额超4亿元，业绩首现亏损、零售贷款不良率超标

图源：九台农商行公众号

消费日报网讯（记者卢岳）近日，吉林九台农村商业银行股份有限公司（下称“九台农商行”）新增三条历史被执行人记录，被执行总金额约4.41亿元。

作为东北地区唯一一家上市农商行，近年来九台农商行业绩滑坡甚至首现亏损，2024年前三季度净亏损约0.86亿元。盈利疲软，九台农商行资本亦承压，本行口径一级资本充足率仅8.05%，低于监管下限。

整体业绩不振背后，九台农商行零售变革成效不尽如意，2024年上半年零售银行业务营收同比下降7.5%，税前利润大幅下降47%。同期末，零售贷款不良率进一步走高至6.20%。

此外，2023年3月，九台农商行原董事长因超过关键人员任职期限辞任，而同样超期任职的董秘及监事会主席却仍在任，目前履职时间已分别达到约12年、16年之久。

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历史被执行超4亿元 首现亏损

2024年12月20日，记者从中国执行信息公开网获悉，九台农商行新增三条被执行人信息，执行标的金额分别约1.38亿元、1.42亿元、1.62亿元，合计约4.41亿元，执行法院为长春市南关区人民法院，立案时间皆为2024年12月19日。

图源：中国执行信息公开网

目前，在中国执行信息公开网已查询不到上述信息。不过，企查查显示：九台农商行新增三条历史被执行人记录,执行案号与上述被执行人案号相吻合。截止目前，九台农商行共有11条历史被执行人记录，被执行总金额约4.50亿元。

图源：企查查

所谓被执行人，一般是指在法定的上诉期满后，或终审判决作出后，拒不履行法院判决或仲裁裁决的当事人。

鉴于九台农商行三条被执行人信息已成历史记录，其是否已履行给付义务？记者向该行发去采访提纲，截至发稿前尚未收到回复。

公开资料显示，九台农商行前身是九台市农村信用合作联社，于2008年12月正式改制为东北首家农商银行。2017年1月12日，该行在香港联合交易所主板上市，成为全国第二家在香港上市的农商银行。

近年来，九台农商行业绩增长放缓乃至倒退。Choice数据显示：2021年至2023年，九台农商行营业收入增幅分别为14.70%、3.69%、-16.41%；归母净利润增幅分别为2.26%、49.05%、-90%。

时至今年，九台农商行业绩进一步恶化，不仅首次出现亏损，资产规模也有所“缩水”。

最新数据显示：截至2024年三季度末，九台农商行合并口径下资产总额、负债总额分别约2620.58亿元、2428.62亿元，相较上年末的2697.75亿元、2509.10亿元均有所减少；实现净利润约-0.86亿元，而上年同期约为4.24亿元。

不良走高，对九台农商行利润造成一定“侵蚀”。2021年至2023年末，九台农商行不良贷款余额分别约29.42亿元、34.05亿元、41.76亿元；不良贷款率依次为1.88%、1.98%、2.34%。

同期末，作为不良前瞻性指标，九台农商行关注类贷款占比依次为3%、3.2%、5.9%，呈攀升态势，或面临不良进一步走高的风险。

不良走高、盈利不振之外，九台农商行资本充足水平也有所承压。

截至2024年三季度末，九台农商行合并口径下资本充足率11.13% ，一级资本充足率8.69%，核心一级资本充足率8.59%，满足监管要求。不过，同期末本行口径资本充足率10.59%，一级资本充足率8.05%，核心一级资本充足率8.05%，其中一级资本充足率低于8.5%的监管要求。

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零售业务营利双降 高管超期任职

近年来，商业银行纷纷推进零售业务转型，所谓“得零售者得天下”,九台农商行也有意“分一杯羹”，然而成效却不尽如意。

作为吉林农信系统零售变革的首家试点行，2023年7月2日，九台农商行举行零售变革启动大会。

会上，九台农商行行长陈新哲表示，该行零售变革的总体目标是重新确立零售金融发展战略，通过组织架构调整、产品体系创新、营销服务推广、科技系统支撑、业绩考评激励、队伍管理升级等系统性安排，推动零售业务在资产和负债两端同步快速发展，尽快形成支撑业绩增长的“第二支柱”，为全行实现长期稳健发展奠定良好基础。

不过，零售变革启动近一年后，九台农商行零售业务的业绩表现却难言理想。数据显示：2024年上半年，九台农商行零售银行业务营业收入同比下降7.5%，税前利润大幅下降47%，资产减值损失（已扣除拨回）增幅达228.4%。

图源：九台农商行2024年中报

同期末，九台农商行零售贷款不良率非但没有下降到监管标准以内，反而进一步走高，由上年末的5.56%上升至6.20%。据其解释，“主要是由于宏观经济恢复承压，行业经济结构分化，市场需求疲软，部分个人贷款客户收入增长缓慢，还本付息能力尚未恢复所致。”

按产品划分来看，住房及商业按揭贷款、个人经营贷款、信用卡透支的不良率均有不同程度走高，分别由0.99%、5.84%、5.96%上升至1.07%、6.88%、9.93%。个人消费贷款不良率虽从8.95%下滑至7.70%，但仍高于监管标准。

图源：九台农商行2024年中报

除了零售业务转型任重道远，新世纪评级出具的九台农商行2015年二级资本债券定期跟踪评级报告指出，九台农商行投资业务底层资产质量较弱，部分资产管理产品和信托产品己逾期，拨备计提有待加强。

报告显示：2023年末，九台农商行资产管理产品及信托产品规模合计92.57亿元，最终投向以信托贷款、基金份额和股票质押式回购为主。截至2024年5月末，相关投资中逾期投资规模49.64亿元，较2021年末下降7.80亿元，计提拨备共计12.63亿元，较2021年末增加7.15亿元，但拨备计提比例仍偏低。

记者注意到，九台农商行第一大股东为吉林省信托有限责任公司。截至2024年6月末，该公司持有九台农商行股份约4.88亿股，其中质押或冻结了2.4亿股。第五大股东长春市隆德房地产开发有限公司持股约1.30亿股，其中0.96亿股遭质押或冻结；第六大股东中国木材（集团）有限公司所持约1.28亿股，悉数被质押或冻结。

不仅如此，企查查显示，中国木材（集团）有限公司五次被限制高消费，涉案总金额约0.72亿元。第二大股东长春华星建筑有限责任公司目前也有四条限制消费令在身，涉案总金额约16.72万元。

此外，2023年3月，九台农商行发布公告称，高兵因超过关键人员任职期限的相关规定，辞去本行执行董事、董事长等职务。资料显示，高兵自2008年12月起担任该行董事长、执行董事。

而同样已超期任职的董秘及监事会主席却依然在任。

据了解，袁春雨自2012年12月起担任九台农商行执行董事、董事会秘书。罗辉更是自2008年12月起便担任该行监事会主席及职工监事。截止目前，其在任时间分别约达到12年、16年之久。

来源：消费日报财经